Сегодня у всех на слуху такая услуга государства, как молодежный кредит на жилье . Но действительно ли все так просто и радужно, как рассказывает нам власть с экранов телевизоров и средств массовой информации? Попробуем немного разобраться в этом вопросе.

Согласно законодательству, молодыми считаются семьи, в которых супруг или супруга не достигли тридцати пятилетнего возраста . Или же неполные семьи, состоящие с отца или матери, возраст которых не превышает тридцати пяти лет и несовершенно летнего ребенка. На данный момент по некоторым данным заявки на получение молодежного кредита уже подали более восемнадцати тысяч семей, но право на его предоставление получили далеко не все. По закону преимущества в получении кредита имеют многодетные семьи. Кредитование предоставляется на срок до тридцати лет, а сумма первого взноса должна быть не меньше шести процентов от цены жилья. Что касается процентной ставки по молодежному кредиту, то она может несколько варьироваться. Например, для пар без несовершеннолетних детей она становит три процента. Остальные проценты погашает государство. Семьи с детьми вообще освобождаются от выплаты каких либо процентов. Семьям имеющим двух несовершеннолетних детей, государственный фонд выплачивает двадцать пять процентов стоимости жилья, а тем у кого трое детей – пятьдесят процентов.

Для получения молодежного кредита нужно предоставить такой пакет документов :

1. Заявление;
2. Справка, которая подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий (особенно важна для претендентов из сельской местности);
3. Справка о количестве детей и о количестве членов семьи;
4. Копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
5. Свидетельство о браке;
6. Справки с мест работы, подтверждающие вашу платежеспособность;
7. Документ по экспертной оценке недвижимости для кредитования;
8. Документы, дающие право на льготы в получении молодежного кредита.

Кроме того, семье необходимо встать на квартирный учет . На него ставят только тех, кто проживает в стесненных условиях (не больше 6 м.кв. на человека). Кредиты на жилье выдаются не в порядке классической очереди, а исходя из рейтинга, на который влияет множество факторов, в т.ч. наличие детей и другое.

Как видим, получить молодежный кредит на жилье на таких заманчивых условиях совсем не просто . Тем более когда в стране царит коррупция. Так что нужно быть готовым, что простоять в очереди можно не один год! Но даже если вам посчастливилось стать обладателем кредита, не спешите радоваться. Многие семьи, которые получили право на участие в государственной программе “Доступное жилье”, вложили деньги в новострои. А вот въехать в долгожданные квартиры так и не смогли. Вместо новеньких домов на месте строительства можно увидеть в лучшем случае лишь фундамент. Стройки были заморожены еще два года назад, во время кризиса. Когда они возобновятся, ответить не может никто. А люди тем временем обязаны добропорядочно делать взносы за несуществующие квадратные метры. Как используют полученные от молодых инвесторов средства застройщики, никто не контролирует.

Максим Демченко

Шрифт A A

Молодежный кредит Сбербанка дает студентам и молодым семьям возможность получить деньги на выгодных условиях. Займ можно взять на любые цели — покупки, ремонт или путешествие. Вместе с кредитом банк предлагает оформить карту с индивидуальным дизайном.

Молодежный кредит в Сбербанке можно получить как без обеспечения, так и с поручительством. Оба варианта отличаются низкой минимальной ставкой 12,9% годовых и выдаются на срок до 5 лет.

Кредит без поручителей​

Данный займ будет интересен молодым людям, которые не могут предоставить поручителя. Полученными деньгами можно пользоваться по своему усмотрению: потратить их на обучение, покупки или ремонт квартиры.

Кредит под поручительство физических лиц

Эта кредитная программа предлагает займы на крупные суммы. Оформив поручительство, можно получить до 5 млн. на любые цели.

Условия кредитования

Для молодежи банк предлагает потребительские кредиты на выгодных условиях. До 3 млн. руб. в Сбербанке можно получить без залога. Если потребуется сумма до 5 млн. руб., то необходимо предоставить обеспечение. Решение об оформлении займа кредитная организация принимает в течение 2 дней. Комиссию за выдачу денег кредитная организация не берет.

Банк выдает займы лицам старше 18 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально в диапазоне от 12,9 до 19,9%. Сниженную ставку можно получить, если подать заявку через сервис «Сбербанк Онлайн».

Погашение кредита нужно осуществлять равными ежемесячными платежами по графику. За каждый просроченный платеж кредитная организация начисляет штраф в размере 20% годовых. Займ Сбербанка можно погасить досрочно полностью или частично.

Требования к заемщику

Банк требует от клиента, оформляющего займ, российского гражданства и соответствия возрастным ограничениям. Также ему необходимо подтвердить доход. Основные требования:

• возраст от 21 до 65 лет (с поручительством от 18 до 75 лет);
• гражданство – РФ;
• постоянная или временная регистрация;
• постоянное место работы;
• срок трудоустройства на последнем месте >6 месяцев (для клиентов банка, получающих зарплату на карту >3 месяца);
• общий стаж >1 года (для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту банка >6 месяцев);
• категория заемщика — студент, пенсионер, работающий.

Молодые люди могут оформить заем в банке, если они зарегистрированы в России и у них есть официальное место работы.

Необходимые документы

Сбербанк требует от физических лиц предъявить удостоверение личности и документально подтвердить свой статус. Основным документом для оформления займа является паспорт РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации.

Чтобы получить кредит, необходимо подать и приложить пакет обязательных документов. Кредитная организация может дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Как оформить

Подать заявку на займ можно как самостоятельно (на сайте банка), так и воспользоваться помощью сотрудника отделения.

Через интернет

На странице выбранного продукта можно сразу рассчитать ежемесячный платеж и переплату. Если нажать на кнопку «Оформить», то откроется форма заявки.

Сбербанк рассматривает кредитную заявку в течение 2 дней и сообщит о решении.

В офисе

В ближайшем офисе Сбербанка можно ознакомиться с условиями кредитования и сразу подать документы. Чтобы найти удобное отделение кредитной организации, необходимо перейти на вкладку «Отделения и банкоматы» официального сайта и указать свой город.

Сбербанк предлагает оформить кредит для молодежи по одному из 2-х тарифов. Займ можно получить без обеспечения, если предоставить сведения о трудоустройстве. Крупный кредит можно получить, если оформлять его с поручителем. Потребительские займы можно использовать на любые цели и не отчитываться об использовании. Банк бесплатно выпускает карту для заемщиков.

Во всём мире пользуется большой популярность молодёжное кредитование. Что это такое? Всё очень просто на словах, но сложно на деле. Молодёжное кредитование подразумевает под собой помощь государства в покупке и выплате кредита...

К тому же такой кредит даётся на срок до 30 лет и проценты должны быть не большими.

В чём именно помощь государства? В том, что некоторую часть процентной ставки оплачивает именно оно. Кредит можно получить как на покупку, так и на строительство жилья.

Главным, кто отвечает за такое кредитование, является специальный фонд — Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Именно он является основным связующим звеном между государственным бюджетом и людьми желающими получить молодёжный кредит. Такие фонды существуют во всех областях страны и отвечают они только за свою область.

Принципы, по которым осуществляется молодёжное кредитование:

В начале необходимо и указать, что это именно молодёжная ипотека. Банк выдаёт определённую сумму, а вернуть банку нужно будет и сумму, которую он выдал и проценты за пользование этими деньгами.

Вот тут и приходит на помощь государство. Они берут на себя обязательство погашать некоторую сумму от процентов. Эта сумма зависит от количества членов семьи, например, чем больше детей, тем больше оплатит государство.

От заёмщика требуется не многое. В-первую очередь, т.к. это молодёжный кредит, члены семьи, которые получают такого рода услуги, должны быть не старше 35 лет или в случае, когда в семье лишь один родитель (мать или отец) не старше 35 лет и его ребёнок должен быть несовершенно летним.

Во-вторых, нужно иметь какую-то сумму (указывает банк) для первоначального взноса — чем больше эта сумма, тем больше шансов получить кредит. Если Вам нужно быстро получить наличные, тогда Вы можете получить webmoney кредит , они зарекомендовали себя с положительной стороны.

Несколько критериев, которые помогут выбрать банк для молодёжного кредитования:

— конечно, это размер процентной ставки — каждый ищет как можно меньше, но в таком случае может быть много подводных камней;
— желательно, что бы банк учитывал не только официальную зарплату, но и любой другой дополнительный доход;
— если сроки не поджимают, то этот пункт можно пропустить, а если ответ нужен как можно скорее, то следует выбрать банк, который сможет в короткие сроки дать согласие или причины отказа в кредите;
— обязательно нужно узнать о дополнительных комиссиях и процентах, которые официально не оглашаются;
— уточнить сумму на страхование;
и важный момент – возможность досрочного погашения долга. Всё это облегчит поиск надёжного банка.

Для работы с банком понадобится ряд документов:

1. паспорт гражданина страны;

2. справка из психоневрологического диспансера;

3. код налогоплательщика (ИНН);

4. справка с места работы (напечатанная на фирменном бланке), где указан срок работы на данном предприятии, занимаемая должность и среднемесячная сумма доходов за последние шесть месяцев;

5. и другие дополнительные документы по требованию кредитора.

Читать ещё:

1. 
   Как один из видов стартового капитала практически вся бизнес литература выделяет...
   ‾‾‾
2. 
   Кредитование физических и юридических лиц – одна из основных функций банка....
   ‾‾‾

Можно ли оформить кредит с поручителем в Сбербанк Онлайн?

Нет, оформить кредит с поручителем можно только в офисе банка.

Кто такой поручитель?

Поручитель - это человек, который берёт на себя обязательство выплатить долг заёмщика перед банком, если тот перестанет платить.

Если я стал поручителем по кредиту, смогу ли я сам взять кредит в банке?

Да, если позволяет ваша платёжеспособность. В любом случае, всё зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.

Чем поручитель отличается от созаёмщика?

Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по выплате кредита. Созаёмщик - человек, который вместе с заёмщиком распоряжается кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга. Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму кредита.

Кто может быть поручителем по потребительскому кредиту?

Поручителем может выступить платёжеспособный человек старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита. Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к заёмщику. Как правило, поручителем выступает родственник или друг заёмщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.

Если вы нашли человека, который готов стать поручителем по вашему кредиту, сообщите ему полную информацию о сумме, сроке кредита и процентной ставке. Поручитель должен ясно оценивать свои финансовые возможности на случай, если ему придётся выплачивать долг.

Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?

Нет, прекратить поручительство до погашения долга невозможно.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Молодежный кредит представляет собой льготный тип ссуды, которая предоставляется на приобретение жилого имущества для личного пользования. Он предназначается для молодых семей, в которых супруги не достигли 35 лет.

При этом программа распространяется даже на неполные семьи, в которых нет одного из супругов, но есть дети. Специальные условия, на основании которых действует этот кредит, устанавливаются силами государства, при этом жизнь молодых заемщиков заметно облегчается.

Если речь идет о молодежной ипотеке, приобретаемая недвижимость оформляется как залоговая сделка. Если говорить о молодежном жилищном кредитовании, то залог отсутствует, а гарантом возвратности средств выступает заработная плата супругов и их родителей, а также поручительство с их стороны.

Если родственник начинает выступать в качестве поручителя, к нему тоже предъявляется определенный перечень требований, который может быть различным в разных банковских учреждениях.

Особенности молодежной ссуды!

В настоящее время со стороны государства предоставляется целых две программы финансирования для молодежи.

1. Суть первого направления заключается в возможности получения молодежью возраста до 35 лет долгосрочного займа на приобретение или возведение жилища. Условия по срокам при этом составляют до 30 лет, а ставка равняется 3%. Если в семье есть один малыш или больше детей, супругами проценты не выплачиваются. Более того, если в семействе рождено два ребенка и больше, государство берет на себя часть суммы (25% для двоих детей и 50% для их большего количества) и выплачивает их банковской структуре.
2. Что касается второй программы, то она создана для оформления ипотеки, при этом часть долга возлагает под свою ответственность государственная сторона. В данной ситуации ставка % может равняться 16 единицам и более. Половину из них погашает государства. Термин действия этого типа ссуды в связи с наиболее лояльными условиями и возможностями составляет 15 лет.

Каждая из программ является особенной, но есть общие подразумеваемые требования. Так, жилая площадь помещения должна составлять не более 76 квадратов.

Если вести речь об отдельном жилом доме, то его площадь не должна превышать 94 кв. м.

Более того, квартира, которую получают новоиспеченные супруги, должна выступать в качестве основного места их жительства. Это значит, что она не сдается в аренду и не принадлежит другому нецелевому использованию. Если ослушаться этого правила, есть риск заплатить государству немалый штраф.

Особенности получения молодежного кредита!

Если вы приняли решение взять молодежный кредит, то приготовьтесь к определенным сложностям. Но, несмотря на это, вы сможете воспользоваться большой суммой денег, потратив их на покупку жилища, и получить самые выгодные и рациональные условия.

Сразу оговоримся, что оформить такую ссуду можно только разово. Существует несколько базовых условий, на которых действуют программы данного направления кредитования.

Вот их перечень:

1. Гражданин должен обязательно иметь российское гражданство, подтвержденное соответствующей отметкой в паспорте.
2. Возраст заемщика должен составлять не более 35 лет, это относится к обоим супругам.
3. Важно, чтобы муж и жена встали на учет квартирного типа в отделе исполкома.
4. Нужно заранее подготовить и предоставить в кредитное учреждение, а также государственной стороне, определенный набор документов.

На рассмотрение заявки, которая подается на молодежный кредит, уходит не более двух недель, после этого банк уведомляет потенциального соискателя о принятом решении.

Благодаря такому типу ссуды, вы сможете приобрести жилье на выгодных условиях в расчете 21 кв. м на человека. Сумма стоимости жилища учитывается на момент, когда происходит составление договора.

Плюсы оформления молодежного кредитования!

Молодежное кредитование как таковое имеет определенный перечень преимуществ, к которым следует отнести следующие моменты.

• Возможность учета дохода родителей, которые и будут выступать в качестве гарантов, то есть поручителей;
• получение ссуды, размер которой составляет порядка 95% стоимости самого объекта недвижимости;
• возможная сумма, которая может быть выдана банковской организацией, определяется в зависимости от общего актива заемщиков;
• данное кредитование осуществляется под низкий процент, хотя в среднем, предложения такие же, как и в ситуации с классической сделкой (9,5-15%);
• большое количество интересных возможностей, при этом оформить данный тип ссуды можно абсолютно в любой банковской организации, если ваш уровень доходов позволяет это сделать.

Некоторые кредиторы предлагают еще больше интересных условий. Например, можно отсрочить выплату по основному долговому обязательству на срок до 2-х лет, если купить жилье в строящемся объекте.

Но помните и о «подводных камнях» этого мероприятия. Чтобы все прошло максимально гладко, вам придется обзавестись терпением.

Какие документы потребуются?!

Нельзя просто прийти в банк или обратиться в государственное учреждение и получить молодежный кредит на жилье. Естественно, чтобы получить ссуду на выгодных условиях, необходимо предоставить банку расширенный перечень бумаг, характеризующих вас как личность и свидетельствующих о текущем уровне благосостояния.

В первую очередь, придется сделать обращение в специализированный консультационный центр регионального управления гос. фонда по содействию строительство жилья для молодежи.

А затем – заняться сбором актуальных документов:

• идентификационное кодовое значение;
• паспорт или его копия;
• свидетельство о заключении брачного союза;
• справка, полученная в неврологическом диспансере;
• документ с места работы, предполагающий указание занимаемой должности, срока службы, уровня заработной платы за период в последние 6 месяцев;
• справка, в которой содержится информация о составе семьи за последнее время;
• копии бумаг, свидетельствующих о рождении детей;
• справки, подтверждающие факт пребывания кандидата на квартирном учете;
• прочие виды документации по банковскому требованию.

Сроки, в которые будет рассматриваться заявка на предоставление кредита молодой семье, не превысят двух недель, после этого потенциальный клиент получит от банка ответ, содержащий подтверждение или отказ.

Особенности пользования кредитом!

После того как заемщик получает на руки набор документов, связанных с правом собственности, начинается процесс погашения ссуды с последующей выплатой процентов. Если обязательство будет погашено позже указанного срока, за каждый день просрочки начисляется пеня.

Если вы и вовсе откажетесь от погашения ссуды, то будут действовать несколько другие условия. Стоит отметить, что граждане, проживающие в сельской местности, имеют право рассчитывать на дополнительные льготы.

Какой вывод можно сделать?!

Резюмируя вышесказанное, можно отметить, что получение молодежного кредита – хорошая затея для тех семей, которые:

• уверены, что в ближайшее время не смогут приобрести жилье самостоятельно;
• имеют постоянный и стабильный уровень дохода;
• всегда могут заручиться родительской поддержкой;
• хотят заехать в собственное жилье, чтобы не скитаться по съемным квартирам и не жить совместно с родителями.

В связи с этим стоит несколько раз подумать прежде, чем решаться на этот отважный шаг.

Кроме того, важно грамотно подобрать банковскую организацию для получения этого типа ссуды.

Если грамотно подойти к этому вопросу, результат не заставит себя долго ждать, и вы получите заветные ключи от нового жилища.