14 01 2018 Нина Кузнецова

Хотя большая часть населения страны работает официально, достаточно большое количество людей не имеет официального трудоустройства.

Кто-то действительно не работает, находится в поисках вакансии и, возможно, находится на учёте на бирже занятости. Другие люди сознательно работают неофициально, потому, хотя они и зарабатывают деньги, но на бумаге они фактически не работают.

Для банка же именно трудоустройство является одним из основных критериев выдачи кредита. Но можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь? Есть ли какие-нибудь методы решения проблемы?

Официальные методы

Если зайти на официальный сайт Сбербанка, то можно обнаружить, что наименее требовательным с точки зрения условий кредитом является потребительский. Для него не обязательно наличие залога, поручителей и аналогичных требований.

Но чтобы официально его оформить, необходимо в числе обязательных документов, помимо прочего, предъявление справки о доходе и трудовой книжки. И потому выходит, что просто так в Сбербанке кредит без трудоустройства оформить не выйдет, это будет нарушением правил.

Кредитный брокер

Действенным обходным путём для получения кредита будет обращение к кредитному брокеру, посреднику, задача которого – подбирать наиболее оптимальные кредитные решения и взаимодействовать с банками. У брокера много связей и свои методы работы, так что с ним шансов взять кредит без работы будет намного больше.

Но тогда необходимо будет отдавать ему процент от взятого кредита. Да и ставка может быть достаточно высокой, в худших случаях до 70% годовых.

Кредитная карта

Намного лояльнее Сбербанком выдаются кредитные карты. Некоторые из них можно получить и без трудоустройства.

Например, молодые люди могут претендовать на молодёжную кредитную карту с лимитом до 15 тысяч рублей. Для неё не требуется постоянного места работы, также она имеет беспроцентный льготный период в 50 дней.

Кредиты под залог

Также можно попытаться взять кредит, предоставив в качестве залога что-то дорогостоящее, например, оформить кредит под залог квартиры или под залог дома. Понятно, что это несёт определённые риски, при неуспешном стечении обстоятельств можно остаться без имущества.

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь? В последние годы этот вопрос от российских жителей звучит все чаще, так как экономический кризис неблагоприятно сказался на трудоустройстве граждан нашей страны. Из-за массового закрытия фирм и сокращений вопрос материальной поддержки со стороны стал еще более актуальным.

При подаче заявки на кредит Сбербанка наличие текущего место работы играет ключевую роль. Специалисты обращают на него внимание в первую очередь, не забывая учитывать и выполнение других требований к предоставлению на руки денежной ссуды.

К сожалению, нам придется расстроить тех, кто не трудоустроен в настоящее время. Безработным гражданам в Сбербанке кредит не может быть выдан. Банк обязательно требует предоставления каких-либо гарантий, чтобы выданный им займ был выплачен заемщиком вовремя и в полном объеме. Без этого условия сделка не может быть заключена.

Возможно ли выдача займа, если я работаю, но не официально

Здесь, увы, тоже придется дать отрицательный ответ. Если вы просмотрите все предложения Сбербанка самостоятельно, то наверняка обратите внимание, что в списке требований всегда фигурирует такой пункт, как предоставление трудовой книжки и справки о доходах.

Если вы не трудоустроены неофициально, хотя и имеете ежемесячный доход, подтвердить этот факт нельзя будет. В качестве гарантии Сбербанк вновь не получит ничего ценного, поэтому в выдаче вам кредита сотрудникам придется отказать и на этот раз.

Возможно ли кредитование в Сбербанке граждан с невысоким доходом

Уровень доходов клиента хоть и является важным фактором в принятии решении о выдаче средств, но не самым главным. Если вы работаете официально и имеете при этом стаж на текущем месте трудоустройства от 6 месяцев и выше, даже с невысоким уровнем дохода банк может согласиться на оформление кредита, правда на так называемых «облегченных» условиях. Скорее всего вам просто будет предложена невысокая сумма займа и простые способы предоставления средств на руки, не требующее внесения залога или обеспечения.

Ознакомиться со всеми кредитными продуктами Сбербанка вы в любой момент можете на официальном сайте www.sberbank.ru.

Сегодня Сбербанк является флагманом отечественного финансового рынка. Он активно сотрудничает как с субъектами предпринимательской деятельности, так и с простыми гражданами. Регулярно обновляется линейка банковских продуктов, благодаря чему стал доступен , а также другие программы. Население страны регулярно оформляет займы в этом финансовом учреждении, так как по ним установлены очень комфортные и выгодные условия, а по некоторым программам предусмотрены . Чтобы стать клиентом этого банка, претенденты должны выполнить ряд требований, одним из которых является наличие постоянной работы и ежемесячного источника дохода.

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь?

Многие люди, которые не имеют работы, стремятся взять кредит в Сбербанке. Прежде чем подавать заявки, им следует поинтересоваться тем, какие требования предъявляет к претендентам это финансовое учреждение:

1. Наличие российского гражданства. Если заявку подает нерезидент РФ, то ему банк откажет в кредитовании. Исключением из этого правила являются корпоративные займы.
2. Наличие прописки или временной регистрации в регионе присутствия офиса Сбербанка, в который будет подаваться заявка.
3. Возрастные ограничения. К кредитованию Сбербанк допускает лиц, которым на момент обращения исполнился 21 год. Максимальный возраст заемщика не может превышать 75 лет на дату погашения задолженности. Но банк в этом вопросе сделал некоторые исключения: потребительские займы, кредитные карты и кредиты под поручительство можно оформлять с 18 лет. Для образовательных кредитов нижняя возрастная планка опущена до 14 лет.
4. Положительная кредитная история. Каждый претендент тщательно проверяется на предмет незакрытых или просроченных займов. Банк всегда делает запрос в БКИ и на основании полученного ответа принимает окончательное решение.
5. Отсутствие проблем с законом. Если претендент на участие в кредитовании имеет непогашенную судимость или находится под следствием, Сбербанк автоматически переведет его в категорию неблагонадежных клиентов. Причиной отказа могут стать и незначительные провинности: нахождение на учете в психиатрическом или наркологическом диспансере, пребывание в вытрезвителе, приводы в полицию и т.д.
6. Наличие официального трудоустройства. Банк требует от клиентов документального подтверждения своего трудового стажа. У последнего работодателя они должны быть не меньше 6 месяцев (общий стаж не меньше 1 года).
7. Финансовая состоятельность. Если человек планирует взять крупный займ в этом банке, он должен документально подтвердить свою платежеспособность. Суммы его дохода должно хватать на оплату обязательных платежей. В противном случае финучреждение потребует залога, поручительства или привлечения созаемщиков. В качестве подтверждающего платежеспособность документа можно использовать договор на или квитанции на крупные покупки, денежные переводы и т.д.
8. Пакет документов. Для оформления кредита в Сбербанке недостаточно предъявить гражданский паспорт и ИНН. От претендентов потребуется еще и справка о доходах, второй официальный документ, копия трудовой книжки и т.д. (в зависимости от вида кредитной программы список может расширяться). Например, программа предусматривает наличие всех вышеперечисленных документов, к которым нужно приложить заявление установленного образца и документы по действующим займам.

Обратите внимание : изучив все основные требования Сбербанка можно сделать вывод, что безработным людям вряд ли получится взять кредит. Если финучреждение пойдет таким заемщикам на уступки и согласится выдать кредиты, от них, вероятнее всего, потребуется залог или серьезное поручительство.

Можно ли взять кредитную карту в Сбербанке, если не работаешь?

Если безработным гражданам нужна небольшая сумма денежных средств, то они могут подать заявки на оформление кредитных карт. Например, сегодня Сбербанк предлагает для лиц, достигших совершеннолетия, кредитку под названием «Молодежная». По ней установлен небольшой лимит в размере 15 000 рублей. По этому пластику предусмотрен грейс-период, во время действия которого можно бесплатно пользоваться заемными средствами. Но если клиент не вернет все деньги на счет до указанной даты, на сумму задолженности начнут начисляться проценты. Для оформления кредиток с небольшим лимитом банк не требует собирать большой пакет документов, достаточно лишь паспорта и идентификационного кода.

Если человеку необходимы деньги, то он идет в банк за кредитом. Особой популярностью ввиду своей стабильности пользуется на сегодня Сбербанк России. Но для оформления займа в крупном учреждении необходимо подтвердить свою платежеспособность, и предоставить документы о занятости. Так действует практически каждая кредитная компания. Конечно, можно обратиться в МФО, но там ставки высоки и сроки не превышают 3-6 месяцев.

Ответ на этот вопрос довольно неоднозначный. Если у вас нет официальной занятости и нету дополнительного дохода из иных источников, то откажут. Основой для принятия решения о размере займа и ставках является справка 2 НДФЛ либо декларация о доходах. Иначе как он сможет погасить свои обязательства?

Оформляя кредит, лицо заполняет анкету, в которой указывает:

• ФИО, контактные данные;
• Место деятельности, должность и телефон руководителя.

Ставя свою подпись на документах, вы подтверждаете их правильность. Чтобы получить деньги в долг безработному по паспорту, указывают недостоверные сведения о трудовой занятости. Причем по указанному номеру, банку подтвердят, что лицо трудоустроено. Такая ситуация может помочь в получении займа, но вот если возникнут проблемы со своевременностью оплаты, то банк будет вынужден обратиться на предприятие и будет выявлено мошенничество. Это грозит возбуждением уголовного дела.

Как подтвердить платежеспособность безработному?

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке России обязательным условием является подтверждение дохода. Это могут быть:

• Гонорары автору;
• Выплаты по патентам;
• Пенсия;
• Арендные платежи.

Несмотря на получение средств, человек считается неработающим. Но все эти выплаты должны быть проведены официально, с них удержан подоходный налог, о чем есть отметка в декларации.

Потребительский кредит в Сбербанке для безработных не может превышать 1,5 млн. рублей по ставке 15,5 – 17% сроком до 5 лет. Конкретные данные будут предоставлены индивидуально при подачи заявки.

Как увеличить шансы на положительное решение?

Получить положительное решение от Сбербанка может безработная молодежь, если это целенаправленный займ на обучение. В таком случае подтверждать свой доход не требуется.

В сфере кредитования банки очень осторожны. На сегодня большинство учреждений не предоставляет деньги даже под высокий процент, если велик риск невыплаты. Это становиться невыгодным, ведь такие услуги нуждаются в повышенной страховке.

Но банк можно убедить, что при необходимости вы сможете погасить сумму, пусть даже с незначительной просрочкой. В первую очередь проверьте свою кредитную историю. Тем безработным, которые имеют неоплаченные займы, Сбербанк откажет в любом случае.

Документы, которые могут послужить основанием для банка для оформления кредита:

• Договор на открытые дебетового счета в этом же банке, с которого будет оплачиваться кредит (пенсионная карта, иная социальная, прочее);
• Договор на предоставление движимого или недвижимого имущества в аренду и декларация о доходах с оплаченными налогами;
• Документы о наличии дохода от акций, облигаций и иных ценных бумаг.

Получив указанные документы, банк проведет их тщательный анализ. Но не стоит думать, что это полная гарантия того, что вам оформят онлайн займ. Даже при наличии подтверждения о получении дохода из иных источников, процент отказа по займам велик.

Кредит под залог имущества

Если документы об источнике средств не убедили банк в вашей платежеспособности, оформите кредит под залог имущества. Для этого безработный может предоставить правоустанавливающие документы на машину, квартиру, дом. Необходимо, чтобы данное имущество не было приобретено в кредит (еще не выплаченный) и не находилось в залоге у иной организации.

Для Сбербанка такие услуги самые выгодные, так как он может быть уверен, что при необходимости сможет реализовать недвижимость и возместить свои убытки.

Оформление кредитной карты

Одним из самых вероятных вариантов оформления займа является кредитная карта. Для ее получения в Сбербанк необходимо предоставить:

• Паспорт;
• Дополнительный документ, который подтвердит личность;
• Подтверждение наличия имущества в собственности.

Кредиты безработным по паспорту имеют несколько отличий:

• Ставка по кредиту будет выше, чем для работающих лиц. Так как риски неуплаты существенно выше, банк таким образом себя страхует;
• Невысокий лимит. Не стоит рассчитывать на получение максимально допустимого лимита, безработному оформят не более 100 тыс. рублей, а обычно это 15 тыс. рублей;
• Хорошая кредитная история, причем желательно иметь успешно погашенные долги в этом же банке.

Кроме стандартных процентов, при использовании кредитной карты, вас ждут дополнительные платежи. Это процент за снятие наличных средств, поэтому клиентам рекомендуют расплачиваться при необходимости через терминалы на кассах.

Погасить задолженность можно без дополнительных комиссий в отделения Сбербанка либо в банкоматах и терминалах сети.

Основным требованием к клиентам при оформлении различных кредитных продуктов представляется наличие стабильного официального заработка, позволяющего гарантировать финансовую состоятельность заявителя. Однако, нередко требуется оформить кредит безработным в Сбербанке, что может вызвать определенные затруднения.

Выдает ли Сбербанк кредит безработным

Прежде всего, необходимо определить, дают ли кредит в Сбербанке безработному и на каких условиях. Будучи лидирующей на рынке РФ финансовой организацией, данный банк стремится разработать предложения для различных категорий населения. Благодаря подобному подходу, он стал безусловным лидером среди аналогичных учреждений по числу клиентов.

Однако большинство разновидностей кредитных программ, доступных для оформления, предусматривает наличие у заявителя дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ. Дополнительными условиями представляется стаж на последнем месте работы, а также отличная кредитная история.

Сбербанк является лидером на рынке финансовых услуг

Тем не менее существуют льготные программы, которые позволяют гражданам, не имеющим работы, получить нужный займ. Её действие распространяется на пенсионеров. Однако, воспользоваться предложениями банка могут и лица, получающие неофициальный доход, для этого, потребуется соответствующим образом подтвердить его.

Виды кредитов Сбербанка

Разбираясь, какими кредитными программами могут воспользоваться граждане, попадающие под критерии безработных, стоит упомянуть наиболее популярные предложения данной финансовой организации:

• потребительский нецелевой кредит;
• залоговый займ;
• оформление ;
• займ с привлечением поручителя.

Каждое из предложений предусматривает различный пакет документов, которые потребуется предоставить представителям Сбербанка, а также условия. Как правило, шанс получить одобрение значительно выше в тех случаях, когда заявитель может привлечь поручителей или оформить имущество в залог. В связи с этим подобные разновидности займа целесообразно рассматривать как наиболее перспективные для заявителя.

Кредит под залог

Подобный вариант кредитной программы представляется наиболее выгодным для заявителя. Для финансовой организации риски потери средств при наличии залога сводятся к минимуму. Это отражается в сниженной процентной ставке, а также возможностью оформления займа на длительный период времени.

Выясняя, как взять кредит неработающему инвалиду или другим категориям лиц, подобный вариант представляется одним из перспективных. Прежде чем заключать договор о получении займа, важно ознакомиться с основными условиями кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

• процентная ставка начинается от 12%;
• максимальная сумма, которую сможет получить гражданин, составляет 10 млн рублей;
• срок кредита может достигать 20 лет;
• при условии неисполнения обязательств, финансовая организация сможет получить право собственности на имущество, оформленное в качестве залога.

Кредитные карты являются альтернативой кредиту

Подобное предложение не требует подтверждение доходов заявителя, а также указания цели, для которой планируется использовать заемные средства. Всё это делает подобный кредит крайне выгодным, что компенсируется риском потери залогового имущества.

Предоставление поручителя

Планируя оформить кредит на карту и других категорий граждан, следует упомянуть о займах с поручительством третьих лиц. Его условия будут стандартными, однако вероятность получить займ без предоставления сведений о доходах будет выше.

Специфика предложения состоит в том, что за заявителя поручаются лица, указанные в договоре. Им потребуется подтвердить свою платежеспособность, после чего, подписать соглашение. Если заемщик не будет добросовестно исполнять свои обязательства, компенсировать сумму кредита и штрафы должны будут поручители.

Кредит по паспорту

Самым традиционным вариантом займа для неработающих граждан, представляется нецелевой потребительский кредит. Для его получения, заявителю потребуется подтвердить доход по справке 2-НДФЛ. А также иметь положительную кредитную историю. Среди других особенностей подобного займа, следует отметить:

• довольно высокая процентная ставка, начинающаяся с 12,9%;
• необходимость подтверждения доходов;
• не требуется предоставлять залог или оформлять поручительство.

Подобный вариант станет оптимальным, если заявитель официально не трудоустроен, но имеет другие доходы. Например, арендную плату за квартиру, величина которой, позволяет оформить займ.

Кредитная карта

Самые лояльные требования к клиенту предъявляются при оформлении различных кредитных карт. Подобный тип займа позволяет получить небольшие суммы денежных средств под высокий процент. Однако вероятность одобрения будет существенно выше. Величина процентной ставки по подобным предложениям довольно велика и составляет 23,9-27,9%.

Стандартные условия Сбербанка предусматривают:

• лимит по карточке до 120 тыс. рублей;
• процентная ставка в среднем 25,9%;
• процедура оформления занимает 15 минут.

Следует помнить, что финансовая организация может запросить дополнительные документы для подтверждения благонадежности клиента. Например, справку о доходах либо сведения об имеющемся имуществе.

Подобный продукт позволяет пользоваться заемными средствами и не платить проценты, при условии своевременного погашения взятых на себя обязательств.

Привлечение поручителей поможет увеличить шансы на получение кредита

Как увеличить шансы на одобрение

При желании клиент может увеличить вероятность одобрения заявки по выбранной кредитной программе. Для этого, прежде всего, следует предоставить справку, подтверждающую наличие официальных доходов. Либо привлечь к договору займа поручителей.

Кроме того, действенным способом, позволяющим увеличить вероятность одобрения, представляется оформления имущества в качестве залога. Как правило, для этого используется автомобиль или недвижимость.

Если у кандидата сравнительно плохая кредитная история, вероятность получения займа будет низка даже при условии предоставления справки о доходах . В подобном случае, рекомендуется оформить какой-либо займ в организации, предъявляющей более лояльные требования по отношению к заявителям. Как правило, это различные МФО, где условия кредита невыгодные, однако получить его гораздо легче.

После того, как подобный займ будет полностью возвращен без нарушений и просрочек, кредитная история клиента будет улучшена. Тем самым вероятность получения кредита в Сбербанке возрастет.

Что делать, если отказали в кредите

Если заявитель столкнулся с отказом Сбербанка при попытке оформить кредит, можно воспользоваться двумя методами. Первый предполагает, что клиент попытается увеличить вероятность одобрения с помощью привлечения поручителей, улучшения КИ или оформления залога.

Второй метод предполагает попытку оформления займа в другом финансовом учреждении. Несмотря на то, что требования большинства банковских организаций крайне схожи, вероятность получения займа может быть выше в некоторых из них.

Заключение

Планируя оформить займ в Сбербанке, безработным гражданам следует учитывать сравнительно низкую вероятность одобрения при условии отсутствия залога или поручителей. В то же время при наличии дохода и возможности его подтвердить, неработающий заявитель, скорее всего, сможет получить займ.