Дебетовая карта для путешественника. Какую выбрать?

Дебетовые карты основательно вошли в нашу повседневную жизнь, без них невозможно себе представить ни одно путешествие. Дебетовая карта для путешественника – это настоящая палочка-выручалочка, а также удобный инструмент для оплаты покупок в путешествиях по Родине или за рубежом. От того, какую карту вы выберите, зависит не только ваш комфорт, но и ваша безопасность и ваши возможности. Именно поэтому, к выбору банковской карты для путешествий надо подходить основательно.

Выбор платежного инструмента

В путешествии вы можете расплачиваться тремя платежными инструментами:

• Наличные;
• Банковские карты;
• Дорожные чеки;

Дорожные чеки широко распространены в США, но мало практикуются в России и большинстве других стран мира. Поэтому вы можете сконцентрироваться на двух основных платежных инструментах.

Идеальный выбор – взять с собой наличные средства и банковскую карту, а лучше две. Наличные позволяют вам получить свободу от поиска банкомата или терминала оплаты. Но это мало поможет, если вы не смогли заранее обменять наличные по выгодному курсу на валюту страны, куда вы едете. Банковская карта позволяет не тратить время на поиски банкомата или обменного пункта. Благодаря карте вы сможете не разбираться в курсовой разнице, но при этом выгодно платить в любой стране мира.

Наличные можно потерять, или же вас могут ограбить. Аналогичное может произойти и с банковской картой. Но в случае с картой, вы заблокируете ее одним звонком в банк и не потеряете свои деньги. Вы лишь временно утратите к ним доступ. Наличие второй карточки выручит вас в непредвиденных ситуациях – вы утратили первую карту, ее заблокировали без вашего ведома или первая карта не принимается к оплате.

Перед поездкой обязательно запишите телефонный номер вашего банка. Если вы планируете покинуть пределы России, то номер банка должен быть в федеральном формате. То есть горячая линия 8 800- вам не подойдет. Для звонков из-за границы такие номера недоступны.

Карты не лишены минусов. Снятие наличных в банкомате, а не оплата покупок картой, как правило, значительно дороже, чем использование наличных. Далеко не во всех местах вы сможете расплатиться картой, так что вам все же нужно иметь наличные деньги. Вы можете либо выбрать хорошую карту для путешественника, где снятие наличных бесплатно и по хорошему курсу. Либо вы можете взять часть денег наличными с Родины, для оплаты в местах, где не принимается карта.

Платежные системы

Самый распространенный вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard? Обе платежные системы являются интернациональными и работают по всему миру. Практические отличия карт в том, что если ваш счет в рублях и вы используете карту за рубежом, то в случае с Visa, рубли конвертируются в любую валюту мира через доллар. Если у вас карта MasterCard, то чаще всего – через евро. Получается, MasterCard предпочтительней для еврозоны, а Visa для оплаты в США и долларовых странах. Во всех остальных случаях, принципиальной разницы между картами нет. Более подробно об отличиях платежных систем, и о других тонкостях в путешествии с картой, вы узнаете из следующего видео:

Какую карту выбрать

Далеко не все российские банки позволяют выбрать платежную систему вашей будущей карточки. Но если вам предоставили право выбора, как например в Сбербанке, то вы можете сделать выбор в зависимости от направления вашего путешествия. Для наглядности рассмотрим несколько ситуаций:

Ситуация №1: Ваша дебетовая карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Австрии.

• MasterCard: конвертация напрямую из рублей в евро;
• Visa: конвертация из рублей в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация № 2: Карта привязана к счету в евро. Вы оплачиваете продукты в супермаркете во Франции.

• MasterCard: конвертация отсутствует, оплата напрямую в евро
• Visa: конвертация из евро в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация, когда евро конвертируются в доллары, а затем обратно в евро, выглядит настолько нереалистично, что многие отказываются в это верить. Но это достоверный факт, так как Visa работает с корреспондентскими счетами только в долларах. И если валюта платежа не доллар, то конвертация есть во всех случаях, кроме национальной валюты (рубли).

Ситуация №3: Карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Чехии.

• MasterCard: конвертация из рублей в евро, и затем из евро в чешские кроны;
• Visa: конвертация из рублей в доллары, затем из долларов в евро, и затем из евро в чешские кроны;

При оплате картой Visa у вас тройная конвертация. Это связано с тем, что валюта отличается от вашей национальной, и это не евро/доллар. Европейские валюты конвертируются через евро. Валюты стран Южной и Северной Америк конвертируются через доллар. В этом случае карты Visa будут выгодней. Также, как и в случае, если вы отправляетесь в США.

Выбирая платежную систему и валюту карты, вы должны базироваться на том, куда вы собираетесь отправиться. Карты универсальны, а вся разница только в ваших итоговых потерях. В мире всего несколько стран, где международные карты не работают. Любая банковская карта будет бесполезна, если вы едете в Иран. В стране работают только собственные карты. Из-за этого вам необходимо иметь с собой наличные средства.

Для поездки в Алжир обязательно заведите карту Visa, так как в стране нет банкоматов для карт MasterCard.

Тем, кто хочет привязать свою карту к сервису Apple Pay , подойдет только MasterCard. Мобильная платежная система пока не работает с российскими картами Виза.

Требования к картам для путешественника

Вы должны обратить внимание не только на платежную систему, но и на саму карту. В путешествии вы будете чувствовать себя максимально спокойно, если ваша карта:

• Именная;
• Эмбоссированная;
• Обладает чипом и магнитной лентой;
• Поддерживает бесконтактные платежи;

Если один из пунктов отсутствует, то область применения вашей карты несколько сужается. Желательно, но не обязательно, подтверждать транзакции PIN-кодом, а не росписью. В некоторых странах внимательно относятся к росписям, и если у вас сложная кириллическая подпись, то в странах с другим алфавитом могут быть трудности. PIN-код – это более универсальный вариант, но не обязательное условие.

В Европе и США при оплате картой у вас могут потребовать паспорт, поэтому всегда имейте его при себе. Если вы откажитесь предоставить паспорт, то вам вернут карту и оплата не пройдет. В течение нескольких минут ее могут заблокировать по требованию магазина.

Обзор карт

	Сбербанк «Аэрофлот»	Альфа Банк Classic	Tinkoff Black
Visa	+	+	+
MasterCard	+	+	-
Комиссия за снятие	1,25% от суммы, но не менее 119 ₽	1% от суммы, но не менее 150 ₽	0 (снятие от 3000 ₽)
Просмотр баланса	30 ₽	15 ₽	0 ₽
Enter bank fee	0,65%	0-5%	0%
Курсовая разница (%)	1,7%	0,8%	1,25%

Курсовую разницу мы рассчитали на основании курса валют банков для операций по картам и курса ЦБ на 20.10.2016. Но нужно не забыть, что в итоговую курсовую потерю входят две составляющие. Курс вашего банка и курс платежной системы. Поэтому итоговые потери при снятии денег или оплате картой будут выше. Первая составляющая – курс платежной системы, не зависит от выбора банка.

Преимущества Альфа Банка, в его курсах валют. В начале 2016-ого года банк предоставил возможность покупать евро и доллары почти по биржевым курсам, с разницей в 60 копеек. Это касается только покупки в Интернет-банке или в банкоматах Альфа Банк. Курс для оплаты картой, или при снятии денег в банкомате за рубежом, рассчитывается иначе, но и в этом случае, он ниже, чем у конкурентов.

Альфа Банк можно порекомендовать тем, кто хочет завести валютную карту. В этом случае вы практически нивелируете курсовые потери. Но будьте готовы к тому, что банк будет блокировать вашу карту каждый раз, когда вы делаете первую покупку в новой стране. Вам придется звонить в Россию, для разблокировки. Карты Альфа Банк идеальны для оплаты в магазинах, а за снятие в банкоматах взимается большая комиссия.

Доброго всем дня! Друзья, как часто во время отпуска за границей вам приходилось сталкиваться с такими неприятностями как кража денег или сумасшедшие курсы валют в местных обменниках? Карманники в туристических центрах не упускают ни единой возможности стащить кошельки у замечтавшихся отдыхающих. Разумеется, постоянно проверять наличие своих вещей в толпе просто нереально , ведь тогда вместо впечатлений о прекрасных достопримечательностях единственным воспоминанием о долгожданном отдыхе будет вид любимой сумки.

А что делать, если в течение поездки вы планируете посетить несколько стран, в каждой из которых действует своя национальная валюта? Пункты обмена валют в туристических зонах устанавливают чудовищно высокие курсы, а потом еще и сдирают баснословные комиссии за перевод. Возникает вполне закономерный вопрос - «Как же насладиться отдыхом, не переплачивая при этом? ». Решить проблему поможет оплата картой за границей. О том, какой пластик прихватить с собой в отпуск, и как правильно им пользоваться, расскажу вам в этой статье.

Зачем брать в путешествие карточки?

В вашем кошельке должно лежать несколько банковских карт, и не имеет значения, планируете вы длительное путешествие или отправляетесь в тур выходного дня. Это не только ваше удобство, но еще и финансовая безопасность во время поездки.

Наличные деньги - вещь очень непрактичная. Они в считанные секунды могут быть утеряны или украдены. К тому же для аренды авто или бронирования номера в отеле вам все равно не обойтись без пластика с определенной суммой средств на счету. Имея в арсенале кредитку с льготным периодом, вы можете не замораживать собственные средства на период поездки, найдя им интересное и приятное применение. О я писал ранее, а потому настоятельно рекомендую прочесть этот обзор, чтобы обзавестись идеальным пластиковым помощником.

Приятной поддержкой вашего туристического бюджета станет получение бонусов за совершенные покупки (кэшбэк). Вы тратите, а банк возмещает часть расходов. Плюс ко всему, круглосуточно заставляют деньги, лежащие на счету, работать на благо вашего кармана. Худо ли бедно ли, но даже небольшой процент - это лучше, чем если деньги будут лежать на счету мертвым грузом.

Пластик для зарубежных поездок: основные параметры отбора

Сегодня банки предлагают колоссальное количество всевозможных пластиковых продуктов. Чтобы не потеряться в этом многообразии, предлагаю сразу разграничить пластик по трем формам:

• дебетовые - хранят наши собственные деньги на банковском счете;
• кредитные - мобильный кредит, которым можно воспользоваться в экстренной ситуации;
• с овердрафтом - продукт 2 в 1. На таком пластике можно хранить собственные средства, но при необходимости тратить имеющийся кредитный лимит.

Каждая из вышеперечисленных форм карт может смело использоваться для оплаты товаров и услуг во время поездки за границу. Причем, забирая в путешествие дебетовый пластик, вы можете не переживать о том, что банкомат или терминал не примет его. За рубежом можно расчитаться и зарплатной, и социальной, и любой другой дебетовой картой.

Если кто-то из вас переживает о том, во время заграничной поездки, настоятельно рекомендую отпустить волнения. Условия использования кредиток остаются прежними даже после выезда в другую страну - льготный период не станет меньше, бонусное начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэки будут действовать в прежнем режиме.

Заказывайте карту с начислением миль

Платёжные системы

Единственное, на что я хочу обратить внимание путешественников, - платежная система , которой принадлежит ваша кредитка. Если пластик выпущен локальной платежной системой (в России такой системой является «МИР», выпускаются в основном как зарплатные для бюджетных организаций), все заграничные банкоматы откажут в обслуживании. Для поездок за рубеж годятся исключительно карты, которые принадлежат международным платежным системам. Самыми распространенными считаются продукты Visa и MasterCard . Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, воспользуйтесь данной сравнительной характеристикой:

Количество стран, в которых используется платежная система	200	210
Количество торговых точек, принимающих к оплате карту	20 млн	30 млн
Степень безопасности	Высокая	Высокая
Соотношение количества карт конкретной платежной системы к общему количеству выпущенного в мире пластика, %	28	20
Специальные бонусы	Акции и дополнительные скидки в пределах 5–10% от стоимости покупки	Поддержка бонусной программы MasterCard Rewads, участники которой могут обменивать накопленные бонусные баллы на ценные призы.

Несомненным преимуществом MasterCard и VISA можно считать отсутствие дополнительной комиссии за конвертацию валюты при оплате картой за границей товара в валюте вашей карты. Для сравнения все прочие платежные систему берут за эту услугу порядка 1-2% от стоимости покупки.

Кстати совсем недавно в России была запущена платежная система «Мир ». Продукция, принадлежащая ей, не может использоваться за рубежом. Чтобы сделать оплату за границей с картой «Мир» доступной, нужно выяснить, является ли ваш пластик кобейджинговым , и вместе с какими именно платежными системами он был выпущен.

Чаще всего на самой карте приведены значки доступных платежных систем. Если на ней только «МИР», чаще всего это означает, что она действует только в РФ, а если есть дополнительный значок Maestro/Visa/Mastercard, значит, операции за рубежом по ней будут доступны.

Именная карта: быть или не быть?

Преимущественное большинство клиентов банков предпочитают пользоваться неименным пластиком - оформляют его быстро, а за обслуживание берут на порядок меньше. В принципе, использовать такой вариант в поездке вы можете, но будьте готовы к тому, что такие дебетовые карты за границей принимают крайне неохотно . В данном случае я говорю об организациях, которые заботятся о финансовой безопасности клиентов и просят их предоставить документ, удостоверяющий их личность. Понятное дело, что при отсутствии имени на банковском пластике ни о какой идентификации вас как владельца пластика речи идти не может. Чаще всего отказывают в расчете неименным продуктом в таких заведениях:

• магазины ;
• гостиницы и отели ;
• рестораны ;
• автосалоны .

Именно по этой причине я настоятельно рекомендую вам брать в поездку именную кредитку или дебетовку и не беспокоиться о столь неприятных ситуациях. Обратите внимание, что ваши фамилия и имя , выбитые на пластике, должны полностью совпадать с данными, прописанными в загранпаспорте . Даже несоответствие в одну букву может стать причиной для отказа в приеме вашей карты для оплаты покупки. Если вам выпустили пластик с неправильной транскрипцией, обратитесь в банк или сразу к вашему личному менеджеру для перевыпуска карты с нужным ФИО. Процедура занимает 4-7 рабочих дней.

Вопрос защиты: чип или магнитная полоса?

Сегодня в нашей стране карты с магнитными полосами постепенно отходят на второй план и уступают дорогу чипированному пластику. Причина - повышенная безопасность передачи данных. К тому же в большинстве европейских государств сегодня принимают к оплате исключительно карты с чипами . Так что оплатить покупку пластиком с магнитной полосой вы просто не сможете.

Собираясь в путешествие за границу, проверьте, есть ли в вашем арсенале чипированный пластик. Если ответ отрицательный, обратитесь в банк с просьбой выпустить для вас дополнительную карту с чипом. Учитывая, что обслуживание такой «помощницы» будет стоить сущие пустяки , имеет смысл подумать о смене устаревших кредиток с магнитными полосками.

Классовые различия: бояться ли дискриминации?

Выясняя, какие банковские карты действуют за границей, многие путешественники упускают из виду данные касательно класса своего пластика. Все дело в том, что электронные (самые дешевые банковские продукты) значительно ограничивают финансовую свободу своих владельцев. Такие кредитки можно смело использовать для безналичного расчета, однако снять с них деньги в заграничном банкомате вам не удастся. Именно поэтому я рекомендую вам брать в поездки кредитки и дебетовки таких классов :

• классическую ;
• золотую ;
• платиновую ;
• премиальную .

Классической карты будет вполне достаточно, если за границей вы бываете не часто . Заядлым же путешественникам лучше приобрести пластик более высокого уровня – золотой или платиновый .

Наличие его предоставляет владельцам ряд привилегий :

• оформление страховки;
• доступ к бронированию отелей;
• использование консьерж-сервиса;
• дополнительные юридические услуги;
• пропуск в залы ожидания бизнес-уровня (priority pass).

Однако будьте готовы к тому, что за обслуживание этого пластика придется заплатить в 2-5 раз больше , чем в случае с классической кредиткой.

Подыскивая наиболее подходящую банковскую карту для поездок за границу, особое внимание уделите бонусным вариантам . Во многих банках есть особые линейки карт, разработанных специально для путешественников. С их помощью вы сможете получать приятные бонусы за приобретение билетов на самолет или поезд, оплату гостиничного номера или счета в кафе.

Конвертация валют: что нужно знать?

Очевидно, что приезжая в новую страну, все расчеты вы производите исключительно в местной валюте . В случае если валюта вашей карты отличается от местной, приготовьтесь к тому, что банк либо платежная система удержит с вас процент за конвертацию денежных средств.

При оплате кредиткой в процессе принимают участие сразу три валюты:

• операции – та, в которой происходит оплата за товар или услугу;
• расчета – валюта вашей платежной системы;
• карточного счета – та, в которой изначально выпускался банковский инструмент, и в которой хранятся ваши средства.

Примеры

А теперь давайте детально рассмотрим самые распространенные примеры:

Идеальная карта для путешествия: какую выбрать?

Ну а теперь давайте разбираться, какой должна быть дебетовая карта для поездки за границу. Я досконально изучил предложения разных банков, перечитал кипу отзывов на различных форумах и составил свой список вариантов, которые наилучшим образом подойдут тем, кто собирается ехать в зарубежное путешествие.

Кукуруза MasterCard

«Кукуруза» — одна из топовых пластиковых карт, конвертирующая валюту по курсу Центрального Банка РФ без снятия дополнительных процентов. Должен признать, что это незаменимый житель кошелька каждого путешественника. Учитывая, что пластик не имеет привязки к счету , нужно быть готовым к тому, что в случае исчезновения банка, все деньги со счета просто «сгорят». По этой причине использовать “Кукурузу” для хранения денежных средств я не рекомендую. Основная его задача - совершение разовых платежей.

1. Закажите в банке именную карту и обезопасьте себя от всевозможных мошенников. Эмиссия чипированной именной карты будет стоить вам 200 рублей .
2. Подключите к пластику сервис «Процент на остаток» за 259 рублей. Это автоматически привяжет вашу карту к реальному банковскому счету и освободит вас от уплаты комиссии при обналичке денег в банкомате.

Что же касается бонусов, то это начисление баллов, которые затем можно переводить в деньги. Если вы готовы заморачиваться с их обменом, имеет смысл подключить услугу «Двойная выгода» и получать удвоенные начисления. За подключение придется отдать еще 990 рублей .

Оформить Кукурузу

Несомненным достоинством продукта можно считать бесплатное годовое обслуживание и услугу смс-информирования.

Билайн MasterCard

Этот продукт можно смело назвать «младшим братом» «Кукурузы». Выпуск пластика «Билайн» совершенно бесплатен , и получить его можно в любом салоне «Евросети» или «Билайна». Заплатить 200 рублей вам придется за карту лишь в том случае, если вы решите обзавестись чипированным пластиком. Услуга смс-информирования предоставляется держателям совершенно бесплатно .

Аналогично «Кукурузе» «Билайн» конвертируют валюты по курсу ЦБ . На карту начисляются бонусы (1,5% от суммы покупки). Единственный, на мой взгляд, существенный минус данного пластика - отсутствие начисления процента на остаток средств. Чтобы снять наличные, нужно будет заплатить комиссию в размере 1% от суммы снятия.

Заказать карту Билайн

Tinkoff Black Visa/MasterCard

Продукты Тинькофф - пластик, который можно смело использовать в качестве основного расчетного инструмента. За обналичивание средств в банкоматах с держателей карт не удерживается комиссия, если вы снимаете сумму от 3000 рублей или 55 баксов . За покупки владельцы Tinkoff Black получают кэшбэк в размере 1%, а за месячное обслуживание нужно заплатить всего 99 рублей . Однако, при желании, данного взноса можно избежать. Для этого нужно следить, чтобы на карте всегда лежал депозит больше 30 000 рублей .

Конвертация валют в Тинькофф Банке производится по курсу ЦБ . За эту услугу банк берет в среднем 2% от суммы транзакции (с учетом 1% кэшбека, получается, что стоимость услуги составляет всего 1%). Услуга смс-информирования обойдется держателям пластика в 39 рублей в месяц. При желании его можно отключить в мобильном приложении.

Оформить карту ТКС

Рокетбанк MasterCard

Эмиссия дебетовой карты от Рокетбанка стоит 0 рублей . Обслуживание пластика производится бесплатно , а получить его можно, оформив онлайн-заявку на сайте банка. Далее через 3-5 рабочих дней в удобное для вас время и место подъедет курьер. Услуга смс-информирования предоставляется за 50 рублей в месяц, по умолчанию она отключена . Push ‑уведомления по операциям приходят на ваш телефон совершенно бесплатно , поэтому я лично не вижу доводов подключать платное смс информирование. Конвертация валют происходит по курсу межбанка (выбирается наиболее выгодный для держателя курс) в момент совершения покупки или любой другой платежной операции.

На остаток средств начисляется 6,5 % годовых . Кэшбэк составляет от 1% и начисляется держателям в виде рокетрублей . Чтобы обналичить средства без уплаты комиссии, постарайтесь снимать деньги в банкомате не более 5 раз в месяц . За раз Рокетбанк позволяет получить кэш в объеме до 10 000 рублей .

Оформить карту Рокета

Решите, какая карта вам необходима для поездки за границу - дебетовка или кредитка. , которую я писал ранее, поможет вам определиться с типом пластика и подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Если говорить о рокет-банке, тут есть только дебетовый продукт.

Miles от Альфа Банка

Довольно интересный продукт для путешественников разработали в Альфа Банке. Это карта «Альфа-Мили». Суть пластика в следующем - за каждые потраченные 30 рубле й на бонусный счет возвращается кэшбэк в виде 1 мили , которые можно накапливать и тратить на покупку авиабилетов , аренду авто , оплату номеров в отеле . За первую покупку АльфаБанк начисляет держателям приветственные 1000 миль . Стоимость выпуска 0 рублей , однако годовое обслуживание пластика обойдется в 599 рублей. Оформить карту можно онлайн, оставив на официальном сайте банка заявку на эмиссию кредитки или дебетовки. Забрать карту можно будет в ближайшем отделении банка.

Правила использования пластика за рубежом

Всегда рассчитывайтесь в местной валюте

Делая покупки за границей, никогда не пользуйтесь услугой моментальной конвертации . Многие торговые точки предлагают ее клиентам, говоря о том, что стоимость покупки будет сконвертирована, предположим, в рубли по выгодному курсу. Однако, выгодным курс будет вовсе не для вас, а для самой торговой точки.

Обращайте внимание, какую валюту операции показывает терминал. Если вы видите, что на экране указана не местная валюта, смело жмите на кнопку «Отмена» . Чаще всего моментальная конвертация производится в Турции, Польше и Испании.

Берите в зарубежную поездку несколько карточек разных платежных систем

Так вы обезопасите себя от возможных технических сбоев и блокировок.

Отдавайте предпочтение именным картам с чипом . Большинство развитых стран наотрез отказывается принимать к оплате неименные и неэмбоссированные кредитки.

Перестрахуйтесь и захватите с собой немного наличности

Очевидно, что не всегда за рубежом есть возможность заплатить за услугу или товар картой, а потому наличные придутся весьма кстати. Покупать валюту лучше в обменниках аэропорта или снимать в банкоматах .

На кредитке должен быть запас средств

Поскольку вы не можете знать наверняка, какую сумму спишет банк с вашего счета в процессе конвертации валют, избежать технического офердрафта позволит запас на счету .

Предупредите банк о предстоящей поездке

В противном случае вероятность блокировки вашего пластика увеличится в несколько раз . Дело в том, что любые расчеты и снятие наличных за границей оцениваются банками как подозрительные операции, а потому карты блокируются в мгновение ока.

Осознанно подходите к вопросу выбора валюты карты

Оцените свои индивидуальные потребности, а затем сделайте выбор. Предположим, что в этом месяце вам предстоит недельная поездка по Францию. Поскольку страна входит в зону евро , логично обзавестись пластиком в этой валюте и избавить себя и свой кошелек от расходов по дополнительной конвертации. Но будет ли выгодно для вас пополнение такой карты? Все эти нюансы стоит взвесить, а лишь затем принимать решение.

А теперь еще несколько советов, которые сделают ваши заграничные расчеты комфортными и экономными:

Выводы из прочитанного

Не бойтесь пользоваться дебетовыми и кредитными картами во время заграничных поездок. Посещение новой страны не уменьшает функционал банковского пластика. Изучите нюансы и особенности своего пластика, подумайте, какие функции должна выполнять ваша идеальная карта путешественника, обзаведитесь таковой и будьте спокойны в своей поездке . На этом у меня все, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Многим из нас, так или иначе, приходится сталкиваться с вопросом оплаты с помощью пластиковой карты за границей. Хотя, стоит начать с того, что пластиковые карты пользуются огромным спросом и популярностью среди трудоспособного населения, ведь с их помощью можно получить заемные средства банка, получать бонусы и поощрения от своих покупок, хранить средства и получать проценты на остаток, оплачивать товары, услуги, кредиты и многое другое. Сегодня, выезжая за границу, практически, каждый путешественник берет с собой банковскую карточку для оплаты всех своих расходов.

Также всем пользователям банковских карт известно, что в настоящее время лидером среди платежных систем является Visa и MasterCard. Наверняка каждый знает, что при оформлении какого-либо пластика в банке сотрудник всегда задает вопрос? Какую карту вы будете оформлять Виза или Мастеркард. Действительно, какую? На этот вопрос пользователь сможет ответить, зная все нюансы и особенности двух конкурирующих между собой платежных систем. Но все же главным остается вопрос, какими картами можно расплачиваться за границей? Попробуем на него ответить.

Чем отличается Visa и MasterCard

Прежде чем ответить на вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе, рассмотрим тему двух мировых платежных систем, и чем они между собой различаются. Итак, платежная система Виза – это компания в Соединенных Штатах Америки, специализирующаяся на предоставление финансовых услуг, проведении платежных операций. Уже отсюда можно сделать вывод, что основная валюта платежных карт это доллар, при этом напомним, что единая валюта Европы – это евро.

MasterCard – это Национальная платежная система. Она также была создана в Америке в штате Калифорния еще в 1966 году. За долгие годы своего существования она объединила в себе более 20000 финансовых учреждений в более чем в 210 государствах направление деятельности компании – это эмиссия пластика под брендами MasterCard Maestro и Cirrus, осуществление электронных платежей и финансовое обслуживание частных корпоративных клиентов. Но все же основная валюта Мастеркард – это евро.

Обратите внимание, что условия обслуживания любой пластиковые карты определяют не только платежная система, которая, по сути, обслуживает транзакции по ней, но и банк эмитент платежной карты.

Чтобы понять, какой картой лучше расплачиваться в Европе, нужно разобраться во всех особенностях конвертации валют при совершении расходных операций в той или иной валюте. На самом деле оплата покупок за границей осуществляется при участии 3 валют – это валюта картсчета, валюты национальный платежные системы и валюта, в которой вы оплачиваете счет.

Если говорить простыми словами, то схема конвертации будет выглядеть следующим образом:

• сначала сравнивается две валюты, а именно валюта оплаты и ваши платежные системы, если они разные то осуществляется конвертация;
• далее, информация поступает в банк, который выпустил вам пластик о списании суммы средств для оплаты товаров в валюте биллинга (валюта вашей платежной системы);
• на последнем этапе банк сравнивает валюта биллинга и валюту вашего картсчета если она различается, происходит вторая конвертация.

Обратите внимание, что конвертация валюты осуществляется по курсу платежной системы, причем на обработку каждого платежа отводится примерно трое суток, соответственно, курсы валют за этот период могут значительно измениться, и на момент списания средств вы можете обнаружить большую сумму, нежели была изначально.

Чтобы максимально точно понять систему оплаты покупок картой, рассмотрим простой пример. Например, вы совершили покупку в Германии на сумму 4 евро, оплата осуществлялось с карты Виза. Соответственно, сумма 4 евро сначала переводится в доллары, чтобы списать их с вашей карты. Но, постольку, поскольку у вас рублевый счет банк вынужден снова провести конвертацию валюты, то есть перевести ваши рубли в доллары. Отсюда уже можно сделать вывод, что в вашем случае конвертация валюты была осуществлена дважды.

Второй пример, в той же Германии или потратили с карты 4 евро, при этом ваша карта принадлежит мировой системе MasterCard. В данном случае на первом этапе конвертация осуществлена не была, по той причине, что валюта биллинга и валюта вашей покупки – это евро. В данном примере конвертация валюты была осуществлена один раз после обработки платежа вашим банком.

Отсюда можно сделать вывод, по какому курсу конвертируется валюта при оплате картой за границей, так конвертации валюты осуществляется по курсу платежной системы. Кстати, как у платежной системы Виза, так и у MasterCard есть официальный сайт, на котором размещена актуальная информация о курсах валют на определенное число. Правда, как всем известно, курс валют нестабилен, и может измениться буквально за один день.

Схема конвертации валюты

Обратите внимание, что при конвертации валюты банк и платежные системы взимают определенный комиссионный сбор, который колеблется от 1% от суммы и может достигать 5%.

Что лучше Виза или МастерКард

Таким образом, мы подошли к вопросу, какой картой лучше расплачиваться в Европе Visa или Mastercard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что все же для оплаты покупок в странах Евросоюза больше подойдет карточка MasterCard, ведь, как говорилось ранее, ее основная валюта – это евро, соответственно, при оплате каких-либо товаров вы будете платить за конвертацию всего один раз. То есть только тогда, когда осуществляется перевод с рублевого счета в евро.

При этом, если вы возьмете с собой карту Виза, вы также успехом можете ей оплатить любые свои расходы, только при этом стоит учитывать, что при оплате одного товара сначала стоимость его будет переведена в доллары а потом по актуальному курсу доллары будут приведены в рубли и списаны с вашего рублевого картсчета.

Обратите внимание, что в странах Евросоюза выгодно расплачиваться картами мировой платежной системы MasterCard из-за отсутствия необходимости переплачивать дополнительную комиссию за конвертацию валют.

Какие карты принимают за границей

Справедливости ради стоит отметить, что за границей принимают карты различных мировых платежных систем и их довольно много. Несомненным лидером на рынке являются Виза и Мастеркард, кроме них, большие объемы рынка завоевали такие платежные системы, как American Express США, UnionPay Китай, JCB Япония и другие . Какие карты принимают в Европе вопрос довольно сложный, потому что, например, карты Visa, MasterCard и Американ Экспресс принимают практически во всем мире, платежная система UnionPay появились не так давно и только развивает зону обслуживания.

Совсем недавно, в 2015 году, в России появилась своя платежная система Мир, которая, наверняка, уже набрала сотни тысяч пользователей, которые в свою очередь, интересуются вопросом, принимают ли карты Мир за границей, на самом деле, география платежной системы пока не так развита. Однако, кредитно-финансовые организации уже запустили выпуск кобейджинговые карт, то есть пластик, который объединяет платежную систему Мир с другими международными платежными системами, например, Мир-JCB. Кроме того, уже подписано соглашение об эмиссии карт Мир-UnionPay и Мир-AmEx, которыми можно будет расплачиваться, в частности, в Европе.

Кобейджинговая карта Мир

Еще нужно отметить один нюанс, что не все платежные карты Виза и Mastercard подходит для оплаты товаров и услуг за пределами Российской Федерации, речь идет о пластике начального уровня Visa Electron и Mastercard Maestro. Несомненно, некоторые из них можно использовать за пределами Российской Федерации, если это условие регламентировано банком-эмитентом пластиковые карты. То есть, если вы являетесь обладателем карты Visa Electron или Мастеркард Маэстро, уточнить возможность их использования за границей можно непосредственно в том банке, который вам ее выдал. Технически такая возможность существует.

Какой пластик взять с собой в Европу

Итак, обращаясь в банк для оформления пластиковой карты, перед каждым потенциальным пользователем встает вопрос, какой именно пластик нужно оформить, чтобы максимально выгодно оплачивать покупки в иностранной валюте. Как мы определили выше, наиболее выгодным вариантом является Мастеркард, за границей, точнее в Европе, вы будете экономить на двойной конвертации валюты из рублей в доллары, а затем в евро (напомним, такая система работает для карт Виза).

Далее, пользователю нужно определиться непосредственно с классом пластика и банком-эмитентом. Что касается выбора банка, то здесь пользователю придется потратить много времени для того, чтобы определить какая именно кредитно-финансовая организация готова предложить наиболее выгодные условия обслуживания. Здесь стоит только отметить, что пользователю нужно обратить внимание на стоимость годового обслуживания пластика, кредитный лимит, если речь идет об оформлении кредитной карты, валюту счета и дополнительные возможности в виде кэшбэка, процентов на остаток и многое другое.

Кстати, стоит отметить тот факт, что банки вместе с пластиковой картой могут предложить дополнительные услуги для путешественников, например, страховка, доступ в VIP-зону аэропорта, и другие. Но, как правило, за дополнительные услуги придется заплатить высокую плату годового обслуживания постольку, поскольку они доступны для платиновых карт высокого уровня.

Обратить внимание, особенно на тот факт, что банки взимают свою комиссию при конвертации валюты, которая колеблется в пределах 0,5-1,5% от суммы покупок.

Какой счет открыть в банке

Наконец, последний вопрос – это открытие банковского счета. Ни для кого не секрет, что сегодня банки предлагают открыть счет как в рублях, так и в иностранной валюте. Например, в Сбербанке вы можете открыть текущий счет в долларах, евро или рублях. При этом к каждому счету можно привязать пластиковую карту. Если данный вариант вам не подходит, то вы можете выбрать карту в иностранной валюте, такую возможность также предлагают практически каждый коммерческий банк.

То есть, вам достаточно обратиться в банк с документами и открыть счет в любой валюте, которой вы планируете расплачиваться в ближайшем будущем. Например, если вы собрались ехать в страны Евросоюза, то вы можете открыть любую дебетовую карту в евро. Кстати, что касается кредитной карты, то вопрос индивидуальный, если вы хотите получить кредитный лимит в иностранной валюте, то вам нужно выбирать специализированное предложение, то есть банк, который готов предоставить кредит в евро.

После того как вы получили пластиковую карту, вам нужно пополнить счет. Кстати, для этого необязательно иметь при себе иностранную валюту, вам достаточно обратиться в банк к оператору и пополнить счет в рублях. Но на счет карты будут зачислены евро, причем в данном случае, конвертация будет осуществляться по текущему курсу банка.

Обратите внимание, если расплачиваться за границей картой с текущим счетом в иностранной валюте, то в данном случае в конвертации необходимости нет, а, значит, вы сможете сэкономить на комиссионных сборах.

Как видно многие карты действуют за границей, если быть точнее, то в странах Евросоюза к оплате принимают пластик от различных платежных систем. Разница лишь состоит в выгоде самого владельца, то есть он может оплачивать свои расходы и не платить при этом проценты и курсовую разницу, а, наоборот, получать скидки и привилегии от банка и платежной системы либо переплачивать проценты за конвертацию.

Сейчас уже всем понятно, где хранить деньги в путешествии. Никто не ездит по миру с полными карманами наличных, банковские карты удобнее и безопаснее. Мне часто задают вопрос, какая банковская карта лучше для путешествий? И тут же уточняют: Тинькофф?.. Скажу так: я бы вовсе не стал доверять тем сайтам, которые в первых же строках пишут, что лучшая кредитная карта для путешествий – это Тинькофф. Не потому, что эта карта плохая, а потому что информация на таких сайтах – не более, чем реклама. Для путешествий эта карта подходит не лучше, чем многие другие. А вот какая карта для путешествий действительно лучше, расскажу подробнее.

Как правильно пользоваться банковскими картами

Это важно знать каждому о любых банковских картах!
Неважно, нужна ли вам банковская карта для путешествий или пользуетесь картами только дома, соблюдайте 5 “золотых” правил финансовой грамотности:

1. Карт должно быть как минимум две – дебетовая и кредитная. По кредитке покупаем товары в магазинах, с дебетовой снимаем наличные в банкоматах.
2. По кредитке наличные снимать нельзя.
3. Никогда не берите кредит по кредитной карте! Кредитная карта нужна для того, чтобы пользоваться деньгами банка, но никогда не влезать в кредит . Для этого у кредитных карт есть грейс-период (беспроцентный период), – никогда не выходите за рамки этого периода, вовремя вносите деньги. Обычно этот период от 50 до 120 дней.
4. На всех картах устанавливайте лимит на разовую покупку – если вдруг карту украдут, то не смогут снять все деньги. На кредитку выставляйте запрет на снятие наличных.
5. Оповещение по смс на телефон обо всех тратах – обязательно.

Знаю, что многих эти правила удивят, но поверьте, соблюдая эти простые правила, вы сэкономите много денег, которые сможете потом потратить на путешествия. Научившись правильно использовать банковские кредитные карты, можно еще и заработать, и не только кэшбэк.

Сейчас некоторые банки предлагают снимать наличные с кредитки без процентов в грейс-период. Часто в интернет можно встретить “лайфхак”: снять деньги с кредитки и положить на карту с процентами и бОльшим кэшбеком. Если вам наплевать на свою кредитную историю, это можно использовать, но надо учитывать, что это лишь маркетинг и в любой момент банк может поменять свои условия… С кредитными картами надежнее всегда придерживаться правил выше – тогда проблем не должно возникнуть.

Следующие советы и лайфхаки безопасны:

Лайфхаки и хитрости по использованию карт разных банков

Многие выбирают банковские карты лишь по цене обслуживания – это неверно! Смотреть надо не на цену, а на условия обслуживания. Как правило, чем дешевле карта, тем менее выгодны условия. Зато за хорошую карту при правильном использовании можно вовсе ничего не платить, да еще и зарабатывать деньги.

При выборе карты надо обратить внимание на то, при каких условиях будет бесплатное обслуживание. Обычно это либо минимальный неснижаемый остаток, либо сумма трат за месяц не менее какой-то суммы, – при соблюдении этих условий, за обслуживание не придется платить.

Используйте кредитную карту, чтобы немного заработать.

Возьмите кредитку с длинным грейс-периодом и только по ней оплачивайте покупки в магазине. Зарплату складывайте на депозитный счет под проценты. После окончания грейс-периода покройте кредитку, а проценты с депозита – ваш доход!

Некоторым удается зарабатывать дополнительно еще и на разнице курса, вкладывая зарплату в валюту или акции. Но это более рискованный путь и его советовать не буду.

Банковские карты для путешествий за границу

Сбербанк, Тинькоф, Альфа-банк, ВТБ … – какая банковская карта лучше для путешествий?
Главное, что надо знать о банковских картах: для путешествий подойдет любая карта Visa или MasterCard категории Классик и выше. Если у вас уже есть на руках такие карты и за границу вы ездите не чаще одной недели раз в 2-3 года, то совсем неважно, какого банка у вас карты.

Совет от “Ездили-Знаем”.
Обязательно берите не только дебетовые, но и кредитные карты для путешествий – в некоторых местах можно рассчитаться только кредиткой.

Лучшая кредитная карта для путешествий – та, по которой большой грейс-период и достаточный лимит для холда (“заморозки” денег). Бывает, что за аренду авто деньги могут “заморозить” до 1000 евро на 60 дней. Это практикуют некоторые бюджетные автопрокатчики в Италии. Как-то в Сингапуре был холд на 50 дней за отель. Случается крайне редко, но бывает, и к этому надо быть готовым.

Какая же лучшая кредитная карта для путешествий по Европе? Это карта с грейс-периодом более 80 дней, лимитом более 1500 евро и без дополнительных комиссий за покупки. Чтобы используйте карту с кэшбеком при оплате в европейских магазинах. Еще бы в евро! Но таких кредитных карт в России пока нет. Или уже есть?

Какие есть выгодные банковские карты для путешествий? Это карты с кэшбеком. Однако кэшбек может начисляться по-разному. Поэтому важно подобрать те условия, которые подходят индивидуально вам.

Банковские карты с кэшбеком на путешествия – это когда накопленный кэшбек можно потратить только на билеты или отели. Обычно по таким картам за покупку билетов идет повышенный кэшбек. Сложно сказать, выгодно это или нет, иногда выгоднее брать карту с обычным кэшбеком. Хотя надо рассматривать каждый случай в отдельности: как и на что вы тратите деньги. Например, тем, кто часто ездит в командировки и может расплачиваться такой картой – это выгодно.

Не смотрите на размер кэшбека, а смотрите на условия! По некоторым картам кэшбек выплачивают небольшой, но за любые покупки, а по другим – кэшбек вроде в 2 раза выше, но только за определенные категории. Например, зачем вам кэшбек только за покупку мебели, если вы ее не собираетесь покупать?

Для тех, кто ездит за границу часто, при выборе карты важно обратить внимание на следующие пункты :

• Наличие удобного и доступного онлайн-кабинета (интернет-банка) или мобильного банка.
• Кэшбек – ото всех покупок, с наименьшими ограничениями.
• Бесплатное снятие наличных по всему миру.
• Стоимость обслуживания карты особого значения не имеет. Обычно это около 1000 руб в год. Надо насторожиться, если обслуживание бесплатное – значит, завышенные комиссии на конвертации или что-то еще.
• Выгодное накопление миль авиакомпаний за покупки по банковской карте.
• Беспроцентный расчет по валютным картам в зарубежных магазинах, например, еврокартой в магазинах еврозоны.
• Возможность держать счета как минимум в 3-х валютах – рубли, евро, доллары.
• Выгодный обмен валют в интернет-банке.

Но самое главное: банковская карта для путешествий должна быть надежной и не подвести в нужный момент!

Безопасность и надежность

Сложно сказать карту какого именно банка выбрать. Сейчас банки так быстро закрывают, что лучше ехать с картами как минимум двух разных банков. Кроме того, по картам некоторых банков бывает невозможно снять деньги за границей, оплатить покупку или карту вовсе могут заблокировать по неизвестным причинам… Перед выбором обязательно смотрите отзывы о банковских картах и банках, т.к. по некоторым картам условия выглядят отлично, а на деле может оказаться, что банк, например, никак не защищает клиента от кражи денег с карты , хотя по закону обязан.

При мошеннических операциях по картам хороший банк всегда возвращает деньги на карту клиента, если клиент заявил в банк о пропаже денег в течение суток, – именно поэтому у вас должно быть подключено смс-оповещение об операциях по карте.

Где посмотреть отзывы о банках? Например, на banki.ru . Но я бы не стал доверять “народному рейтингу”, т.к. большинство отзывов написано “по заказу” – и они хорошо поднимают банк в рейтинге, поэтому этот рейтинг не имеет смысла. Больше узнаешь, если смотреть сразу негативные отзывы. Как смотреть отзывы о банковских картах и на что обращать внимание? Давайте для примера посмотрим на широко рекламируемые для путешественников банковские карты Тинькоф Банка – именно об этих картах меня чаще всего спрашивают. Отвечу подробно, почему я ими не пользуюсь и не собираюсь.
Находим все отрицательные отзывы . Из них выбираем отзывы именно путешественников:

Верхний этот отзыв – ерунда и говорит о финансовой безграмотности клиента, который не понимает, что такое холд платежа и что в любом банке списание происходит не сразу, а курс рассчитывается на момент списания; а второй этот отзыв – уже серьезно и говорит о том, что в любой момент за границей вы можете оказаться без денег. Кроме этого, много отзывов о том, что по техническим причинам клиенты не могут снять деньги за границей, забронировать отель или купить авиабилеты ( и ) – это похоже часто происходит в Тинкофф Банке:

Отзывы о банковских картах для путешествий Тинькофф Банка

Увы, но несмотря на все обещанные “вкусные плюшки” я никогда не возьму в путешествие карты Тинкофф Банка. Впрочем и “плюшки” по факту оказываются не такие уж и вкусные . И повышенный кэшбек в категориях за книги, цветы, сувениры … – ну, очень на любителей. Хотя, возможно, для поездок по России эти карты кому-то и понравятся – тут каждый для себя сам решает.

В общем, обязательно читайте отзывы, прежде чем доверить свои деньги банкам!
И еще раз напомню, что в поездку лучше брать карты как минимум двух разных банков: одну прячем подальше “на всякий случай”, а другой пользуемся.

Как правильно пользоваться банковскими картами за границей

Многие туристы не придают значения комиссиям за конвертацию и трансграничные платежи, таким образом в поездке за границу теряют дополнительно до 10%! Долго объяснять детали (погуглите, все это есть в интернет), но новичкам надо хотя бы запомнить следующие

7 золотых правил, как пользоваться банковской картой за границей

1. Никогда не снимайте за границей мелкие суммы – часто за снятие наличных бывают фиксированные сборы банкомата, плюс сборы и комиссии вашего банка. Невероятно, но это до сих пор не все знают! На этом чаще всего попадаются новички, которые привыкли дома снимать наличные с “домашнего” банкомата, а потом впервые поехали за границу.
   Например, если в Таиланде вы захотите снять 500 бат в банкомате – комиссия банкомата будет 250 бат. В итоге вы получите на раки лишь 500 бат, а заплатите 750 бат плюс комиссии вашего банка! Т.е. переплата более 50%!!!
2. В магазинах евро-зоны платите картой в евро, в США – картой в долларах. В любых других случаях выбирайте оплату в местной валюте.
3. Если перед поездкой вам не хочется разбираться в финансовых вопросах и у вас есть только одна карта и она в валюте вашей страны (рубли, гривны и пр.), то в большинстве случаев невыгодно делать обмен непосредственно перед поездкой да еще и в своем банке – комиссия за конвертацию скорее всего будет такая же как при снятии наличных. Просто используйте свою карту в магазинах и всегда при покупке выбирайте в терминале местную валюту. Например, карта в рублях, а вы в Таиланде – значит, при покупке оплачивайте своей рублевой картой и выбирайте оплату в тайских батах (не доллары!).
4. Продвинутые туристы заранее готовятся к поездке: покупают валюту по выгодному курсу. Это особенно имеет смысл, если собираетесь в страны с евро или в США. Например, накопить евро на евро-счету и рассчитываться в Европе евро-картой по которой нет комиссий на трансграничные платежи.
5. Залог в отелях и за аренду авто лучше оставлять по кредитной карте: пусть “замораживают” деньги банка, чтобы у вас оставался доступ к наличным. За залог берите квитанцию.
6. При потере карты сразу же блокируйте ее через свой онлайн-кабинет.
7. Если обнаружили мошенническое списание денег по карте, в течение 24 часов сообщите в банк о краже денег по телефону, чтобы ваш звонок был зафиксирован. В этом случае банк обязан вернуть деньги на карту – обычно это происходит не сразу и может затянуться до полугода, но порядочный банк всегда возвращает деньги.

Всегда имейте с собой наличные мелкими купюрами в валюте той страны, куда приехали. Хотя бы небольшую сумму.

Что везти с собой: наличные или банковскую карту? Обычно в банкомате выгоднее снимать крупную сумму (свыше 500 евро), а в обменнике – менять мелкие доллары или евро. Но в разных странах может быть по-разному, поэтому лучше погуглить перед поездкой.
И помните, что если берете наличные в поездку за границу, то это должны быть не рубли, а доллары или евро.

Например, в Таиланд выгоднее везти наличные доллары или евро. Но есть пара моментов. Во-первых, придется долго искать выгодный обменник, – их точно не будет в популярных туристических местах. Во-вторых, с наличкой небезопасно ездить на курорты. Поэтому, лучше не забивать голову небольшой экономией, а взять в поездку немного наличных долларов и правильную банковскую карту без лишних комиссий за снятие.

Какую же банковскую карту выбрать для путешествий

Не существует универсальной карты, которая одинаково подходит всем. Это зависит от:

• ежемесячного дохода;
• откуда поступают деньги и в какой валюте;
• на что и сколько вы тратите ежемесячно;
• какой авиакомпанией чаще летаете;
• какие страны чаще всего посещаете.

Дебетовую карту для путешествий выбирайте любую в валюте той страны, куда собираетесь. По кредитной карте смотрите условия и отзывы реального использования.

Что рекомендовать? Сейчас интересно выглядят следующие банковские карты для путешествий – мультивалютные от ВТБ, Открытия и Райффайзен банка. Недавно появилась кредитка Alfa Travel Premium и дебетка Alfa Travel с бесплатным снятием наличных за границей. Но реальных отзывов по ним пока слишком мало. Ждем:)

Отправляясь в путешествие, мы рассчитываем средства, которые возьмем с собой в тур заранее. А значит, задаемся актуальным вопросом: какая карта пригодится в Европе и поможет не переплатить? Выгодно ли платить картой?

В этой статье мы расскажем о том, какие карты бывают, почему наличка нужна, как банки конвертируют рубль в евро, сколько мы за это платим и как не потратить лишнего.

Банковские карты. Какую выбрать?

Есть несколько вариантов платёжных систем. Самые популярные: Visa, MasterCard, МИР.

Для путешествий по Европе лучше выбирать карты MasterCard. У этой системы конвертация средств при оплате покупок в валюте отличной от рубля, автоматически производится в евро.

Валюта у карт Visa — доллар США, в долларовых странах она удобнее. А вот в Европе Вам придется заплатить за двойную конвертацию, рубль-доллар-евро. Если Вы находитесь в Венгрии, например, где валюта — венгерский форинт, то готовьтесь платить по схеме рубль-доллар-евро-форинт.

MasterCard бывает разных уровней. И, в зависимости от уровня карты, меняются и условия обслуживания.

1. Начальный: Maestro — обычно это карты социальные (пенсионные, стипендиальные, реже — зарплатные). Эти карты для поездок заграницу надо активировать, позвонив в банк, выпустивший карту до поездки. Важно: Maestro Momentum использовать за пределами РФ не получится.
2. Стандартный: MasterCard Standart — карты заграницей работают без проблем.
3. Премиум: MasterCard Gold или Platinum — дают немало дополнительных плюшек, но имеют более высокую цену годового обслуживания. Заграницей работают. Очень часто к этим картам прилагается пакет различных бонусов для держателей, часто — страховка в Шенген на год, но это акции банков, выпускающих карту. Советуем заранее сравнить предложения, возможно, Вам будет выгодно оформить премиум-карту не смотря на цену за обслуживание, ведь она бонусами покроет эти затраты с лихвой.

MasterCard считает курс на день оплаты по курсу Вашего банка+ % за конвертацию.

Если Вы хотите снимать наличные в Европе, то заранее уточните комиссии банков за снятие средств. Лучше в сторонних банкоматах наличные не снимать, потому что это влечет за собой, как минимум, двойную комиссию, если карта рублевая.

Основываясь на личном опыте, сразу говорим, что какой-то минимум наличных средств лучше иметь всегда. Возьмите не менее 20% от подготовленных в поездку евро мелкими купюрами на небольшие траты и на экскурсии.

Подойдёт ли моя карта для путешествий?

Итак, мы выяснили, что для наименее затратных путешествий по Европе следует выбирать карты MasterCard.

Важно: Чтобы расплачиваться в путешествии картой обязательно заранее оповестите банк по телефону о датах поездки и странах, в которых планируете пользоваться картой. Сбербанк обычно не обращает внимания на географию совершения платежей. А вот Альфа смело может заблокировать карту за подозрительную операцию из маленькой деревушки близ Мюнхена.

Предупреждайте банки о том, когда и в каких странах Вы будете платить по карте. Заодно выясните у оператора все проценты по конвертации, комиссии и курсу и процент за снятие в банкомате.

Что делать в странах, где в ходу местная валюта?

Часть стран Европы имеет свою валюту. Например, в Чехии — чешская крона. В Венгрии — форинт. Скандинавы тоже не хотят себе евро, у них кроны — датская, норвежская и шведская соответственно. Швейцария — стабильная страна, где в ходу швейцарский франк. А вот в Польше — злотые.

Представим себе такой евротрип: Вы едете через Финляндию (евро) в Швецию (шведские кроны), потом катаетесь по фьордам Норвегии за норвежские кроны, а завершается всё Данией и обратно Швецией с Финляндией. Такая история будет в этом туре: Норвежские Фьорды с Бергеном — 7 дней

Покупать 100500 неизвестных скандинавских денег - это сложно, рассчитать траты заранее тоже непросто, искать редкие кроны и закупать их в разных обменниках, чтобы выиграть на курсах - трата бесценного времени, а в мультивалютных обменниках это будет невыгодно. Менять наличные в каждой стране с евро — вариант, но не забывайте про комиссию за обмен=)

Вариант с картой будет выглядеть примерно так:

В Норвегии Вам захотелось прокатиться на фуникулере в Бергене. Стоимость, допустим, 150 NOK (норвежская крона). Вы оплачиваете покупку билета рублёвой картой MasterCard Standart:

Терминал запрашивает у норвежского банка 150 крон - норвежский банк запрашивает эти кроны у платежной системы MasterCard — MasterCard меняет NOK в EUR по своему курсу (например, ЦБ РФ+2%) 150 NOK =17 EUR и за обмен берет 1,5% сверху, сумма покупки теперь 17,3 EUR - после этого MasterCard запрашивает 17,3 EUR у Вашего банка в РФ - банк в РФ проверяет счёт и видит, что карта рублёвая. Он переводит 17,3 EUR по своему курсу 70 РУБ за 1 евро (ЦБ РФ+1,5%) в рубли — банк РФ списывает 1211 Рублей - Вы катаетесь на фуникулёре и наслаждаетесь Бергеном, переплата составляет 5 %

Теперь наглядно:

Диалог платёжной системы и банков мог бы выглядеть именно так, но это не точно=)

Комиссия за переводы (крона(или другая валюта)-евро-рубль) обычно есть в доступе на сайтах банков. В нашем примере комиссии усреднённые, для более круглого счёта.

Если карта в валюте

Не стоит забывать о существовании валютных карт в долларах или евро. Если Вы часто путешествуете (более 3-х раз в год), то можете завести валютную карту. Однако для однократного пользования она будет невыгодна, так как стоимость оформления (содержания) обычно составляет около 30 евро/долларов.

Валютные карты удобны и выгодны в случае, если Вы часто путешествуете в течение года или планируете дорогую покупку. Например, купить Айфон в Финляндии или от души пошопиться в брендовых аутлетах близ Неаполя.

Также валютная карта будет выгоднее, если Вы платите по схеме «купить билет на фуникулёр за норвежские кроны».

В этом случае банк в РФ говорит «о’кей» сразу и не переводит евро в рубли по курсу с процентом. Значит, переплата составит 3,5% вместо 5%. На небольших покупках это сказывается незаметно. А крупные приобретения немного, но дешевеют.

В случае с оплатой покупок в евровых странах, валютная карта принесёт еще немного сэкономленных денег.

С валютной картой немного проще снимать евро в банкоматах заграницей - нет комиссии за конвертацию и остаётся только комиссия за снятие. Есть банки, которые предлагают снятие наличных в банкоматах партнёров без комиссии, но надо снимать определенную сумму. Уточняйте особенности снятия в Вашем банке.

Итак, подводим итоги:

1. В Европу берем MasterCard (лучше Standart).
2. Звоним в банк и сообщаем даты поездки и страны, чтобы карту не заблокировали.
3. Берем 20% от суммы наличными в евро (на всякий случай и чтобы оплатить экскурсии).
4. Помним о конвертации валют. Дорогие покупки лучше совершать с валютной карты или оплачивать наличными.
5. Заранее уточняем комиссию за конвертацию и за снятие наличных в Европе, на случай, если срочно понадобится ещё наличка.
6. Если покупки небольшие, то не переживаем из-за конвертаций, они не превышают 3-7% от стоимости покупки.