Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым. Иногда ему приходится преодолевать серьезные трудности. У него, как и у любого другого человека, может возникнуть потребность в собственном жилье. Но денег на это хватает далеко не всегда. В такие моменты предприниматели и задумываются о том, чтобы взять ипотеку для ИП в Сбербанке.

Характерные черты ипотечного кредита для ИП

В самом начале неизбежно возникает вопрос, а дают ли вообще ИП ипотеку в Сбербанке. Ответ, конечно, положительный. Но есть у этой разновидности кредита и свои особенности. Загвоздка заключается в том, что не всегда есть возможность оценить уровень дохода бизнесмена.

Обычные сотрудники, работающие на предприятии, всегда могут взять справку о доходах, а как быть предпринимателям? Тут единственная возможность – оценка налогового бремени. Любой бизнесмен платит налоги и сдает соответствующую документацию в контролирующие органы. Их можно предоставить в Сбербанк. Но и тут есть сложность, ведь не всегда в этих документах отображена реальная цифра.

Сложностью для предпринимателя становится именно то, как можно доказать собственную платежеспособность.

На каких условиях предоставляют ипотеку ИП?

Если бизнесмену все же удается убедить кредитную организацию в своей благополучности и платежеспособности, то он, скорее всего, получит ипотеку. Но и тут не стоит спешить. Если сравнивать ипотеку для ИП и обычных рабочих, то для первых условия намного жестче. Получить кредит предпринимателю на выгодных условиях можно разве что в Сбербанке России.

Наиболее важными условиями будут следующие:

1. Срок предоставления кредита снижается. Если для физических лиц он составляет 30 лет, то для ИП существенно снижается, иногда и до 10 лет.
2. Снижение возрастного порога. ИП может получить ипотеку только при условии, что на момент погашения задолженности ему будет не более 60 лет.
3. Более высокая процентная ставка. Обычно она варьируется от 12 до 16%.
4. Большая доля первоначального взноса. Для простых физических лиц она составляет 10%, а для ИП уже 20%.

Особенно приветствуется, если клиент уже брал кредит в Сбербанке и вовремя его погасил. Да и в принципе положительная кредитная история позитивно скажется на решении специалиста.

Несколько важных правил

Существует ряд правил, соблюдая которые, ИП может увеличить свои шансы на получение кредита:

• вся информация, предоставленная в Сбербанк, должна быть правдивой, достоверной и подкрепленной доказательствами;
• предварительно стоит оценить все имеющиеся программы и выбрать наиболее подходящую;
• следует заранее подготовить обеспечение кредита (поручители, залог);
• если дело было открыто совсем недавно, то стоит подождать хотя бы 1 год со дня основания, а уже потом идти в Сбербанк за кредитом.

Позитивные факторы, учитываемые при принятии решения

Принимая решение, специалист обращает внимание на следующие факторы:

• постоянство дохода (сезонность наоборот скажется негативно на решении);
• кредитная история;
• прозрачность получаемых денежных средств;
• выбранная система налогообложения.

Какие документы потребуются для оформления?

Собираясь обращаться в Сбербанк с заявкой на получение ипотеки, необходимо заранее собрать определенные документы:

1. паспорт;
2. выписка из ЕГРИП;
3. лицензия (если она необходима для осуществления деятельности);
4. налоговая декларация за последний год (при работе на УСН) или последние 2 года (при работе на ЕНВД);
5. отчетность по НДФЛ, выплачиваемой за сотрудников организации;
6. документы на недвижимость (предоставляет продавец);
7. документы о регистрации жилища (уже после принятия решения и покупки недвижимости).

Конечно, иногда возникают ситуации, когда специалист может дополнить еще какую-то дополнительную информацию, но узнать об этом можно уже при непосредственном обращении в банк.

Разновидности ипотечных кредитов для ИП в Сбербанке

Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал обширную линейку банковских продуктов. Не стали исключением и ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Сегодня существуют следующие предложения:

• «Ипотека по 2 документам». Она подойдет тем бизнесменам, которые не могут документально подтвердить свои доходы. Существенным недостатком является то, что проценты по кредиту несколько выше, чем у остальных кредитных предложений. Еще один минус в том, что, как минимум, 50% от стоимости жилища должен оплатить бизнесмен сразу же при оформлении ипотечного договора.
• «Бизнес-Недвижимость». Эта разновидность подойдет в ситуациях, когда приобретаться будет уже коммерческая недвижимость. При этом существует ряд характерных особенностей этого вида ипотеки. Так, она выдается максимум на 10 лет. Максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспособности индивидуального предпринимателя. Средняя процентная ставка устанавливается на отметке 14,4% годовых. Обязательным условием является оформление залогового договора или наличие поручителя (физическое или юридическое лицо).
• «Бизнес-Инвест». Этот вид продукта имеет определенную направленность. Полученные средства можно использовать для покупки производственного оборудования, модернизацию или же рефинансирование. Условия такие же, как и в предложении «Бизнес-Недвижимость». Единственное отличие заключается в том, что потребуется и залог и поручительство.
• «Бизнес-Рента». Тут обязательно наличие залога, а цели не ограничены Сбербанком. Максимальный размер зависит от региона размещения. В регионах эта цифра равна 200 миллионов рублей. Процентная ставка при этом устанавливается не ниже 13%.

Существует также ряд индивидуальных предложений от Сбербанка. Они отличаются более выгодной процентной ставкой.

Индивидуальные предприниматели (ИП) нередко сталкиваются с проблемами в получении долгосрочного кредита на покупку недвижимости. Финансовые учреждения относятся к заёмщикам такой категории с настороженностью, и на то есть определённые причины. Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается. В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Если у клиента банка нет в собственности другой недвижимости, залогом выполнения им кредитных обязательств выступает приобретаемый объект.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй « ».

Предложения Сбербанке для ИП

В 2019 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

• «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
• «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

• далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
• максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
• короткого срока договора – 4 года.

Выдвигаемые банком требования

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

К потенциальным заёмщикам

По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

• ИП должен быть резидентом РФ.
• На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
• Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
  • не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
  • не менее полугода – для всех остальных.

Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия. Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей. По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

К недвижимости

Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:

• Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
• Имеется кухня и санузел.
• Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
• Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
• Отсутствие ранее наложенного обременения.
• Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.

Условия предоставления ипотеки ИП

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.

Программа	Валюта	Сумма	Срок	Авансовый платёж	Неустойка
Экспресс-Ипотека	Рубли РФ	До 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн.	От 6 месяцев до 10 лет	Жилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%.
Бизнес-Недвижимость	Рубли РФ	От 150 тыс. - для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах - 600 млн.	От 1 месяца до 10 лет	От 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25%	0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.

Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно. В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса. Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%. По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых. То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%. А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»). Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.

Как взять кредит

По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:

• Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
• В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
• Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.

На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена. В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:

• заключить с продавцом предварительный договор;
• внести первоначальный взнос;
• составить и подписать договор кредитования;
• перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
• зарегистрировать право собственности;
• оформить в залог приобретённый объект.

Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.

Какие потребуются документы

На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2019 году потребуются следующие документы:

• регистрационные документы ИП;
• лицензия на вид/виды деятельности;
• документы, отражающие финансовую деятельность;
• пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.

Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – .

Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи « ».

Как заполняется анкета

Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа. В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью « ».

Как регистрируется договор

Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:

• Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
• Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
• Проверка законности сделки.
• При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
• Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.

Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также . Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.

Предложение от банка ВТБ 24

Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2016 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.

Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи « ».

В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Стать обладателем ипотеки стремятся не только физические, но и юридические лица из-за ее выгодных условий.

Для ИП существуют специальные предложения от крупных банков для развития малого бизнеса и покупки коммерческой недвижимости.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю рассмотрим пошагово в этой статье.

Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц – вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Чаще всего такой займ выдается физ. лицам для приобретения жилой недвижимости.

Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации – это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.

Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки .

Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

• Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.
• Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей. Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.

Требования к индивидуальному предпринимателю

На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

• В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
• Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
• Его доходы должны быть прозрачными.
• Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
• Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
• Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
• При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
• У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео:

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.

Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.

Например:

• склады,
• офисы,
• технические помещения и так далее.

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк. Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения , где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.

В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.

Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.

Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.

Условия в Сбербанке

Программа “Экспресс ипотека” от Сбербанка – это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы – это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

1. Сумма – 20 млн. руб;
2. Срок – 10 лет;
3. Ставка – 15.5%;
4. Первый взнос – 20-30%;
5. Комиссия – нет;
6. Страхование – обязательно;
7. Тип жилья – любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы – срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

1. Сумма – 4-20 млн. руб;
2. Срок – до 10 лет;
3. Ставка – от 9.5%;
4. Первый взнос – от 20%;
5. Комиссия – индивидуально;
6. Страхование – обязательно;
7. Тип жилья – любой.

Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

1. Сумма – 1-8 млн. руб;
2. Срок – до 8 лет;
3. Ставка – от 15.6%;
4. Первый взнос – от 20%;
5. Страхование – обязательно;
6. Тип жилья – нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами “первичный” и “вторичный рынок”. При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

1. Сумма – до 45 млн. руб;
2. Срок – до 15 лет;
3. Ставка – от 12.7%;
4. Первый взнос – от 10%;
5. Страхование – обязательно;
6. Тип жилья – индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая .

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

1. Сумма – до 10 млн. руб;
2. Срок – до 10 лет;
3. Ставка – от 16%;
4. Первый взнос – от 15%;
5. Тип жилья – нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

1. Сумма – до 10 млн. руб;
2. Срок – до 15 лет;
3. Ставка – от 15.4%;
4. Первый взнос – от 10%;
5. Тип жилья – индивидуально.

Как взять ипотечный кредит ИП?

Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя ничем особым не примечателен.

Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка. В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:

1. В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
2. Затем, вам необходимо подать заявку.
3. Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
4. Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
5. Затем составляется кредитный договор.
6. После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
7. После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.
8. Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.

Необходимые документы

Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:

1. Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Налоговая декларация за один календарный год работы.
4. Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.
5. Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
6. Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.

Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.

Возможность рефинансирования

Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях. Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.

Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей . Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.

Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:

• Существенно снизит величину процентов,
• Увеличит срок погашения платежа,
• Позволит сэкономить на переплате и т.д.

Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.

Причины отказа

В некоторых ситуациях финансово-кредитная организация может отказать индивидуальному предпринимателю в выдаче ипотечного займа.

На это есть свои причины, и безосновательно отказать в такой просьбе невозможно.

• Во-первых, отказ может последовать в случае, если индивидуальный предприниматель осуществляет свою деятельность меньше, чем полгода.
• В случае, если индивидуальный предприниматель не зарегистрировал свою деятельность в налоговых органах, не использует упрощённую или общую систему налогообложения, может также последовать отказ.
• Недостаток необходимых документов является основанием.
• Еще одно основание для отказа – это негативная кредитная история, которая ставит под сомнение порядочность плательщика.
• Отсутствие денежных средств на расчетном счете также говорит о том, что возможно лицо не располагает денежными средствами для погашения займа.

Так как каждая финансово-кредитная организация предлагает свои требования для выдачи ипотечного кредитования ИП, то и основания, почему не дают ипотеку, будут сугубо индивидуальны.

Дополнительные нюансы

Индивидуальный предприниматель на ЕНВД

ЕНВД – это единый налог на вмененный доход, который не зависит от реальной прибыли ИП.

При оформлении ипотеки сотрудники банка будут требовать информацию, которая подтверждает доход предпринимателя. Обычно, для этого существует справка 2-НДФЛ.

Вместо нее может быт предоставлена налоговая декларация . Однако, если вы работаете по ЕНВД, то к сожалению, банк не сможет оценить вашу прибыль, так как вы платите налог не от процентов заработка, а по фиксированной ставке.

В такой ситуации у банка остаются сомнения по поводу доходности вашего дела и возможности оплачивать займ. Высока вероятность отказа в выдаче кредита.

Дают ли ипотеку с нулевой отчетностью

В целом, ситуация аналогична предыдущему пункту.

Нулевая отчетность означает, что предприниматель не получает прибыли со своего дела. Однако, получить займ с нулевым балансом всё-таки возможно. Для этого вам придётся поискать финансово-кредитные организации, которые всё-таки пойдут на ваши условия.

Кроме того, условия сотрудничества будут весьма не выгодными , так как банк захочет подстраховать себя путем высокой ставки по процентам кредитования, уменьшить срок выплаты кредита, и всячески будет контролировать процедуру выплаты.

Особенности для ИП на патенте

Патентная система налогообложения подразумевает, что обязательный к выплате налог будет формироваться в зависимости от полученного дохода предпринимателям за один календарный год.

К сожалению, такая система не будет полностью отражать доходность бизнеса индивидуального предпринимателя, ведь возможно, он у него сезонный и весомый доход приходится лишь на несколько календарных месяцев.

В таком случае банк также не сможет оценить реальный месячный доход гражданина, а следовательно, не сможет полностью доверить ему займ на лояльных условиях.

Оплата ипотеки со счета ИП

Для осуществления выплат по коммерческой ипотеке, предпринимателю можно и нужно будет использовать расчетный счет, который привязан к его юридической деятельности.

Другое дело, если кредит взят на квартиру, то есть жилую площадь. Скорей всего, данный способ оплаты будет недоступен, но могут быть индивидуальные исключения, которые нужно уточнять у вашего банка.

Вывод

Взять ипотеку для ИП не так просто из-за трудностей подтверждения собственной платежеспособности, но это возможно.

Индивидуальный предприниматель может получить займ, воспользовавшись одной из удобных для него программ кредитования. Необходимо будет тщательно проанализировать ситуацию на рынке банковских услуг.

Если ваша ситуация и ваша деятельность осложнена какими-либо нюансами, то прежде, чем идти в банк заключать договор ипотечного кредитования, получите консультацию от представителей нескольких финансово-кредитных организаций, и на основании полученного сделайте свой выбор.

Вконтакте

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход . Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

ВТБ

В банке ИП может оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

Максимальная сумма 150 млн. р., срок кредитования до 10 лет, процентная ставка от 10,9 до 13,5% годовых, минимальная сумма взноса собственными средствами 15%.

Оформить можно разовый кредит или открыть кредитую линию.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Как взять ипотеку для ИП?

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы :

1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Пошаговые действия

• После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
• Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
• После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
• Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
• Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
• После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход - есть, а кредит не дают.
Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель - это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, ..., а очень тяжелый диагноз, услышав который, сотрудники банков в один голос говорили, что такой человек - не может быть заемщиком, а если и может, то в каком-нибудь другом банке. Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит? Попробуем разобраться.

Чего нет у ИП? Как связаны: справка, доход и кредит

Если человек работает - у него есть зарплата. Если он к тому же (со)владелец фирмы - у него могут быть доходы еще в виде дивидендов.

А теперь, внимание!
Если у человека есть доход - кредит в банках могут дать. В некоторых банках могут и дивиденды плюс к зарплате посчитать.
А вот без зарплаты - дивиденды вряд ли посчитают. «Безработным - кредит не дают». Есть доход - но нет справки о зарплате: нет справки - нет кредита...

Так вот зарплаты у предпринимателя (ИП) - нет. Конечно, если ИП отчитывается по упрощенной системе налогообложения, либо платит вмененный налог. (А ведь большинство предпринимателей - отчитывается по «упрощенке»).

Почему нет зарплаты?
А как Вы это себе представляете?
Что, предприниматель, получив прибыль, заплатив налоги, должен сам себе зарплату начислить, с нее заплатить налог как работодатель, получить зарплату как работник, с нее опять заплатить налог (подоходный)?

Нет уж, платит предприниматель налог по упрощенной схеме, и кроме этого налога - никому ничего не должен!
Получил прибыль - кладет в карман. Неудачно сработал - получил убытки, достал денежку из кармана - погасил убытки.
Другими словами: ЗАРПЛАТЫ У ИП - НЕТ. А нет зарплаты - о каком кредите можно говорить. «Безработ...»
Но в том-то и дело, что ИП - не безработный!
Возможно «беззарплатный», но не «безработный»!
Справка, доход, кредит...
Ну есть доход...
Ну нет справки...
Что важнее для получения кредита: справка или доход?
А раз есть доход, и этот доход позволяет взять кредит - значит заемщик должен иметь возможность его получить.
Так?

Разновидности упрощенки.

Не вдаваясь в детали, скажу, что есть несколько видов упрощенного налогообложения.

• Налог берется с дохода предпринимателя. Но вся фишка в том, что доход предпринимателя и доход наемного работника - это разные вещи. Когда наемный работник получает доход - он кладет его в карман, и никому ничего не должен. Когда же предприниматель получает доход, он должен из этого «дохода» заплатить за аренду помещения, заплатить зарплату сотрудникам, заплатить за телефонную связь, за интернет, и так далее. Словом, когда предприниматель посчитает расходы и все их вычтет из своего дохода, от дохода может ничего не остаться. Но такая система налогообложения: предприниматель сам ее выбрал.
  Платит предприниматель налог в зависимости от того, каков у него доход, и никого не волнует: получил предприниматель прибыль или нет и какая это прибыль;
• Налог берется с прибыли. Все доходы минус все расходы. Разница - прибыль. С нее и платится единый налог;

Когда налог с дохода, то большинство банков в кредите отказывают, потому что по доходу сложно судить о том количестве денег, которое у предпринимателя остается после всех расходов, и которое предприниматель может положить в свой собственный карман.
Когда предприниматель платит налог с прибыли - получить кредит намного проще: уровень доходов - виден: был бы доход и стабильный бизнес.

Налог на вмененный доход.

• В Подмосковье налог берется с площади торгового зала. Словом, считается, что торговый зал, в зависимости от того, что он из себя представляет, должен приносить определенную прибыль. В этом случае никого не волнует, забьет ли предприниматель этот торговый зал товаром так, что сам еле-еле среди этого товара протискиваться будет, либо оставит свободным, хоть чечетку танцуй.
  В этом случае налоговой не важно, каков оборот у предпринимателя, как и то, есть ли у предпринимателя прибыль или нет.

При такой схеме налогообложения опять же, сложно судить об уровне доходов предприниателя, а потому редкий банк, который такому предпринимателю выдаст ипотечный кредит.