Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование осуществляется на основании общего объема полученных от клиентов средств. Составляет его ЦБ РФ вместе с аналитическими компаниями. Если вы выберете учреждение, обладающее высокими показателями, то можете не волноваться за свои сбережения.

Что такое рейтинг банков по вкладам?

Депозитный рейтинг банков составляют организации, которые максимально отвечают требованиям вкладчика. Они готовы предоставить оптимальные условия сотрудничества, имеют высокий уровень надежности. Это говорит о том, что средства будут находиться под надежной защитой.

Есть одна тонкость, на которую нужно обратить внимание: нельзя говорить о том, что чем ниже ставка по депозиту, тем надежнее банк. Но и когда организация испытывает трудности происходит повышение показателей по депозитам.

Выгодность вложений определяется:

• годовым процентом;
• возможностью пополнения и частичного снятия;
• капитализацией процентов.

Как формируется рейтинг банков по вкладам?

• активы;
• кредиты;
• количество клиентов.

Верхние строчки практически всегда занимают крупные финансовые учреждения, имеющие сеть отделений, филиалов. по вкладам Центробанк определяет с учетом:

• мнений пользователей, которые уже сотрудничали с тем или иным финансовым учреждением;
• позиций, установленных независимыми агентствами.

Главным показателем при этом остается размер капитала банка. Чем он выше, тем меньше шансов, что в скором времени произойдет отзыв лицензии или банкротство.

Рейтинг вкладов банков России на сегодня не является основой для однозначных выводов относительно надежности компании. Поэтому эксперты рекомендуют тщательно изучать и другие условия, а крупные суммы вкладов разбивать так, чтобы на одном счету в банке находилось не более 1,4 млн. рублей. Все суммы до этого предела являются застрахованными.

Как найти лучший банк?

ТОП 10 банков по вкладам постоянно меняется. На него оказывают влияние ставки, объем поступивших средств. Последний зависит не только от привлекательности предложения и уровня доверия к учреждению, но и социально-экономической ситуации в стране.

Все учреждения, осуществляющие профессиональную деятельность на финансовом рынке, представлены в нашей сводной таблице. Пользователям предлагается произвести ранжирование с учетом сделанных вкладов на определенную дату. Есть возможность посмотреть разницу за последние месяцы как в рублях, так и процентах.

Лучшие банки по вкладам 2020 года отображаются на верхних строчках. Если провести анализ текущих значений с прошлыми, то увидите, что лидирующие строчки занимают крупные учреждения с длительной историей существования.

Не секрет, что многие россияне хранят свои накопленные средства в различных банках. Согласитесь, что это неплохой способ получения пассивного дохода. Практически каждый из нас когда-либо задумывался или задумывается над вложением своих средств в банк.

Почему именно этот способ инвестирования выбирают многие люди? Ответ предельно прост. Во-первых, быстрый доход. Во-вторых, простота действий. Здесь не нужно специальных знаний. Достаточно изучить рейтинг банков по процентам по вкладам и выбрать для себя наилучший вариант.

Что называется банковским вкладом?

Депозит - это деньги, переданные в банк на хранение под некоторый процент. Через определенное время средства возвращаются в большем объеме. Это зависит от процентной ставки и вложенных вами денег.

Банковские вклады расцениваются государством как предпринимательство, соответственно, нужно платить налог.

Все банки нуждаются в инвесторах, поэтому процентные вклады постоянно меняются, изобретаются все более изощренные способы привлечения клиентов, а рейтинг банков по процентам по вкладам меняется. Важно запомнить, что банки точно не будут делать предложения, которые могут быть им в ущерб.

Что необходимо знать при выборе программы вклада?

До того как вы вложите свои средства, нужно обязательно изучить все условия. Во-первых, у него может быть плавающая ставка. Во-вторых, в программе могут быть различные дополнительные условия.

Часто банки устраивают сезонные акции. Например, новогодние. Кредитные организации предлагают вложить средства с повышенными процентами и как раз в такое время больше всего стоит смотреть рейтинг банков по процентам по вкладам.

Пять правил при размещении банковского вклада

Многие люди совсем не разбираются в инвестиционных вложениях, поэтому, перед тем как отдать свои средства, нужно внимательно все изучить, и в этом вам помогут пять золотых правил. Обязательно прочтите их.

Правило 1. Деньги не должны быть в одном учреждении

Многие решают вложить большую сумму в одну организацию. Делать этого не стоит, если вы не до конца уверены в учреждении. Как известно, страховое агентство в случае чего-либо не выплатит вам больше 1,4 миллиона. Неважно, сколько у вас депозитов в банке. Общая сумма за них не превысит этой.

Правило 2. Срок

В этом случае стоит внимательно подумать. На сайте каждого кредитного учреждения имеется калькулятор. Все финансовые организации ориентируются именно на срок размещения вклада. Если вы уверены в банке, то вкладывать деньги на большой период можно, если же он существует не так давно, то размещать средства можно на небольшие сроки.

Правило 3. Снятие полученной суммы

Многих инвесторов притягивают значительные процентные ставки с минимальными суммами вложений. Обычно такие вклады не пополняемые, но иногда допускается снятие процентов.

На самом деле деньги практически мертвые, так как в случае закрытия вклада досрочно, у вас будет штраф и проценты придется вернуть.

Правило 4. Капитализация

Не многие инвесторы обращают внимание на это, а стоит. Ведь чем чаще происходит капитализация, тем больше денег вы получите. Проще говоря, капитализация - это начисление процентов на проценты.

Правило 5. Пополнение вклада

Это приятный плюс. Вы можете в любой момент дополнять свой вклад средствами и получать больше. Конечно, процентные ставки с такими условиями обычно ниже, но ведь для многих это очень удобно.

Ниже мы расскажем вам о том, в каких банках большая процентная ставка.

Какие вклады существуют?

Вкладов в банках существует очень много и у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Все же есть единая классификация депозитов.

1. До востребования - зависит напрямую от срока вклада.
2. Пополняемый или не пополняемый вклад. Тут все предельно ясно.
3. Валюта. Вклады можно класть не только в рубли, но также в доллары и евро.

Отличие вклада до востребования от вклада срочного в его сроке. Срочный вклад обычно от одного месяца до нескольких лет, а до востребования не имеет срока. То есть человек может забрать средства тогда, когда они ему понадобятся.

Что касается валюты, в отечественных банках есть возможность выбора. Но проценты по иностранной валюте гораздо ниже, хотя она у них гораздо стабильнее и в этом есть свои плюсы. Первое, что стоит рассмотреть - рейтинг банков по вкладам под проценты.

Рейтинг банков по вкладам

1. Вклад "Абсолютный чемпион плюс" в коммерческом Maximum ставка - 8,5 процентов. Период размещения ваших денег от 91 дня до 180 дней. Minimum сумма- 10 000 рублей.
2. Вклад "Доходный" в коммерческом банке "ББР банк". Maximum ставка - 8,4 процентов. Период размещения ваших денег от 91 дня до 730 дней. Minimum сумма вклада - 5000 рублей.
3. Вклад "Максимальный процент в интернет-банке" в коммерческом банке "Бинбанк". Maximum ставка - 8,3 процента. Период размещения ваших денег от 91 дня до 730 дней. Minimum сумма - от 10 000 рублей до 30 000 000 рублей.
4. Вклад "Максимальный доход" от стандарт". Maximum по вкладу - 8 процентов. Период размещения ваших денег от 91 дня до 720 дней. Minimum сумма - 10 000 рублей.
5. Вклад "Классический" от коммерческого банка "Союз". Maximum ставка по вкладу -- 8 процентов. Период размещения ваших денег от 93 до 367 дней. Minimum сумма - 10 000 рублей.
6. Вклад "Максимальный доход онлайн" от коммерческого банка "Совкобанк". Maximum ставка по вкладу - 7,9 процентов. Период размещения ваших денег от 31 дня до 365 дней. Minimum сумма - 30 000 рублей.
7. Вклад "Формула дохода" от коммерческого банка "Социнвестбанк". Maximum ставка по вкладу - 7,85 процентов. Период размещения ваших денег от 91 дня до 365 дней. Minimum сумма - 100 000 рублей.
8. Вклад "Максимальный доход" от коммерческого банк "Связьбанк". Maximum ставка по вкладу - 7,75 процентов. Период размещения ваших денег от 1 месяца до 3 лет. Minimum сумма - 30 000 рублей.
9. Вклад "Высокий процент" от коммерческого банк "РосЕвроБанк". Maximum ставка по вкладу - 7,75 процентов. Период размещения ваших денег от 91 до 1065 дней. Minimum сумма - 50 000 рублей.
10. онлайн" от государственного банка "Россельхозбанк". Maximum ставка по вкладу - 7,55 процентов. Период размещения ваших денег от 31 до 1460 дней. Minimum сумма - 3 000 рублей.

Многих интересуют проценты на проценты, поэтому следующая часть статьи будет посвящена рейтингу банков по вкладам с капитализацией процентов.

Вклады с капитализацией

Рейтинг процентов по вкладам в банках Москвы

1. Вклад "Премиум Рантье" от коммерческого банка ТКБ. Maximum ставка по вкладу - 8,50 процентов. Период размещения ваших денег от 31 до 1460 дней. Minimum сумма - 50 000 000 рублей.
2. Вклад "Рождественский VIP" от коммерческого банка "Восточный". Maximum ставка по вкладу - 8,20 процентов. Период размещения ваших денег от 91 до 367 дней. Minimum сумма - 1 000 000 рублей.
3. Вклад "Надежный" от коммерческого банка "ТРАСТ". Maximum ставка по вкладу - 7,95 процентов. Период размещения ваших денег от 91 до 181 дня. Minimum сумма - 50 000 рублей.
4. Вклад "Легкий доход" от коммерческого банка "СМП Банк". Maximum ставка по вкладу - 7,89 процентов. Период размещения ваших денег 367 дней. Minimum сумма - 100 000 рублей.
5. Вклад "Высокий процент" от коммерческого банка "РосЕвроБанк". Maximum ставка по вкладу - 7,75 процентов. Период размещения ваших денег от 91 до 1065 дней. Minimum сумма - 50 000 рублей.

Банки СПб: рейтинг, вклады, проценты

1. Вклад "Бизнес" от коммерческого банка "МБСП". Maximum ставка по вкладу - 8,50 процентов. Период размещения ваших денег - 1 год. Minimum сумма - 5 000 000 рублей.
2. Вклад "Цифровой бонус" от коммерческого онлайн". Maximum ставка по вкладу - 8,50 процентов. Период размещения ваших денег - 3 месяца. Minimum сумма - 100 000 рублей.
3. Вклад "Для своих плюс" от коммерческого банка "Экспертбанк". Maximum ставка по вкладу - 8,50 процентов. Период размещения ваших денег - 1 год. Minimum сумма - 1 000 рублей.
4. Вклад "ВИП" от коммерческого банка "Трансстройбанк". Maximum ставка по вкладу - 8,50 процентов. Период размещения ваших денег - 400 дней. Minimum сумма - 3 000 000 рублей.
5. Вклад "Максимальный доход с Халвой" от коммерческого банка "Совкомбанк". Maximum ставка по вкладу - 8,40 процентов. Период размещения ваших денег - 3 месяца. Minimum сумма - 30 000 рублей.

И напоследок мы расскажем вам о самых высоких в рейтинге процентах вкладов в банках России.

Самый высокий процент вкладов (крупнейшие банки России)

1. Вклад "Накопилка" от коммерческого банка "Альфа-Банк ". Maximum ставка по вкладу - 7,31 процент. Период размещения ваших денег -1 год. Minimum сумма - любая.
2. Вклад "Смартвклад" от коммерческого банка "Tinkoff". Maximum ставка по вкладу - 7,21 процентов. Период размещения ваших денег - 334 дня. Minimum сумма - 50 000 рублей.
3. Вклад "Просто" от коммерческого банка "Сбербанк". Maximum ставка по вкладу - 7 процентов. Период размещения ваших денег - 5 месяцев. Minimum сумма - 100 000 рублей.

Депозиты помогают не только сохранить деньги от инфляции, но и планировать свои финансы. Некоторые программы вкладов позволяют ежемесячно переводить накопленные проценты на отдельный счёт: таким образом можно или начать копить на масштабную покупку.

В Москве сегодня действует множество различных банков, программы которых подстраиваются под любые нужды клиентов. Мы составили рейтинг вкладов с большими процентами, а также выгодными бонусами и условиями.

«Моя стратегия» (Промсвязьбанк)

Условия:

• валюта: рубли;
• наиболее высокая ставка: 8%;
• сумма: от 50 000 руб.;
• сроки: от 181 дня.

Это специальный страховой вклад. Его выгодно открывать участникам программы инвестиционного страхования жизни. Сделать это можно у одного из трёх московских партнёров банка: ООО «МАКС – Жизнь» (программа «Управляй Капиталом»), ООО «ВСК – Линия жизни» (программа «Линия роста») или ООО «СК Ингосстрах – Жизнь» (программа «Вектор»). Обратите внимание на сумму страховой премии, указанную в полисе: именно она является максимальной доступной вам суммой вклада.

Проценты переводятся на карточку физического лица в конце срока действия депозита. Капитализация, пополнение счёта и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение договора происходит по ставке на общих условиях. Открыть вклад можно в офисе банка. В Москве находится 39 отделений Промсвязьбанка.

Сроки и ставки:

• от 50 000 до 999 999 руб.: 181, 367 дней (7,85%);
• от 1 000 000 до 3 000 000 руб.: 181, 367 дней (8%).

«Максимальный доход» (Возрождение)

Условия:

• валюта: рубли / доллары США;
• наиболее высокая ставка: 7,6% / 2,1%;
• сумма: от 50 000 руб. / от 1 500 $;
• сроки: от 181 дня.

Данный специальный страховой вклад выгодно открывать физическим лицам, заключившим договор инвестиционного страхования жизни в банке Возрождение. Если отказаться от страховки в течение двух недель с момента подписания бумаг, вклад останется, но процентная ставка будет снижена на 1% в рублях и на 0,5% в долларах США.

Проценты переводятся на карточку клиента в конце срока действия договора. Пополнять или частично снимать деньги невозможно. Досрочное расторжение – на общих условиях (по ставке до востребования). Открыть вклад онлайн нельзя. В Москве находится 5 представительств банка Возрождение.

Сроки и ставки для рублей:

• от 50 000 до 50 000 000 руб.: 181, 367 дней (7,6%); 547 дней (7,4%).

• от 1 500 до 170 000 $: 181 день (1,5%); 367 дней (2%); 547 дней (2,1%).

«Ренессанс Доходный» (Ренессанс Кредит)

Условия:

• наиболее высокая ставка: 7,5% / 1,5% / 0,5%;
• сумма: от 30 000 руб. / от 500 $ / от 500 €;
• сроки: от 91 дня.

Проценты по желанию физического лица переводят либо на текущий счёт, либо на любую банковскую карту. Пополнение или частичное снятие денег не предусмотрено. Досрочное расторжение договора происходит на выгодных льготных условиях по следующим ставкам: в рублях 91-180 дней – 2,75%; 181-366 дней – 3,75%; 367-399 дней – 4%. В долларах 91-399 дней – 0,15%. В евро – 0,1%. Максимальное количество автопродлений ничем не ограничено.

Доступно открытие вклада через Интернет. В таком случае минимальные суммы вкладов изменяются на 5 000 для рублей и 100 для долларов и евро. В Москве работает 19 отделений банка.

Сроки и ставки для рублей:

• от 30 000 руб.: 91 день (6,35%); 181 день (7%); 271 день (7,5%); 367 дней (7%); 400 дней (7,25%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 500 до 24 999 $: 91 день (0,35%); 181, 271 день (1,25%); 367, 400 дней (1,5%);
• от 25 000 $: 91 день (0,6%); 181, 271 день (1,25%); 367, 400 дней (1,5%).

Сроки и ставки для евро:

• от 500 до 24 999 €: 91,181, 271, 367, 400 дней (0,25%);
• от 25 000 €: 91,181, 271, 367, 400 дней (0,5%).

«Абсолютный максимум +» (Абсолют Банк)

Условия:

• валюта: рубли / доллары США / евро;
• наиболее высокая ставка: 7,5% / 2% / 0,5%;
• сроки: от 91 дня.

При открытии депозита банк выдаёт физическому лицу пластиковую карту VISA. В конце срока действия договора на неё переводят накопленные средства. Пополнение счёта и частичное снятие денег невозможны.

Условия досрочного расторжения льготные. Если деньги находятся в обороте банка менее 181 дня, их возвращают по ставке до востребования. Более 181 дня – добавляют 0,6% ставки, на которую заключён договор.

При пролонгациях происходит выгодное увеличение процентной ставки. С первого по пятое продление депозита в рублях к текущим годовым добавляют 0,25%. Вклад можно открыть через интернет-банк либо в одном из офисов Абсолют Банка в Москве. В столице их открыто 13.

Сроки и ставки для рублей:

• от 30 000 до 1 399 999 руб.: 91-180 дней (6,5%); 181 день (7%); 182-271 день (6,8%); 272-366 дней (6,9%); 367 дней (7,05%); 368-721, 722-1080 дней (6,4%);
• от 1 400 000 до 2 999 999 руб.: 91-180 дней (6,6%); 181 день (7,1%); 182-271 день (6,9%); 272-366 дней (7%); 367 дней (7,15%); 368-721, 722-1080 дней (6,5%);
• от 3 000 000 руб.: 91-180 дней (6,7%); 181 день (7,2%); 182-271 день (7%); 272-366 дней (7,1%); 367 дней (7,5%); 368-721, 722-1080 дней (6,6%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 1 000 до 9 999 $: 91-180, 181 день (0,6%); 182-271 день (1%); 272-366 дней (1,2%); 367 дней (1,6%); 368-721, 722-1080 дней (1,5%);
• от 10 000 до 34 999 $: 91-180, 181 день (0,6%); 182-271 день (1,2%); 272-366 дней (1,4%); 367 дней (1,8%); 368-721, 722-1080 дней (1,7%);
• от 35 000 $: 91-180, 181 день (0,7%); 182-271 день (1,4%); 272-366 дней (1,6%); 367 дней (2%); 368-721, 722-1080 дней (1,85%).

Сроки и ставки для евро:

• от 1 000 до 9 999 €: 91-180, 181 день (0,01%); 182-271 день (0,05%); 272-366 дней (0,1%); 367 дней (0,35%); 368-721 день (0,1%); 722-1080 дней (0,05%);
• от 10 000 до 34 999 €: 91-180, 181 день (0,01%); 182-271 день (0,1%); 272-366 дней (0,15%); 367 дней (0,4%); 368-721 день (0,2%); 722-1080 дней (0,1%);
• от 35 000 €: 91-180, 181 день (0,01%); 182-271 день (0,15%); 272-366 дней (0,2%); 367 дней (0,5%); 368-721 день (0,3%); 722-1080 дней (0,15%).

«Классический» (Московский Индустриальный Банк)

Условия:

• валюта: рубли / доллары США / евро;
• наиболее высокая ставка: 7,25% / 1,5% / 0,25%;
• сумма: от 30 000 руб. / от 1 000 $ / от 1 000 €;
• сроки: 365 дней.

Проценты выплачивают в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение происходит по ставке до востребования. Автопродление отсутствует.

При открытии вклада онлайн, а также для пенсионеров и ветеранов (необходимо показать удостоверение) максимальная ставка выгодно увеличивается на 0,25%. Можно также воспользоваться банкоматом либо явиться в офис банка. В Москве их открыто 28 штук.

Сроки и ставки для рублей:

• от 30 000 до 1 499 999 руб.: 365 дней (7%);
• от 1 500 000 руб.: 365 дней (7,25%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 1 000 $: 365 дней (1,5%).

Сроки и ставки для евро:

• от 1 000 €: 365 дней (0,25%).

«Доходный год» (Хоум Кредит Банк)

Условия:

• валюта: рубли / доллары США / евро;
• наиболее высокая ставка: 7% / 1,5% / 0,5%;
• сроки: 365 дней.

Ежемесячно проценты либо переводятся на счёт банковской карты, указанный физическим лицом, либо остаются на депозитном балансе и капитализируются, что выгодно скажется на дальнейших прибавках. Частично снимать деньги до конца срока договора нельзя. Разрешено пополнять счёт в течение первых 30 дней с момента начала действия депозита. Минимальная сумма для однократного пополнения – 1 000 рублей, 100 долларов США или евро. Максимальная – ничем не ограничена.

Досрочное расторжение возможно только по ставке до востребования. Количество автоматических продлений ничем не ограничено. Вклад можно открыть через интернет-банк либо в офисе. В Москве открыто 19 отделений банка.

«СмартВклад (с повышенной ставкой)» (Тинькофф Банк)

Условия:

• валюта: рубли / доллары США / евро / фунты стерлингов;
• наиболее высокая ставка: 7% / 1,5% / 0,4% / 0,4%;
• сумма: от 50 000 до 30 000 000 руб. / от 1 000 до 1 000 000 $/€/£;
• сроки: от 91 дня.

Вместе с подписанием договора на вклад физическому лицу выдают дебетовую карту Tinkoff Black. На неё выплачиваются проценты. По желанию их можно капитализировать. Моновалютные вклады выгодно переводятся в мультивалютные без потери процентов. Курс конвертации устанавливает Тинькофф Банк.

Пополнять счёт можно на любую сумму в течение 30 дней с момента открытия вклада. Процентную ставку это не увеличит, даже если пройден «порог» новой. Частично снимать деньги можно не ранее чем по истечении двух месяцев после открытия депозита (проценты автоматически пересчитываются). Минимум за один раз допустимо вывести 15 000 рублей или по 500 долларов, евро и фунтов стерлингов.

Досрочное расторжение договора происходит по ставке до востребования. Автопродление осуществляется максимально 5 раз. Поскольку Тинькофф имеет всего одно представительство в Москве, быстрее и удобнее будет подписать договор с помощью онлайн-заявки на сайте банка. К вам приедет консультант с пакетом документов. К тому же за операции со вкладами в московском офисе придётся заплатить дополнительно 1 000 рублей.

Сроки и ставки для рублей:

• от 50 000 до 30 000 000 руб.: 3-5 месяцев (5,5%); 6-11, 12 месяцев (7%); 13-24 месяца (6%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 1 000 до 1 000 000 $: 3-5 месяцев (0,2%); 6-11 месяцев (1%); 12, 13-24 месяца (1,5%).

Сроки и ставки для евро и фунтов стерлингов:

• от 1 000 до 1 000 000 €/£: 3-5, 6-11 месяцев (0,2%); 12, 13-24 месяца (0,4%).

«Все включено Онлайн» (Московский Кредитный Банк)

Условия:

• валюта: рубли / доллары США / евро;
• наиболее высокая ставка: 7% / 1,6% / 0,7%;
• сумма: от 1 000 руб. / от 100 $ / от 100 €;
• сроки: от 95 дней.

В конце срока действия договора проценты переводятся на карточку физического лица. Пополнение и частичное снятие средств по данному взносу не предусмотрены. Если вам эта услуга срочно понадобится, банк предоставит возможность смены тарифного плана на «Накопительный» или «Расчётный».

После необходимых манипуляций сменить тарифный план ещё раз или вернуться на старый будет невозможно.

Сроки и ставки для рублей:

• от 1 000 руб.: 95 дней (6%); 185 дней (6,5%); 370 дней (7%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 100 $: 95 дней (0,9%); 185 дней (1,25%); 370 дней (1,6%).

Сроки и ставки для евро:

• от 100 €: 95 дней (0,16%); 185 дней (0,35%); 370 дней (0,7%).

«Максимальный процент (в конце срока)» (Промсвязьбанк)

Условия:

• валюта: рубли / доллары США / евро;
• наиболее высокая ставка: 6,7% / 1,75% / 0,1%;
• сумма: от 5 000 000 руб. / от 100 000 $ / от 100 000 €;
• сроки: от 91 дня / от 91 дня / от 367 дней.

Для этой разновидности депозита предусмотрено только снятие процентов за весь период действия договора, однако и ставки здесь выгоднее по сравнению с аналогичным, включающим ежемесячные выплаты. Открыть его можно лишь при наличии действующего соглашения о подключении к программе Private Banking, кроме программы «Авантаж».

Вносить дополнительные средства физическим лицам разрешено в течение первых двух месяцев с момента размещения вклада. Частичное снятие денег не предусмотрено. Досрочное расторжение – по ставке до востребования. Если депозит пробыл среди активов банка дольше 183 дней, проценты возвращаются по ставке в размере 0,65 оговоренных ранее годовых.

Автоматических продлений нет. Вклад можно открыть через интернет-банк либо в офисе Промсвязьбанка. В Москве открыто 39 отделений финучреждения.

Сроки и ставки для рублей:

• от 5 000 000 руб.: 91 день (6,2%); 184 дня (6,4%); 367, 547, 732, 1100 дней (6,7%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 100 000 $: 91 день (0,8%); 184 дня (1,4%); 367 дней (1,75%); 547, 732, 1100 дней (0,1%).

Сроки и ставки для евро:

• от 100 000 €: 367, 547, 732, 1100 дней (0,1%).

«Ваш вклад» (Почта Банк)

Условия:

• валюта: рубли;
• наиболее высокая ставка: 6,5%;
• сумма: от 50 000 руб.;
• сроки: 367 дней.

Выплата процентов производится в конце срока действия договора. Пополнять счёт разрешено в течение первых 10 дней с момента начала действия вклада. Частичное снятие исключено. Досрочное расторжение – по ставке до востребования.

Если открывать депозит через интернет-банк, к максимальной ставке добавятся 0,25%. Такой же бонус дают пенсионерам, которые получают пенсию на счёт с тарифными планами «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер». Если подключить эти тарифы уже во время действия депозита «Ваш вклад», бонусы не добавятся.

Сроки и ставки:

• от 50 000 до 4 999 999 руб.: 367 дней (6,5%);
• от 5 000 000 руб.: 367 дней (5,5%);

«Новый Пенсионный» (Московский Областной Банк)

Условия:

• валюта: рубли / доллары США / евро;
• наиболее высокая ставка: 7,25% / 2,3% / 0,6%;
• сумма: от 10 000 руб. / от 300 $ / от 300 €;
• сроки: 366 дней.

Это хороший депозит для пенсионеров. Вложить средства в него могут только физические лица с пенсионным удостоверением. Накопленные проценты либо переводят на карточку клиента ежемесячно, либо оставляют на счете вклада, что выгодно увеличивает дальнейшие суммы выплат. Пополнения и частичного снятия средств не предусмотрено.

Досрочное расторжение происходит на льготных условиях. Возвращают от 1,05 до 3,55% в рублях, от 0,5 до 1,05% в долларах и от 0,15 до 0,45% годовых в евро. Максимальное количество автопролонгаций ничем не ограничено. В Москве действует 8 отделений банка.

Сроки и ставки для рублей:

• от 10 000 до 9 999 999 руб.: 366 дней (6,75%);
• от 10 000 000 до 49 999 999 руб.: 366 дней (7,05%);
• от 50 000 000 руб.: 366 дней (7,25%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 300 до 999 999 $: 366 дней (2,25%);
• от 1 000 000 $: 366 дней (2,3%).

Сроки и ставки для евро:

• от 300 до 999 999 €: 366 дней (0,5%);
• от 1 000 000 €: 366 дней (0,6%).

«Сохраняй Онлайн» (Сбербанк России)

Условия:

• валюта: рубли / доллары США;
• наиболее высокая ставка: 4,45% / 1,35%;
• сумма: от 1 000 руб. / от 100 $;
• сроки: от 30 дней.

В нынешнем году продолжается , оформленных до 1991 года. Также вы можете оформить новую программу депозита. Проценты по данному вкладу либо выплачиваются ежемесячно на указанный счёт физического лица, либо капитализируются. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. При досрочном расторжении вклада, открытого более чем на полгода, клиенту возвращают 2/3 от его ставки. Депозиты, открытые на меньший срок, расторгаются по ставке до востребования.

Вклад открывается только с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Доступ к нему есть не только в Интернете, но и в банкоматах. В Москве работает 1374 банкомата СБ РФ. Данная программа – с самыми большими , поэтому выгоднее действительно не посещать офис ради оформления другого депозита. Количество автоматических продлений ничем не ограничено.

Сроки и ставки для рублей:

• от 1 000 до 99 999 руб.: от 1 до 2 мес. (3,8%); от 2 до 3 мес. (3,95%); от 3 до 6 мес. (4%); от 6 мес. до 1 года (4,15%); от 1 до 2 лет, от 2 до 3 лет, 3 года (4,05%);
• от 100 000 до 399 999 руб.: от 1 до 2 мес. (3,95%); от 2 до 3 мес. (4,1%); от 3 до 6 мес. (4,15%); от 6 мес. до 1 года (4,3%); от 1 до 2 лет, от 2 до 3 лет, 3 года (4,2%);
• от 400 000 руб: от 1 до 2 мес. (4,1%); от 2 до 3 мес. (4,25%); от 3 до 6 мес. (4,3%); от 6 мес. до 1 года (4,45%); от 1 до 2 лет, от 2 до 3 лет, 3 года (4,35%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 100 до 2 999 $: от 1 до 2 мес., от 2 до 3 мес. (0,1%); от 3 до 6 мес. (0,3%); от 6 мес. до 1 года (0,65%); от 1 до 2 лет (1%); от 2 до 3 лет (1,15%); 3 года (1,25%);
• от 3 000 $: от 1 до 2 мес., от 2 до 3 мес. (0,15%); от 3 до 6 мес. (0,35%); от 6 мес. до 1 года (0,7%); от 1 до 2 лет (1,1%); от 2 до 3 лет (1,25%); 3 года (1,35%).

Подводим итоги

Всегда внимательно читайте условия вклада. Порой проценты меньше там, где включены дополнительные услуги – а вам эти услуги окажутся совершенно не нужны. В таких случаях лучше присмотреться к другим, более выгодным предложениям.

От московских практически не отличаются . Открывать депозит на минимальный и максимальный сроки чревато низкой прибылью в первом случае и крупными рисками – во втором. Поэтому средний срок в 100-180 дней – оптимален. Также ввиду малой доходности не следует вкладывать суммы менее 100-200 тысяч рублей или их валютного эквивалента.

Вклады в банках России в 2020 году: сравните условия и процентные ставки самых выгодных на сегодня депозитов физических лиц, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Вклады для физических лиц в 2020 году

Какие вклады в банках России сегодня самые выгодные? Как не странно, но однозначного ответа на этот вопрос специалисты не дадут. Дело в том, что выгоду каждый клиент понимает по-своему в зависимости от собственных потребностей.

Вот, например, кто-то намерен оформить вклад для физических лиц, чтоб копить деньги, откладывая их с зарплаты. Для него наиболее выгодными будут так называемые пополняемые депозиты или накопительные счета. Их условия предусматривают пополнение счета в течение срока действия договора.

А вот для тех, кто намерен время от времени снимать часть денег со счета в банке на срочные нужды, самыми выгодными будут расходные вклады физических лиц. Они предусматривают возможность частичного снятия средств без потери процентов. Они имеют не самые высокие ставки, но это можно считать платой за свободу управления деньгами.

Максимальные проценты в большинстве случаев имеют вклады физических лиц без возможности пополнения и снятия. Они открываются на определенный срок, например, 6 месяцев, 1-3 года, и в течение этого времени клиент не может пользоваться своими деньгами. Зато в конце срока он получает их обратно с большими процентами. Частным случаем таких депозитов являются вклады с ежемесячной выплатой процентов или льготным досрочным расторжением.

Вклады с максимальными процентными ставками в банках России мы и постарались собрать в этом обзоре.

Лучшие проценты по вкладам в банках сегодня

Доверять финансы следует только надежным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк.

В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада.

Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия.

Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав бизнес на дому без вложений.

Чтобы совместить надежность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов в крупнейших банках России.

Самый выгодный на сегодня депозит в Россельхозбанке

Это вклад для физических лиц «Доходный» , который имеет максимальные ставки среди депозитов банка.

Оформляется в рублях, долларах или евро, онлайн или в офисе.

Основные процентные ставки

Условия

• Сроки: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095 и 1460 дней;
• Сумма: от 3 000 рублей РФ / 50 долларов США или евро;
• Пополнение: не предусмотрено.
• Расходные операции с сохранением процентной ставки: не предусмотрены.
• Выплата процентов: в конце срока / ежемесячно или капитализация.

Самый выгодный на сегодня депозит в банке Открытие

Это депозит «Надежный Промо» . Вклад возможно оформить только в рублях. Минимальная сумма составляет 750 тысяч рублей. Частичного снятия и пополнения нет. Досрочное расторжение депозитного договора проводится по ставке «До востребования».

Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. А ставка не зависит от срока и суммы.

Процентные ставки

6,12% годовых в рублях.

Условия привлечения денег следующие:

Условия

• Срок: 367 дней;
• Сумма: от 750 000 рублей;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Выплата процентов: ежемесячно.

Смотрите также проценты по другим вкладам в банке Открытие —

Самый выгодный на сегодня вклад в Совкомбанке

Это депозит «Зимний праздник» . Минимальная сумма у него – от 50 000 рублей и всего три вида срока размещения денег: 2, 6 и 12 месяцев.

Пополнение счета возможно, а вот частичное снятие без потери процентов не предусматривается.

Процентные ставки

Проценты выплачиваются по истечении срока вклада на карту «Халва».

Самый выгодный сегодня вклад в банке ВТБ

Это сезонный депозит «Время роста» , который имеет высокую процентную ставку.

Однако возможности управления деньгами на вкладе весьма ограничены: пополнять счет или снимать деньги без потери доходности не получится. Зато какой процент - до 6,00% годовых при оформлении онлайн!

Доход может быть еще выше, если оформить Мультикарту ВТБ и тратить с нее более 5 000 рублей в месяц.

Процентные ставки

без капитализации / с капитализацией

Надбавки для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения»:

0,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 5 000 до 15 000 рублей;
+ 1,0 % при тратах с Мультикарты на сумму от 15 000 до 75 000 рублей;
+ 1,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 75 000 рублей.

Максимально возможная ставка сегодня составляет 7,50% годовых в рублях.

Условия привлечения денег следующие

Условия

• Пополнение: нет
• Частичное снятия: нет
• Капитализация: есть
• Пролонгация: нет
• Льготное расторжение: нет.

Смотрите также проценты по другим вкладам в банке ВТБ —

Самый выгодный сегодня вклад в Газпромбанке

Это депозит для физических лиц «Ваш успех» , который предлагается в рамках промо-акции. Он рассчитан на тех, кому надо вложить деньги на длительный срок - до 3 лет. Ставка у него очень даже привлекательная.

Процентная ставка

Условия привлечения денег следующие.

Условия

• Срок: 367, 548, 1095 дн.;
• Сумма: от 50 000 рублей;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие: не предусмотрено;
• Капитализация: предусмотрена;
• Пролонгация: не предусмотрено;
• Начисление процентов: ежемесячно.

Самый выгодный сегодня вклад в Почта-Банке

Это сезонный депозит для физических лиц «Новогодний» , который позволяет получить максимальный доход от вложения средств.

Он будет особенно выгоден тем, кто готов положить в Почта Банк крупную сумму (от 100 000 рублей) и не забирать деньги в течение 9 месяцев.

Процентная ставка

6,2% годовых в рублях

Условия привлечения денег следующие.

Условия

• Срок: 9 месяцев;
• Сумма: от 100 000 рублей;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие: не предусмотрено;
• Выплата процентов: в конце срока;
• Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

Смотрите также проценты по другим вкладам в Почта-Банке —

Самые выгодные сегодня вклады в Сбербанке

В декабре 2019 и январе 2020 года СБ РФ ввел два промо-депозита: «Выгодный старт» и «Новогодний бонус».

Вклад «Выгодный старт»

Это промо-депозит для физических лиц, который можно оформить только до 31 января 2020 года . У него нет возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности. Открывается только онлайн и банкомате. Он предназначен только для тех, кто не открывал вклад в Сбербанке с 20 октября 2018 по 20 ноября 2019 года .

Процентные ставки

Условия

• Срок: 6, 12, 18 мес.
• Сумма: от 50 000 руб.
• Пополнение: Нет
• Частичное снятие: Нет
• Проценты: В конце срока
• Досрочное расторжение: По ставке 0,01%

Вклад «Новогодний бонус»

Это праздничный промо-депозит с повышенной процентной ставкой. Оформить его можно как в отделении банка, так и дистанционно: через интернет и в банкоматах. Но только до 15 января 2020 года .

Условия

• Срок: 4 - 9 мес.
• Сумма: от 50 000 руб.
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет
• Проценты: в конце срока
• Досрочное расторжение: по ставке 0,01%

Процентные ставки

4 - 6 мес. Как сегодня выгоднее открывать вклады в банках России С развитием технологий появилось несколько новых способов оформлять вклады физических лиц. Еще несколько лет назад для открытия депозита надо было каждый раз лично ходить в офис банка и заполнять договор. Сегодня оформить вклад в России можно и без визита в банк. Для этого можно использовать Интернет- или мобильный банк. Для начала надо стать клиентом выбранного банка. Для этого, как правило, надо все же обратиться в офис, чтобы подписать договор обслуживания и получить доступ к Интернет-банку. После этого посещать отделения уже не обязательно. Все операции по оформлению вкладов физических лиц можно делать в Интернет- или мобильном банке, а также, в некоторых случаях, даже через банкоматы. Кстати, это выгодно вдвойне. Во-первых, тратится меньше времени. А во-вторых, процентные ставки по онлайн-вкладам в банках России часто бывают более высокими, чем по депозитам, которые оформляются в офисах. Полезные ссылки Подробнее условия и процентные ставки лучших на сегодняшний день вкладов физических лиц узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков. Информация не является публичной офертой и представлена в ознакомительных целях.

Все банки заинтересованы привлечь на свои счета как можно больше денежных средств вкладчиков. С этой целью появляется широкий ассортимент вкладов. Высокие проценты не всегда сопровождаются удобством управления счетом. Перед выбором банковской программы, нужно тщательно взвесить за и против, и продумать дальнейшие возможности использования вклада.

В этой статье:

Выбираем вклад правильно

При всех различиях вклады можно условно разделить на три группы, в зависимости от возможностей управления счетами: доходные (без возможности пополнения и снятия денег), пополняемые и с возможностью использования денежных средств.

Выбрать самый высокий процент легко, а что делать, если срочно понадобятся деньги? Здесь на помощь приходят накопительные программы с правом частичного/полного снятия денег. Обналичив некоторую часть денежных средств, клиент не закрывает вклад, а в некоторых случаях даже не теряет проценты.

При наличии свободных средств доход можно приумножить путем увеличения суммы вклада, благодаря праву пополнять его. Стандартный «доходный» банковский продукт, как правило, такой возможности не включает. Его функции — капитализировать проценты из месяца в месяц до конца срока договора без возможностей управлять и досрочно пользоваться денежными средствами. Стандартные вклады имеют самую высокую доходность, зависящую от суммы вклада и сроков вложения.

Условия оформления депозитов в различных банков относительно равные:

• Нужно выбрать конкретное предложение.
• Внести сумму не ниже обозначенного минимума.
• Предъявить документ удостоверяющий личность.

Ниже представлены самые выгодные вклады в банках Москвы в зависимости от их возможностей.

Доходные вклады

• Банк Москвы «Правильный ответ»

Процентные ставки до 11% в рублях.

Вклад — от 100 тыс. руб.

• БинБанк

Годовой процент до 10,75% в рублях, 3% в долл. США, до 2,45% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.

• ПромСвязь банк «Моя выгода»

Процентные ставки до 10,5% в рублях, 2,2% в долл. США, до 1,15% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.

• Альфа-банк

Процентные ставки до 10,29% в рублях, 2,59% в долл. США, до 1,12% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 500$ и 500€.

• ЮниКредит Банк

Процентные ставки до 9,5% в рублях, 3,5% в долл. США, до 1,5% в евро. Открытие — от 100 тыс. руб., 1500$ и 1500€.

• ВТБ 24 «Выгодный»

Процентные ставки до 9,2% в рублях, 1,95% в долл. США, до 0,8% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

• Газпромбанк «Перспективный»

Процентные ставки до 9% в рублях, 1,5% в долл. США, до 1% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.

Пополняемые вклады

• Банк Траст «Накопительный»

Годовая ставка до 10,65% в рублях, 2,45 в долл. США, до 1,7% в евро. Открытие — от 30 тыс. руб., 500$ и 500€.

• ПромСвязь банк «Максимум возможностей»

Процентные ставки до 10% в рублях. Вклад — от 300 тыс. руб.

• Газпромбанк «Накопительный»

Годовая ставка до 8,8% в рублях, 1,4 в долл. США, до 0,9% в евро. Открытие — от 15000 руб., 500$ и 500€.

• ВТБ 24 «Накопительный»

Процентные ставки до 8% в рублях, 1,85% в долл. США, до 0,7% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.

• РайффайзенБанк «Личный выбор»

Процентные ставки до 8% в рублях, 0,5% в долл. США, до 0,01% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 3000$ и 3000€.

• Сбербанк «Пополняй»

Процентные ставки до 7,1% в рублях, 1,85 в долл. США, до 0,91% в евро. Открытие — от 1000 руб., 100$ и 100€.

Вклады с досрочным снятием

• Банк Траст «Все включено» с возможностью пополнения счета

Процентные ставки до 10,4% в рублях, 2,35 в долл. США, до 1,4% в евро. Открытие — от 30000 руб., 500$ и 500€.

• Газпромбанк. Продукт «Динамичный» имеет дополнительную возможность пополнения депозитов.

Процентные ставки до 8,7% в рублях, 0,95% в долл. США, до 0,55% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.

• Росбанк «Оптимальный»

Процентные ставки до 7,6% в рублях, 1,1% в долл. США, до 0,2% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 2000$ и 2000€.

• ЮниКредит Банк. Вклад «Универсальный» позволяет пополнять счет.

Процентные ставки до 7,5% в рублях, 0,25% в долл. США, до 0,25% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.

• Сбербанк «Управляй»

Процентные ставки до 6,59% в рублях, 1,64 в долл. США, до 0,35% в евро. Открытие — от 30000 руб., 1000$ и 1000€.