Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

Продолжение таблицы:

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

• автокредит на грузовой автомобиль . Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
• экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

• к заемщику предъявляются определенные требования;
• клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

1. Человек является гражданином РФ.
2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, ) или 70 лет ().
4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
• справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по или по форме, предоставленной банком);
• ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

• паспорт поручителя;
• копию трудовой книжки;
• справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
3. Положительный баланс за последний отчетный период.
4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
6. Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

• учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
• документы по ведению деятельности (описание);
• финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

1. Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
2. Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
3. После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
4. Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
5. С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
6. После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
7. Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
8. После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
9. Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

• в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
• оформить страховку;
• передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

• реквизиты сторон договора;
• сумма кредита в рублях;
• срок кредитования;
• описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
• размер применяемой процентной ставки;
• необходимость страхования предмета залога;
• прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
• штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
  Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

• получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
• скачать .

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

• дату внесения очередного платежа;
• сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

• в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
• в размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

• досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
• взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.

Современные российские банки предоставляют сегодня гражданам множество возможностей приобрести в пользование не только личный, но и коммерческий транспорт. Конечно, практически всегда Автокредитование ассоциируется с выдачей средств на покупку личного автомобиля частным лицом. Но и в коммерческом транспорте может возникнуть нужда у тех, кому авто требуется для ведения бизнеса, а получить заем в качестве ИП или ЮЛ вероятность меньше, чем в качестве физического лица. Кроме того, условия для ФЛ обычно более выгодные и интересные. К примеру, в данной статье будут рассмотрены программы, по которым легко оформить ссуду без каких-либо накоплений и приобрести коммерческое авто - раздел «Предложения Автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса: условия и процентная ставка».
Если верить специалистам и аналитикам, то количество и условия предложений кредитования покупку коммерческого транспорта отображают состояние банковского бизнеса в данной сфере. Как известно, после кризиса финансовые учреждения полностью приостановили выдачу подобных ссуд. Но если верить текущей ситуации, то экономическое положение и банков, и страны вполне стабильно. Такие автокредиты снова появились, требования стали мягче, а условия более приемлемыми. Таким образом, представители среднего и малого бизнеса могут удовлетворить свою потребность в коммерческом транспорте, даже если у нет достаточных накоплений.

Что считать коммерческим транспортом?

Сегодня под коммерческим транспортом имеется в виду такая категория автомобилей, как B, если машин приобретается несколько легкового типа, к примеру, для таксопарка, C с массой до 3,5 тонн, D любого вида с местами для пассажиров в количестве 8-19. Сюда же принято включать спецтехнику и прицепы.

Интересно, что во многим банках денежные средства выдаются на покупку как новых, так и подержанных авто, что может быть только на руку при ограниченных ресурсах.
Маленькие компании, особенно связанные с грузоперевозками, с торговлей обладают небольшим бюджетом на формирование транспортного парка. Именно поэтому такие ссуды, как нижеописанные, просто спасение в критической ситуации. Не стоит забывать и о том, что часто заемщикам нужны деньги на покупку не одного, а нескольких, трех или пяти транспортных средств зараз. Обойтись без помощи кредиторов вряд ли удастся, особенно если вы только начинаете собственное дело или вкладываете все деньги в развитие бизнеса.

Предложения автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса: условия и процентная ставка

Теперь давайте поговорим о тех программах, благодаря которым, даже не имея на руках каких-либо накоплений, можно приобрести для своих нужд коммерческий транспорт.

1. Банк Аймани и заем VIP Стандарт (личная страховка)

. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 7% до 24%, но минимальный размер возможен только при 70% взносе и сроке до 1 года; Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно после 60 лет, договор КАСКО следует подписывать всем заемщикам;

2. Банк Аймани и заем VIP Стандарт (личная страховка, без КАСКО)

Приобрести машину коммерческого типа можно и в салоне дилера, и у частного владельца. При этом страна производства может быть любой, как и возраст авто. Главное, чтобы б/у транспорт не был старше 15 лет.
Прочие

Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 10% до 27%, но минимальный размер возможен только при 70% взносе и сроке до 1 года; Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно после 60 лет, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.

3. Банк Аймани и заем Стандарт

У частного лица или в автосалоне клиент может приобрести иномарку или отечественную машину коммерческого назначения на заемные средства по данной программе.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 16% до 33%. Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен.

Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.

Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.

4. Банк Аймани и заем Стандарт (без КАСКО)

Условия предоставления данного денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 19% до 37%. Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.

5. Транскапиталбанк и автозаем под наименованием «Автопилот»

В этом случае коммерческий транспорт можно купить на средства банка только в автосалоне. Зато первоначальный взнос по-прежнему не нужен. К моменту выплаты задолженности возраст авто не должен превысить 10 лет.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:

. Сумма, которую готов выделить банк - до 800 000 рублями;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 14%, ниже на 3,5 процентных пункта без личной страховки;

. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет, 60 - для женщин. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Рабочий стаж - больше 3 месяцев, общий - от одного года.
Если машина не оформляется в виде залога, то ставка вырастает на 10,99%.

6. Металлургический Коммерческий Банк и заем на покупку машины «АвтоСтиль»

Коммерческий транспорт иностранного или российского производства легко приобрести в автосалоне по данной программе банка. Можно брать и новый автомобиль, и подержанный. Но в последнем случае необходим 15% начальный взнос.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:

Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет.

. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 17,25% и до максимум 22%, выше на 1 процентный пункт без сведений о наличии заработка;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен;

7. Металлургический Коммерческий Банк и заем на покупку машины «АвтоСтиль» (без КАСКО)

Условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:

. Сумма, которую готов выделить банк - до 3, 5 миллионов в отечественной валюте, от 60 тысяч по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 20,25% и до максимум 25%, выше на 1 процентный пункт без сведений о наличии заработка;

. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений (но минимальная сумма 15 000 рублями).
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 20 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 60 лет, 55 - для женщин. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки с работы.

8. Плюс Банк и заем под наименованием «АвтоПлюс»

В этом банке также можно, как и в Аймани Банке, выкупить коммерческое авто и в салоне, и у частника. На момент выплаты ссуды подержанная иномарка не должна быть старше 18 лет, отечественная не старше 8 лет. Новые автомобили можно приобретать без ограничений.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет;

. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 30,9% и до максимум 34,9%, ниже на 11 - 13 процентных пунктов с подписанным договором о личной страховке;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен;

. Досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.

Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка., принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до миллиона, то никаких подобных справок не нужно.

9. Плюс Банк и заем под наименованием «АвтоПлюс» (без КАСКО)

Условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 2, 1 миллиона рублями, до 300 тысяч, если машина старше 15 лет;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 33,9% и до максимум 36,9%, ниже на 11 - 13 процентных пунктов с подписанным договором о личной страховке;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссия кредитора - единовременно 9,5 тысяч рублей или 2,5% от займа в 1-й месяц;

Досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.

Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка, принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до миллиона, то никаких подобных справок не нужно.
При пропуске даты предоставления ПТС кредитора - штраф 100 рублей за прошедшие сутки. За просрочку платежа - 0,054% в сутки.

10. Восточный Экспресс Банк и заем под наименованием «АвтоКЭШ»

Означенная программа также подойдет всем желающим купить коммерче, иностранный или российский - разницы нет.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 5 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 500 000 рублями, от 25 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 29% и до максимум 29,5%, при просрочке предъявления ПТС выше на 3 процентных пункта;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссионных сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Стаж работы - больше 3 месяцев.
Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка, принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до 200 000, то никаких подобных справок не нужно. Деньги можно потратить и на ремонт транспортного средства.
При просрочке внесения очередного платежа - штраф 590 рублей. За страховку ежемесячно нужно будет отдавать 0,6% от суммы выданной ссуды.

Теперь вам стало ясно, что даже если вам срочно нужен коммерческий транспорт, ваше положение вовсе не безвыходно. Многие банки охотно кредитуют граждан с такими запросами, даже если накопленных средств для оплаты первого взноса у них нет.
Главное, вам все-таки нужно постараться и проанализировать все предложения на рынке, найти ту банковскую программу, которая подходит именно вам. Если вас удовлетворяют условия, а вы сами соответствуете выставленным требованиям к заемщику, то стоит подавать анкету без опасений. Только обязательно проведите тщательные расчеты, все расходы по выплате ссуды должны укладываться в ваш бюджет, и это не должно оказывать существенного влияния ни на вашу жизнь, ни на ваш бизнес.
При этом нужно иметь в виду, что если вам необходима максимальная сумма по той или иной программе, то придется напрячься и сообщить банку обо всех своих доходах. На основе этого кредитор и примет окончательное решение. Иногда может понадобиться согласие на оформление займа супруга или супруги клиента. Конечно, такие займы может оформлять только гражданин России.
Также следует заранее уточнить все интересующие вас сведения об особенностях той или иной ссуды. Уточните, на какие виды транспорта действует программа, если предполагается взять б/у машины, узнайте про предельный возраст. Многие кредиторы неохотно выдают ссуды на покупку подержанных авто китайских, украинских или иранских марок. Естественно, нужно прояснить вопрос с поручителями или дополнительным залогом. Кроме того, если вы планируете покупать более 5 автомобилей коммерческого назначения, вполне вероятно, что вам предложат какие-то иные, льготные условия кредитования, как крупному заемщику.
Итак, у вас перед глазами есть несколько программ с различными сроками, процентными ставками и суммами. Выбор достаточно обширен, чтобы принять верное решение. Необдуманный и легкомысленный шаг может привести к неприятным последствиям, испортить вам жизнь, нанести вред бизнесу.

Приобретение авто для многих является средством комфорта и свободой передвижения, но для многих это также возможность поддержания успешной предпринимательской деятельности. Многие компании, предоставляющие услуги такси или грузоперевозок, требуют своевременного обновления техники, поэтому автокредит на коммерческий транспорт – очень востребован. Получить информацию о лучших кредитных предложениях можно на нашем сайте.

Особенности автокредитования коммерческого транспорта

Для приобретения одной единицы транспортного средства, предприятию лучше обратиться в банк для предоставления потребительского кредита. Коммерческий кредит на автотранспорт подразумевает покупку больших партий авто, которые относятся к одной из следующих категорий:

• Транспортные средства категории D.
• Машины категории C.
• Определенные автомобили категории B, покупаемые специализированными компаниями для конкретных целей (например, такси).
• Техника специального назначения (трактора, комбайны, прицепы и прочее).

Банки России предъявляют строгие требования к клиентам, желающим купить коммерческий транспорт в кредит. Они должны быть зарегистрированными индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Банки требует предоставления полного перечня документов, включая информацию о компании, учредителях, бухгалтерскую отчетность. Также потребуется внести первоначальный взнос не менее 20-30 % и предоставить залог (в большинстве случаев обеспечением является приобретаемый коммерческий транспорт).

Получить автокредит на коммерческий транспорт с пробегом будет немного сложнее, и клиенту придется в обязательном порядке оформить страхование каско. Процентные ставки могут варьироваться от 7 до 20 %.

Как получить кредит на коммерческое авто?

На нашем сайте представлены лучшие предложения с возможностью оформления онлайн-заявки на автокредит . После заполнения анкеты необходимо дождаться решения банка и посетить банк со всеми необходимыми документами для оформления договора.

Коммерческие автомобили в кредит для физических лиц предлагают оформить с возможностью досрочного погашения без комиссий. Есть программы для приобретения грузового и пассажирского коммерческого транспорта. Они предусматривают подключение дополнительных услуг по ОСАГО, КАСКО и некоторым другим.

На каких условиях можно купить коммерческие автомобили в кредит?

Средства могут быть предоставлены как на новую технику, так и на машины с пробегом. проще всего оформить малый на коммерческий транспорт. В этой ситуации к клиенту банка предъявляются не очень строгие требования относительно уровня заработной платы и предоставляемого пакета документов.

Кредит на покупку коммерческого транспорта выдается по определенным правилам. Есть признанная классификация:

• категория В. Легковые машины, приобретаемые человеком с помощью кредита чаще 1 раза в 6 месяцев.
• категория D. Транспорт для перевозки пассажиров, вмещающий до 19 человек.
• категория С. Авто с весом больше 3,5 тонн.
• специальная техника.

Договор банка обычно заключается на срок от 3 до 60 месяцев, а минимальная сумма ограничена 100 тысячами рублей. Мы предлагаем познакомиться с разными предложениями и найти для себя подходящий вариант с учетом необходимого транспорта и ваших возможностей.

Сейчас достаточно большое количество российских банков предлагают свои услуги в сфере кредитования. Огромным плюсом является тот факт, что финансовые учреждения предоставляют займы не только на личные легковые машины, тоже достаточно распространен и пользуется спросом. Этому есть логическое объяснение: казалось бы, коммерческий транспорт может понадобиться только людям, ведущим собственный бизнес - индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Но проблема в том, что юридические лица и индивидуальные предприниматели, выступая в качестве заемщиков, имеют гораздо меньше шансов на получение автокредита, нежели физические лица. К тому же, банки всегда выдвигают бизнесменам более жесткие требования, а автокредиты для физических лиц на приобретение коммерческого транспорта выделяются достаточно интересными и лояльными условиями. Именно поэтому, при необходимости в покупке коммерческого транспорта для ведения бизнеса в банк зачастую обращаются именно физические лица.

Какой транспорт относится к коммерческому

Финансовые учреждения выдают автокредиты физическим лицам на коммерческий транспорт согласно собственным представлениям о такой технике.

Банки классифицируют ее в соответствии со следующими определениями:

• автомобили категории «В» - легковой транспорт, который приобретается физическим лицом за счет банковской ссуды чаще одного раза за полгода (сюда можно отнести легковые машины для таксопарка);
• транспорт категории «D» - машины, предназначенные для перевозки пассажиров, количество мест в которых находится в пределах от 8 до 19;
• автотранспорт категории «С» - сюда входят машины, масса которых превышает 3,5 тонны;
• спецтехника, к которой также относятся прицепы и полуприцепы.

Условия автокредитования того или иного коммерческого транспорта будут зависеть от конкретного автомобиля, суммы предоплаты, срока и платежеспособности заемщика. Некоторые банки охотно принимают поручительство физических лиц, а сумма займа, на которую можно рассчитывать при обращении в финансовое учреждение, зависит только от ваших ежемесячных доходов.

Какую программу автокредитования выбрать

Банки предлагают множество программ, по которым можно получить автокредит, коммерческий транспорт финансируется финансовыми учреждениями на самых разнообразных условиях, среди которых практически каждый желающий найдет для себя подходящие. Например, банк ВТБ24 предоставляет займы на приобретение коммерческого транспорта физическим лицом без необходимости в подтверждении трудовой занятости заемщика. Финансовое учреждение «АК БАРС» позволяет своим зарплатным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей получить ссуду на коммерческий транспорт без наличия собственных сбережений для предоплаты, при этом ставка по займу не увеличивается. В данном банке возможно включение в тело кредита затрат на КАСКО и дополнительное оборудование к коммерческому транспорту. А банк Советский вообще не требует приобретать дорогостоящее КАСКО.

Выбирать программу автокредитования коммерческого транспорта следует из собственных предпочтений и возможностей. Сюда относится и наличие у вас собственных средств для внесения первоначального взноса, и желание приобретать страховку, и предварительный расчет собственных возможностей, согласно размерам доходов.

Финансовые учреждения предоставляют автокредиты не только на новый коммерческий транспорт, но и на подержанный, поэтому при среднем заработке у вас все равно есть возможность купить в кредит коммерческий автомобиль, пусть даже бывший в эксплуатации.

Популярные предложения банков по автокредитам на коммерческий транспорт для физических лиц

Для того чтобы было проще определиться с выбором программы автокредитования покупки коммерческого транспорта физическим лицом, рассмотрим несколько популярных предложений разных банков, их условия и требования.

Программа «Автокредит на коммерческий транспорт» от ОАО «АФ Банк»

В данном финансовом учреждении физические лица могут получить автокредит на коммерческий транспорт под залог приобретаемого имущества - автомобилей категории «D» и «С», как российского, так и иностранного производства, кроме китайских машин. Банк дает заемщикам свободу выбора - покупать КАСКО или нет.

Основные условия:

• сумма займа варьируется в пределах от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей;
• заключение кредитного договора осуществляется минимум на 3 месяца, максимум на 60 месяцев;
• в качестве предоплаты необходимо внести минимум 20% стоимости приобретаемого транспорта;
• ставка по автокредиту равна 18,5% в год (при условии приобретения полиса КАСКО, без страховки ставка будет равна 21,5% в год).

Отличительной особенностью данной программы автокредитования является тот факт, что в первый месяц погашения долга процентная ставка существенно отличается от изначально установленной и может составлять 24%, 36% или 48% в год, что является большим минусом этого автокредита. А вот погашать ссуду нужно равными платежами, что снижает нагрузку на бюджет заемщика. Что касается документов. То банк требует от заемщика следующий список:

• паспорт гражданина РФ;
• документ на выбор: свидетельство ИНН, водительские права, загранпаспорт;
• анкета заявление на получение целевой ссуды на приобретение коммерческого транспорта.

Другими словами, банк готов предоставить займ всего по 2 документам, но при необходимости может потребовать справку о доходах и подтверждение трудоустройства. Заявки на автокредит принимаются от клиентов возрастом от 23 лет до 55 лет, имеющих постоянную прописку в регионе нахождения отделений финансового учреждения.

Программа «Коммерческий транспорт» от банка ВТБ 24

По данной программе вы можете приобрести в кредит микроавтобус, пикап, минивэн и легкий грузовой автотранспорт для использования в коммерческих целях. Основным плюсом здесь является тот факт, что банк ВТБ 24 дает возможность оформить кредит как на новый, так и на подержанный коммерческий транспорт. Кроме того, машину позволяется оформить на супруга/супругу. Процентная ставка по данной программе напрямую зависит от суммы предоплаты и возраста транспортного средства:

• ставка по автокредиту на новый автомобиль составит 20,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.
• Ставка по автокредиту на подержанный автомобиль составит 21,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.

Автокредит выдается на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. К документам банк относится достаточно серьезно, поэтому придется подготовить полный пакет:

• анкета-заявление на предоставление целевой ссуды;
• паспорт гражданина РФ и его копии;
• водительские права и копия;
• копия трудовой книжки (всех страниц), заверенная в отделе кадров по месту работы заемщика;
• документ, подтверждающий доход на выбор: справка по форме 2НДФЛ, в произвольной форме, выписка по банковскому личному счету, или прочие документы, подтверждающие доход;
• копии образовательных документов и бумаг, подтверждающих наличие ликвидного имущества в собственности заемщика или его семьи (предоставляются при наличии).

Банк позволяет привести в качестве созаемщика супругу/супруга - в данном случае такому человеку понадобится собрать аналогичный пакет документов.

Заявки принимаются от клиентов в возрасте от 21 года до 65 лет, с официальным среднемесячным доходом не менее 8 000 рублей из расчета на каждого члена семьи.

Интехбанк - программа «Коммерческий транспорт»

Данное финансовое учреждение готово предоставить автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц на следующих условиях:

• минимальная сумма авансового платежа - 30% стоимости приобретаемого транспортного средства;
• срок, за который нужно вернуть долг составляет от 1 года до 5 лет;
• процентная ставка равна 17% в год при сроке кредитования до 3 лет, 18% в год при сроке кредитования до 5 лет (распространяется на приобретение в кредит нового коммерческого транспорта);
• при приобретении коммерческого транспорта с пробегом ставка будет равна 18% на срок до 3 лет и 19% на срок до 5 лет.

Ставки указаны с учетом приобретения страховки КАСКО (угон и ущерб), при отказе от страхования процент будет увеличен на 2 процентных пункта. Сумма, на которую можно рассчитывать при подаче заявки варьируется от 100 000 до 2 000 000 рублей. При оформлении автокредита на коммерческий транспорт с пробегом банк выдвигает следующие ограничения по возрасту на момент погашения долга: для автомобилей белорусского, российского и китайского производства - 5 лет, для машин американского, европейского и азиатского производства - 7 лет.

От заемщика требуется постоянная регистрация в регионе присутствия отделений банка, возраст от 21 года до 60 лет, общий трудовой стаж от 1 года. К тому же не исключен и полный пакет документов, который включает в себя: заявление-анкету на предоставление целевой ссуды, паспорт РФ, копия паспорта супруги/супруга, свидетельство ИНН, права, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ. Если физическое лицо является собственником бизнеса, к этому списку нужно добавить еще копии учредительных документов и информационное письмо, подробно раскрывающее деятельность компании.

Кредит Европа Банк

В данном финансовом учреждении есть из чего выбрать программу автокредитования коммерческого транспорта. Например, программа «Автоэкспресс кредит на коммерческий транспорт» подразумевает следующие условия:

• срок, на который можно получить займ не превышает 60 месяцев;
• сумма ограничена 1 000 000 рублей;
• обязательная сумма первоначального взноса - 30% стоимости автомобиля;
• процентная ставка - 25,5% в год, при внесении 50% предоплаты ставка снизится на 0,5%;
• комиссии за выдачу ссуды и ее досрочное погашение отсутствуют;
• обязательное страхование по КАСКО на первый год с пролонгацией на последующие.

По программе «Классический автокредит на коммерческий транспорт» условия отличаются только максимальной суммой и процентной ставкой.

В данном случае сумма займа ограничена 2 000 000 рублей, а процентная ставка равна 24,5% в год.

Кроме того, в Европа банке есть партнерские программы, автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц, в рамках которых выдается на специальных условиях.

Банк Тетраполис

В банке Тетраполис можно оформить автокредит на новый коммерческий транспорт, который включает в себя минивэны, микроавтобусы, пикапы, легкий и тяжелый грузовой транспорт. Основные условия банка, на которых выдается автокредит таковы:

От заемщика требуется: российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, и обязательное подтверждение дохода в официальной или свободной форме. Банк взимает комиссию за осуществление безналичного перечисления денежных средств на счет продавца транспорта. Сумма комиссии равна 1% от суммы займа, при этом она не превышает 2 000 рублей. В качестве обеспечения автокредита выступает приобретаемое за счет банковских средств имущество - коммерческий транспорт.