Кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов является на сегодняшний день абсолютной рекордсменкой по длительности льготного периода (100 дней – такой ЛП на весь срок действия карты). Как её использовать с наибольшей выгодой, и есть ли подвох у этой карточки, мы разберём в обзоре её возможностей.

100 дней без процентов Альфа-Банка

	Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
	150000	23,99	100	1290		рублей	%	дней	руб.
	Внимание!					1 месяц SMS-информ. бесплатно

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	150000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	с 18 лет до 65 лет
Процентная ставка	от 23,99% до 39,99%	Годовое обслуживание	1290 руб.	Документы	по 2-м документам
Льготный период	до 100 дней	SMS-информирование	59 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	5% (мин. 320 руб.)	Срок действия	3 года	Программа лояльности	Скидки у партнёров при покупке по карте
Льготный период на снятие наличных	Да	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.)	Процент на остаток средств клиента	Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Нет	Использование собственных средств	Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных
Недостатки	Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует

100 дней без процентов Альфа-Банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Очень популярная стандартная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии до 50 тысяч рублей за календарный месяц! Обзор карты

1 месяц SMS-информ. бесплатно

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 23,99% до 39,99%

Льготный период

до 100 дней

Минимальный платёж

5% (мин. 320 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.)/5,9% (мин. 500 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

с 18 лет до 65 лет

Документы

по 2-м документам

Программа лояльности

Скидки у партнёров при покупке по карте

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных

Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует

Подробнее о тарифах и условиях

Секреты льготного периода Альфа-Банка – 100 дней

Начнём с самого главного, беспроцентного периода по карте, который длится 100 дней. Следует отметить, что он не совсем обычный, и если вы имели опыт использования кредитных карт, то вам придётся взглянуть на льготный период (ЛП) по-новому. Дело в том, что у кредиток Альфа-банка ЛП начинается с первой покупки или со снятия наличности (со дня образовавшейся задолженности) и заканчивается ровно через 100 дней, т.е. если за это время вы погасили задолженность в ноль (полностью), то вы воспользовались кредитом бесплатно.

При этом необходимо выполнить следующее условие: каждый месяц до конца платёжного периода на карточный счёт необходимо вносить обязательный минимальный платёж 5 % от суммы задолженности.

Вот как банк изображает действие своего 100-дневного льготного периода.

Кликните для увеличения

А вот пример действия ЛП на среднестатистической кредитке.

Платёжный период (ПП) по карте «100 дней без процентов» длится 20 дней и каждый месяц начинается с того числа, когда был заключен кредитный договор (получен ), если проще, то с момента получения карты начинается месяц отчётного периода (траты), а после него 20 дней платёжного (внесение обязательного ежемесячного платежа).

Обратите внимание! Проценты за кредит начинают рассчитываться ежедневно с момента образования задолженности, и если в течение ЛП долг не будет погашен полностью (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), банк начислит проценты за всё время используемого кредита, включая сам беспроцентный период.

А ниже вы можете ознакомиться с официальных видеороликом банка, в котором общими словами поясняется, как надо правильно пользоваться этой карточкой.

Сразу же напрашивается способ выгодного применения карты – крупная покупка безналом (или несколько за небольшой период времени), а потом спокойная выплата долга в течение ста дней. Кстати, не обязательно платить 5% каждый месяц, лучше, пусть это будет более крупная сумма (как кошелёк позволит).

Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем

Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 5,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку (так называют этот пластик в интернете, смотрите другие банковских продуктов) по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.

Есть ещё одно но!

На карту можно положить собственные средства, но если вы решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 5,9%. Будьте аккуратны!

Во сколько же обходятся держателю такие преимущества? Недёшево – 1290 рублей в год, это в среднем чуть выше чем у конкурентов, но при правильном использовании этого кредитного продукта, такая сумма окупится. К сожалению, особых плюшек и бонусов у карты нет (хотя есть скидки при оплате у партнёров), с ними бы сотка только выиграла.

Проценты за кредит не фиксированные: от 23,99 до 39,99%, но об этом мы поговорим чуть далее. Конверсия в иностранные валюты по курсу ЦБ (кандидат для оплаты в зарубежных интернет-магазинах и для поездки за границу).

Из доп.услуг платное SMS-уведомление (59 руб./мес. со второго месяца)- доступно в рамках SMS-банка «Альфа-Чек», которое можно и не подключать, бесплатные интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно узнать информацию о движении средств на счёте, дату погашения и сумму минимального платежа, задолженность и пр. Конечно же, есть страхование жизни: 0,67%, без учета НДС, ежемесячно от суммы задолженности – отказываемся при желании на месте.

Немного портит картину лимит по снятию наличности – 60 тыс. руб. в месяц, но хозяин – барин.

Пополнить кредитную карту без комиссии можно в банкоматах Альфа-банка с функцией приёма наличности (Альфа-Кэш), а также в терминалах Московского Кредитного Банка (в Москве), круг партнёров, где можно погасить кредит с комиссией значительно выше (Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, КИВИ и т.д.).

Внимание – приём наличных в счёт погашения по кредитке в отделении облагается комиссией 250 руб.

Снять средства можно не только в своих банкоматах, но и без дополнительной комиссии в банкоматах банков-партнёров: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, УБРиР и Московский Кредитный Банк.

Акция: снятие наличных без комиссии в пределах 50 тысяч рублей в календарный месяц

С июля 2017 года по карте стало возможно снимать кредитные средства до 50 000 рублей в календарный месяц без комиссии в банкоматах любых банков, в том числе за границей (учитывается временной промежуток с начала месяца до его окончания). Лучше это делать в “родных” банкоматах, так как сторонний банк может удержать собственную комиссию. Данная акция делает карточку ещё более выгодной для держателей, но она по умолчанию подключается только к вновь полученным картам. Многочисленные пользователи карт со 100-процентным льготным периодом могут подключить эту опцию в отделении банка или по горячей линии. В течении нескольких дней со дня подключения опции придёт смс с соответствующим уведомлением.

Если вы снимаете больше 50 тысяч в календарный месяц, то процент за снятие будет начисляться на сумму свыше 50 тысяч рублей, к примеру, за обналичивание 60 тысяч банк удержит комиссию только за 10 тыс. руб.

Акция уже один раз продлевалась, а с начала 2018 года она стала постоянной (!), так что вы всегда сможете воспользоваться кредитной наличностью бесплатно!

Как оформить и получить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Альфа-Банк выдаст свою карту Россиянам с 18 лет, с местом регистрации в том регионе, где есть отделение банка, а также проживающим и работающим в городе с отделением банка или в ближайшем к нему населённом пункте (уточнить возможность оформления можно по телефонам горячей линии +7 495 78-888-78 для Москвы и Московской области, 8 800 200-00-00 для других регионов России).

На борту чип, из других технологий безопасных платежей – .

Владельцы смартфонов с поддержкой , Samsung Pay и могут добавлять карточку в свои приложения и оплачивать покупки с телефона – Альфа Банк поддерживает все вышеназванные платёжные сервисы.

Другие требования: постоянный доход от 9 тыс. руб.; непрерывный стаж на текущей работе – 3 месяца; наличие мобильника или домашнего телефона по адресу фактического проживания.

Обратите внимание , что индивидуальным предпринимателям, частным адвокатам и нотариусам, а также тем, кто прописан в общежитии, кредитку не дадут (инфо с оф. сайта).

Из документов необходим не только паспорт, но (на выбор) и заграничный паспорт; водительское удостоверение; свидетельство ИНН; СНИЛС; полис ОМС.

А если вы хотите процентную ставку повыгоднее, будьте добры предоставить что-нибудь из этих документов: св-во о регистрации авто; копия загран. паспорта с информацией о поездке зарубеж за 12 месяцев; копия лицевой стороны полиса ДМС.

Ну и, наконец, если вы хотите совсем маленькую ставку, то принесите справку о ваших доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (или по форме банка).

На основании представленных документов, вашей кредитной истории и других факторов, оцениваемых банком – вам определят ставку по кредиту (от 23,99 до 39,99%) и максимальный кредитный лимит для VISA Classic и MC Standard (от 5 000 до 150 000 – для регионов, от 10 800 до 150 000 – для Москвы и Московской области).

Сравнение тарифов, по которым отличаются классика, голд-карты и платиновые карточки смотрите в таблице.

Отличия по картам Альфа-Банка Visa и MasterCard со стодневным льготным периодом (для различных статусов)

Тарифы и условия	VISA Classic, MasterCard Standard	VISA Gold, MasterCard Gold	VISA Platinum, MasterCard Platinum
Лимит кредитования для Москвы и обл.	10 800 - 150 000	10 800 - 300 000	150 001 - 750 000
Лимит кредитования для регионов	5 000 - 150 000	5 000 - 300 000	150 001 - 600 000
Экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск карты в случае утраты за пределами России	6 750 руб.	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость ежегодного обслуживания (обычн. выпуск/предложение по почте)	1 290 руб. / 625 руб.	2 990 руб. / 2 375 руб.	6 490 руб. / 4 250 руб.
Месячный лимит для основных карт	60 000 руб. 2 000 долл. 1 500 евро	120 000 руб. 4 000 долл. 3 000 евро	200 000 руб. 6 700 долл. 5 000 евро
Прием наличных денежных средств в отделении	250 руб. за каждую операцию	Бесплатно	Бесплатно

Заявку на карточку онлайн вы можете подать на сайте банка (по ссылке выше). В течение 1 дня (не дольше 5 рабочих дней) вас известят о решении, и через 3-5 дней карта будет изготовлена – необходимо посетить отделение с документами и её получить.

На каких условиях можно получить карту “100 дней без процентов”? Как заказать кредитную карту в Альфа-банке? Какой льготный период у карты “100 дней без процентов”?

Всем привет! На связи снова я, Алла Просюкова, банковский специалист со стажем!

Бывает, заходишь в магазин: вот она, ваша мечта - шубка, сумочка, телефон или книга репродукций Караваджо! Однако денег нет совсем, или есть, но недостаточно. Самое обидное, что через неделю нужная сумма будет, а вот объекта желаний уже может и не быть.

Знакомо вам такое? И, что вы делаете в этом случае?

Лично я считаю, что мечты должны сбываться! Поэтому пользуюсь кредитной картой Альфа-Банка "100 дней без % " . Удобно, выгодно. Я успеваю погасить задолженность во время действия льготного периода, ничего не переплачивая, как если бы это были мои собственные деньги.

Хотите так же - читайте мою новую статью! В ней я научу, как правильно выбрать и быстро получить кредитку «100 дней без процентов» .

1. Карта Альфа-банка "100 дней без % " - 3 месяца ХАЛЯВЫ

Альфа-Банку входит в число лидеров российского финансового рынка. Много средств и усилий организация затрачивает на разработку новых услуг/продуктов для физических лиц.

Особо популярны у россиян кредитные карты этого финучреждения. Именно здесь появились первые кредитки со 100-дневным грейс-периодом .

«Супер. Больше 3-х месяцев можно себе ни в чём не отказывать, при этом ещё и % не платить. Халява!» - скажут многие.

Предлагаю вместе выяснить, действительно ли кредитная карта «100 дней без процентов» так хороша, и нет ли здесь какого-нибудь подвоха.

Начнём с достоинств:

• продолжительный стодневный грейс-период;
• снятие наличных до 50 тыс.руб. ежемесячно с комиссией 0%;
• 5-ти % минимальный платёж (≥ 320 руб. );
• бесплатный выпуск;
• приемлемая % ставка (от 23,99%);
• недорогое обслуживание (в зависимости от вида карты) при хорошем сервисе.

Отдельный плюс - безопасность карты. В СМИ и в интернете с завидным постоянством появляются сообщения о мошеннических действиях с банковскими картами. Разумеется, в такой ситуации хочется себя максимально обезопасить.

Для этих целей карточный продукт Альфы "100 дн. без % " выпущен чипированным . Завладеть данными при такой защите непросто, а значит, риски владельцев снижаются в разы.

Для усиления защиты этого финансового инструмента применяется технология 3-D SECURE - подтверждение платежей в интернете через телефон, привязанный к карте, с помощью СМС-сообщений со специальным кодом.

Бесконтактный платёж - ещё одна «фишка» от Альфа-Банка. Он стал возможен благодаря применению технологий PayPass и PayWave.

Теперь не нужно вводить данные в терминалы оплаты, передавать сведения кому бы то ни было. Достаточно поднести пластик к считывателю. Быстро, удобно, надёжно!

Из недостатков выделю следующие:

• частые отказы в выдаче;
• требует дисциплинированности и внимательности от держателя.

Казалось бы, всё супер: достоинств больше, чем недостатков. Всё так, но будьте бдительны с льготным периодом . Не забывайте, что во время его действия нужно платить минимальные обязательные платежи каждые 20 дней. Забывчивость дорого стоит!

Пример

Василий получил кредитку "100 дней без % ". Он четко запомнил главное (как он думал): 100 дней можно бесплатно пользоваться деньгами кредитора.

Про обязательный минимальный платёж он даже не вспомнил. Поэтому грейс-период для Василия закончился, едва начавшись. Насладиться не успел, зато пени «заработал».

Веселое тематическое видео от Альфа-Банка!

2. Какие бывают разновидности карты "100 дней без % "

Кредитная карта "100 дней без % " выпускается 2-х систем Visa и Master Card , 3 категорий: Classic, Gold, Platinum .

Базовые характеристики у всех у них одинаковые:

• беспроцентная стодневка;
• % ставка от 23,99%;
• ноль % за обналичивание.

Отличаются они в основном лишь лимитной суммой, стоимостью обслуживания и набором бонусов. Чтобы облегчить сравнение и выбор, я представила их в одной таблице.

Условия по картам "100 дней без % ":

№	Система	Категория	% ставка от	Льготный	Лимит до тыс. руб.	За снятие наличных	Стоимость обслуживания в год (руб.)
1	Visa	Classic	23,99	100 дней	300	0	1190
2		Gold			500		2990
3		Platinum			1000		5490
4	Master Card	Standart			300		1190
5		Gold			500		2990
6		Platinum			1000		5490

3. В каких банкоматах можно снимать наличные без комиссии

Всех держателей кредитного пластика обычно интересуют вопросы «Можно ли снимать наличные?» и «Где их снимать без комиссии?».

Альфа-Банк выдаёт купюры не только через собственные банкоматы, но и через партнерские устройства. 7 известных и надёжных партнеров всегда готовы обслужить пользователей на всей территории РФ.

Банки-партнёры Альфа-Банка

В партнерских устройствах получать дензнаки можно на условиях, аналогичных альфабанковским. Совершая наличные операции, всегда помните о лимите 50 000 руб. в месяц на их беспроцентное снятие.

Чтобы зря не тратить время, узнайте точно местонахождение нужного банкомата на сайте вашего финучреждения. Заходим в раздел «Банкоматы» на интернет-портале Альфа-Банка. Выбираем город, вид услуги, валюту, категорию получателя.

Узнавайте с помощью интернет-сервиса режим работы в выбранном отделении, достоинства купюр, которые устройство готово выдать на данный момент.

4. Как получить карту Альфа-банка «100 дней без процентов» - 3 простых шага

Хотите воспользоваться продуктом «Альфа Банк карта 100 дней без процентов», но не знаете, с чего начать?

Читайте внимательно мой пошаговый алгоритм. С ним без особых усилий любой справитесь с поставленной задачей.

Шаг 1. Подаем заявку

Первое, что следует сделать для получения пластика - сформировать и отправить заявку.

«Кредитная карта Альфа Банка онлайн заявка» - подобный запрос набирают в поисковике желающие быстро получить заветный финпродукт.

Действительно, таким способом легко на портале кредитной организации оформляется предварительная на этот финансовый инструмент.

Заявителю достаточно внести информацию в специальную форму:

• Ф.И.О.;
• адрес;
• данные паспорта;
• сведения о работе;
• сведения о доходах;
• предоставляемые документы и т.д.

На заполнение уходит около 12 минут.

Есть ещё 2 способа подачи заявки:

• лично, посетив финучреждение;
• по телефону в контакт-центре.

У меня есть знакомые, имеющие опыт подачи и онлайн, и офлайн (при личном посещении офиса).

Некоторым из них 2 вариант нравится больше: консультант сразу проверяет всю документацию , требуемую для окончательного одобрения, а значит, дожидаясь результата предварительного рассмотрения, успеете поправить все выявленные огрехи.

Шаг 2. Ожидаем принятие решения

Не забывайте, что поданная заявка - предварительная, а значит, решение тоже будет предварительным . На это может уйти до 5 дней. Наберитесь терпения.

Если в итоге её одобрят, вам позвонят, сообщат результат и проконсультируют по дальнейшим действиям.

Если по заявке отказ, придёт соответствующее СМС-сообщение. Банк не поясняет причины отказа. Повторно оформление разрешено только через 30 дней.

Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту

Альфа-Банк заключает с клиентами соглашение о кредитовании. Оно имеет офертно-акцептную форму.

Подписывая анкету-заявление, клиент даёт согласие на присоединение к Общим условиям кредитования с выдачей кредитной карты . Документ находится в свободном доступе на сайте Банка.

Вот основные из них:

• читай внимательно;
• выясняй непонятные моменты сразу.

Если, например, вы берёте обычный кредит, то сначала отправляете заявку, потом знакомитесь с договором, подписываете его и получаете деньги.

Оформляя карточный продукт, следует сначала внимательно изучить условия и только потом оформить заявление на выдачу.

После выпуска и доставки карты в отделение, которые вы указали в заявке, остаётся только её получить и активировать.

Чтобы заказать карту прямо сейчас, воспользуйтесь активной кнопкой:

5. Почему могут отказать в оформлении карты - 3 основные причины

Бытует мнение, что карты выдают всем подряд, но это не совсем так, а вернее совсем не так. Существуют причины, по которым финучреждение отказывает в выдаче многим заявителям .

Рассмотрим 3 самые часто встречающиеся.

Причина 1. Заемщику меньше 18-ти лет

Первое, на что обращает внимание кредитор - возраст заёмщика. Оформить кредитную карту Альфа Банка имеют право граждане РФ, достигшие 18 лет.

Заявка будет отклонена, если заёмщик моложе.

Причина 2. Доход заемщика меньше 5000 рублей

Важен кредитодателю и доход потенциального заёмщика. 5 тыс.руб. - минимум, с которого кредитная организация готова начать рассмотрение заявки для региональных клиентов. Для столичных заявителей уровень минимального заработка выше - от 9 тыс.руб.

Официально подтверждать доход банк не требует. Однако предоставление справки 2-НДФЛ способно увеличить устанавливаемый индивидуально кредитный лимит.

Если доход не соответствует заявленным требованиям, ждите отказ по заявке.

Причина 3. Клиент банка работает на одном месте меньше 3-х месяцев

Стаж работы клиента - следующий фактор, влияющий на решение по выдаче.

В перечень обязательных документов не включены бумаги, его подтверждающие. Тем не менее, если срок работы у заявителя менее 3-х месяцев на одном месте, то не получится.

Не советую указывать недостоверные данные. У банковских учреждений отлично отлажена система проверки всей поступающей информации.

Пример

Моя соседка Ирина оформила заявку на кредитную карту. При встрече она мне поведала, что указала зарплату в 2 раза больше фактической. Она была уверена, раз официально доход подтверждать не нужно, то всё пройдёт гладко.

Я же посоветовала ей не быть такой уверенной. Специалисты-кредитники могут сравнить указанную оплату труда со средней по данному предприятию, легко определив подвох.

Затем для принятия решения запросят справку 2-НДФЛ. Разумеется, предоставлять её Ирине не имеет смысла, так как данные не совпадают с заявкой.

Так всё и случилось. Карту Ирина не получила.

6. Как правильно пользоваться кредитной картой "100 дней без % " - 3 полезных совета

Получить все выгоды от карты и избежать неприятных моментов можно только, если знать, как правильно ею пользоваться.

Ловите 3 полезных совета в помощь!

Совет 1. Подключите услугу СМС-информирования

СМС-уведомление - нужная и полезная услуга.

С её помощью заёмщик сможет:

• исключать несанкционированный доступ к средствам;
• контролировать баланс счёта;
• получить напоминание о сумме и дате предстоящего платежа;
• отправлять при помощи спецкодов различные запросы (например, о блокировке карты);
• узнать сумму бонусов и кэшбэка, начисленных за месяц;
• получать важные рассылки от кредитора.

Есть 3 способа подключения услуги:

1. В офисе учреждения.
2. Через банкомат.
3. По телефону через оператора.

Больше всего проблем при пользовании кредиткой бывает из-за непонимания правил использования грейс-периода .

Смотрите рисунок. По нему легко разобраться с сутью процесса.

Схема поможет вам правильно рассчитать льготный период

Обязательно контролируйте дату окончания очередного грейс-периода. Не забывайте о минимальных платежах.

Совет 3. Откажитесь от ненужных платных услуг

Сотрудники банков, обслуживающие клиентов, должны заниматься дополнительными продажами . Это входит в их должностные обязанности.

Например, оформляете вы кредитную карту. Сотрудник предлагает как бы между прочим страховку, мобильный банк или что-то подобное.

Прежде чем соглашаться, определитесь - оно вам надо? Отказывайтесь категорично от того, что не интересно.

Так вы сэкономите свои средства. Вам не нужно будет тратить время, разбираясь в условиях этих услуг. Вы не попадёте под дополнительные штрафы и пени.

7. Реальные отзывы о кредитной карте «100 дней без процентов» + мой опыт

8. Заключение

«Альфа банк карта 100 дней без процентов» - кредитное предложение, пользующееся спросом на всей территории РФ.

Стодневный период без %, обналичивание в рамках лимита без комиссии - вот главные преимущества этой кредитки. Попробуйте и убедитесь сами!

Вопрос к читателям

Какая характеристика для вас наиболее важная при выборе карточного продукта?

Желаем всегда оставаться в льготном периоде, успехов вам и процветания! Задавайте вопросы по теме! Комментируйте! Ставьте лайки! Нам важно мнение наших читателей!

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов, условия которой позволяют снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии и оформить ее даже без официального трудоустройства - уникальное предложение в своем сегменте. Кому она пригодится, какими преимуществами обладает и как заказать?

Преимущества карты 100 дней без процентов Альфа Банка

Самое узнаваемое предложение Альфа-Банка и его визитная карточка - кредитка 100 дней без процентов пользуется устойчивым спросом.

У нее мало достойных конкурентов, по длительности льготного периода с ней может конкурировать только , а уникальных условий по снятию наличных без комиссии пока не готов предложить ни один банк.

Раньше с успехом заменяла рассрочку, пока не появилась , но и сейчас находит своих поклонников. Например, часто ее используют как замену собственным деньгам, пока те лежат на краткосрочном депозите или накопительном счету.

Недорогая стоимость обслуживания

Самая простая версия - классические Visa или MastrCard обойдутся в 1490 рублей ежегодно. Где-то раз в два года Альфа-Банк поднимает тарифы, поэтому в перспективе из достоинств этот фактор может перейти в недостатки.

По предодобренному предложению в Интрнет-банке или мобильном приложении (по отзывам, это обычно - уже вторая кредитка или первая для зарплатного клиента) стоимость ниже - 1190 /месяц.

В 2019 году можно оформить более высокие категории - Gold или Platinum, они обойдутся в 3490 и 6990 рублей за каждый год.

Если карта 100 дней без процентов потеряна, перевыпуск в Альфе обойдется в 290 рублей, вне зависимости от категории, бесплатно - если утрачен ПИН или сменилась информация о держателе. Премиальные категории (Голд и Платинум) могут рассчитывать на бесплатный перевыпуск за границей:

Снятие наличных без комиссии

С любой карты 100 дней без процентов по условиям можно снять 50 тысяч рублей без комиссии в банкомате сети или партнера один раз за календарный месяц, если позволяет ваш лимит.

Сверх 50 тыс. эта операция обойдется в 5,9% от суммы превышения (мин. 500 руб.) . Примечательно, что снятие наличных входит в льготный период у Альфа-Банка - не обнуляет его и не ведет к повышению процента. Важно и то, что собственные деньги, размещенные на карте отдельно не учитываются - снять их можно только в рамках лимита, а по его исчерпании - только с комиссией:

Условие бескомиссионного получения наличных не распространяется на операции:

• Переводов физическим лицам;
• Квази-кэш - это пополнение электронных кошельков, покупка лотерейных билетов, пополнение трейдинговых платформ, покупка ценных бумаг (по коду 6211) и т.п.

• И на остальные, приравненные к ним.

За такие операции комиссия составит 5,9% (мин. 500 руб.) - как за обналичку.

Наконец-то в 2019 году у Альфа-Банка появился список кодов, по которым можно ориентироваться:

Максимальный льготный период без процентов

Альфа по карте 100 дней без процентов дает полных 3 месяца и еще 10 дней, чтобы вы погасили всю задолженность.

Льготный период работает как нечестный.

Как только вы оформили карту и совершили первую покупку (а чаще - активировали карту и банк забрал комиссию), начинается льготный период - т.е. с первого списания денег со счета.

Закончится он в день, когда вы отдадите все фактически потраченные деньги банку (в том числе по операциям, которые на авторизации) или истекут 100 дней.

Таким образом, если использовать все 100 дней, то на последующие покупки после первой, льготного времени будет все меньше.

Условиями предусмотрено, что каждый месяц внутри грейс - периода придется вносить минимальный платеж - от 5% до 10% от суммы долга на дату отчета (не меньше 300 рублей).

Дата внесения минимального платежа - окончание платежного периода. Он составляет 20 дней и берет свое начало со дня, который зависит от способа получения карты:

Например, для карты, выпущенный по анкете/заявлению льготный период будет работать так:

01/02 - заключен договор - эта дата будет датой отчета по карте 100 дней без процентов. В течение 20 дней с отчета нужно будет вносить минимальный платеж.

03/02 - совершена покупка;

01/03 - получаете отчет по операциям и минимальному платежу;

20/03 - минимальный платеж;

20/04 - очередной обязательный взнос;

11/05 - полное погашение долга.

Неоплата минимального платежа в течение 3 рабочих с назначенной даты, грозит признанием такой задолженности просроченной, штрафом и огромной неустойкой в 1% ежедневно от его суммы, если ваша карта не была выпущена в рамках индивидуального предложения (тогда обойдетесь только штрафом).

Если вы просрочите уплату минимального платежа или погашение задолженности более, чем на 1 рабочий день, начнут начисляться проценты на сумму всего основного долга (за вычетом мин. платежа) по ставке, установленной в индивидуальных условиях, даже если часть займа уже погашена:

Несмотря на это, нечестный льготный период нравится многим и серьезно упрощает жизнь - не дает запутаться в отчетных и расчетных периодах, минимальных платежах. Нет необходимости ежемесячно погашать долг.

Рефинансирует кредитки других банков

Не так давно Альфа запустила услугу, подобную (Перевод баланса).

Теперь за счет лимита кредитки Альфы 100 дней без процентов на льготных условиях можно закрыть кредитную карту другого банка без комиссии за операцию.

Для этого достаточно перевести деньги с карты на карту (card to card) на портале Альфы alfaportal.ru/card2card/ptpl/btcallcenter или через мобильное приложение.

В отличие от Тинькофф, Альфа за свою услугу требует закрыть кредитку, которая погашалась, в течение 14 дней с даты перевода, в противном случае - спишется комиссия как за обналичку.

Альфа-Банк проверит информацию о закрытии самостоятельно - через вашу кредитную историю в течение двух месяцев с момента перевода. Если данных не окажется - может запросить справку.

По условиям услугой можно воспользоваться до 3 раз в год (в Тинькофф - единожды, потом - только спустя 365 дней).

Совокупный лимит на все три погашения - 800 тыс., но его можно использовать сразу весь. За один раз можно погасить только одну карту и только полностью. Частичный перевод запрещен.

Само собой, такая кредитка должна принадлежать вам.

Можно оформить без официального трудоустройства и 2-НДФЛ

Если вам не нужен высокий лимит, Альфа-Банк оформит кредитную карту 100 дней без процентов не требуя справки 2 НДФЛ, копии трудовой книжки и подтверждения официальной работы.

Формально, в условиях значится, что ваш доход должен быть не меньше 5 и 9 тыс. рублей в месяц после вычета налогов (регион/Москва соответственно).

Проверяет эту информацию банк самостоятельного, по отзывам - частенько звонит по телефону, который указан рабочим (без этой информации вы не сможете заполнить анкету), но многим удается избежать такой проверки.

Пакет документов будет отличаться, в зависимости от запрошенного лимита:

• До 50 тыс. - паспорт;
• До 100 тыс. - паспорт+2 документ (обычно СНИЛС или ИНН, можно загранпаспорт или водительские права);
• Свыше 100 тыс. - паспорт+второй документ+2 НДФЛ.

Подать заявку можно через официальный сайт - ее рассмотрят дистанционно, но если придете получать - заявленные в анкете документы должны быть с собой. В отделении все посмотрят на месте и снимут копии, если одобрили - в следующее посещение останется только забрать саму карту.

Моментальное погашение

В отличие от Сбербанка, Альфа не заставляет клиентов ждать сутки и больше, если кредитная карта 100 дней без процентов погашается через банкомат собственной сети - деньги зачисляются мгновенно, по суммам - без ограничений.

Более того, на следующий день их можно снова снимать - льготный период уже обнулится (не забудьте в мобильном приложении проверить этот факт). По отзывам, так можно довольно долго "тянуть" беспроцентный период карты на протяжении всего ее срока действия, если нет возможности погасить весь долг - самое сложное добыть на сутки нужную сумму.

Накладки по времени зачисления могут возникнуть только, если использовать :

Погасить кредитку в Интернет - банке можно с собственного счета или стянув деньги с карты другого эмитента (перед этим убедитесь, что корреспондент не спишет комиссию). В этих случаях деньги тоже приходят моментально:

Удобный интернет-банк: можно управлять лимитами и сменить ПИН-код

То, чего не хватает Сбербанку в его кредитных картах, реализовано в карте Альфа-Банка 100 дней без процентов: можно установить почти любой лимит. Эта услуга дополнительно защитит кредитку от несанкционированного доступа:

У Интернет банка и мобильного приложения богатый функционал - облегчает жизнь и делает пользование кредитной картой 100 дней без процентов от Альфа-Банка очень комфортным.

Дистанционно доступна почти вся исчерпывающая информация и ряд операций, которые во многих банках через Интернет не проводятся:

Поддерживает бесконтактную оплату Apple и Android Pay

Кредитная карта 100 дней без процентов в любом варианте, даже классическая, работает по технологии PayPass, оснащена чипом и магнитной полосой - используй, как хочешь.

Для проведения операций через Интернет подключение Альфа-Чек Лайт (смс-банк) обязательно. Для кредитки эта услуга обойдется в 59 рублей в месяц.

Чтобы не подвергать карту риску быть украденной или потерянной - достаточно подключить ее к смартфону на Андроиде или Айфону.

Недостатки карты 100 дней без процентов Альфа Банка

Низкий лимит для новеньких

Как было указано выше, до 100 тыс. можно получить по двум документам и без НДФЛ, но низкий лимит зависит не только от пакета документов.

В отзывах отмечается, что клиентам, кто не успел себя зарекомендовать, или имеет особенности в кредитной истории (нулевая, испорченная, загруженная) - кредит одобряется минимальный - от 15 до 50 тыс. рублей.

Высокие процентные ставки

По хорошему, ставка, которая назначается по кредитке не должна иметь для вас никакого значения, ведь главная задача - укладываться в льготный период, иначе теряется вся выгода от использования заемных средств.

По кредитной карте Альфа-Банка 100 дней без процентов ставка колеблется от 14,99 до 34,99% :

Однако, эта официальная информация пока не приведена в соответствие с новыми условиями, на которых процентная ставка может достигать 39,9% :

По отзывам, чаще всего ставка назначается от 23,9%, как получить минимальный процент пока остается загадкой.

Не работает как донор

Стянуть деньги с кредитки Альфа-Банка не получится, в зависимости от банка, через который вы пытаетесь это сделать - получите отказ или стягивание пройдет, но Альфа-Банк расценит это как квази-кэш операцию и спишет комиссию в размере 5,9%.

Кэшбэк и начисление процентов на остаток не предусмотрены

Для ежедневных покупок карта совсем не подходит - никакой "каши" у Альфа-Банка для 100 дней без процентов нет.

Целесообразнее эту карту использовать для крупных покупок - для которых требуется длительный срок кредитования.

Нет и начисления процентов на остаток не только кредитных, но и собственных средств. Более того, за снятие собственных денег (как указано выше) придется заплатить комиссию, как за обналичку.

По отзывам, чаще карту используют, чтобы снять деньги и положить их на вклад, со 100 тысяч выгода может достигать 10%, например, в связке с картой :

Навязывают страховку

В большей части случаев страховка подключается к карте автоматически, а сотрудники умалчивают о ее наличии.

Если вы оформляете кредитную карту 100 дней без процентов в Альфа-Банке этот вопрос держите на контроле - отказаться от страховки можно в день подписания договора или по телефону горячей линии.

После процедура через один - два рабочих дня сделайте контрольный звонок - чтобы убедиться, что ваше распоряжение исполнено.

По отзывам, банк идет на встречу клиентам и возвращает уплаченные деньги, если консультация специалист была проведена некорректно или страховку подключили без ведома клиента:

Заключение

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка - отличный вариант для тех, кому нужно совершить крупную покупку или иметь "запасные" деньги.

Но чаще всего, за счет уникальных условий по снятию наличных и длинному льготному периоду, ее используют для получения дохода, размещая заемные деньги на вклады и накопительные счета.

Будьте внимательны - при использовании кредитной карты 100 дней без процентов в Альфа-Банке - никогда не выпадайте из грейса, почаще актуализируйте информацию через Интернет-банк (в Альфе закреплено право менять условия в одностороннем порядке).

Грамотное использование кредитной карты дает возможность ее держателю эффективнее планировать свой бюджет. Необходимо знать все правила использования кредитки и распоряжаться ею обдуманно, дабы не увязнуть в «долговой яме». Кредитные средства появляются на пластике сразу после его оформления. Владелец карты может расплачиваться ими за покупки через терминал магазина, а может снимать их наличными. В первом случае это более выгодно, поскольку снятие наличности подразумевает взимание комиссии и отсутствие льготного периода пользования заемными средствами.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Какой льготный период предлагает Сберегательный банк?

Льготным периодом кредитования называется тот отрезок времени, на протяжении которого за пользование средствами не начисляются проценты. В разных банковских учреждениях схемы беспроцентного периода различаются, их продолжительность варьируется в диапазоне от 50 до 100 дней. Отметим, что кредитная карта с периодом, рассчитанным на 100 дней без процентов, не входит в линейку продуктов Сбербанка. Сегодня 100-дневный грейс-период предусмотрен только в Альфа-банке.

Сбербанк выпускает кредитки с максимальной продолжительностью льготного периода, не превышающей 50 дней. На протяжении этого времени клиент может использовать заемные суммы без начисления процентов. Льготный период действует только при совершении покупок либо оплате услуг. При снятии наличных денег с кредитки или при выполнении с нее перевода начисление процентов производится с первого дня использования кредита.

Чтобы избежать выплаты процентов за пользование займом, следует погасить задолженность до истечения грейс-периода. Обратите внимание, что по кредиткам Сбербанка отсчет беспроцентного периода ведется не с момента оплаты покупки, а с даты, которая указана в отчете по данной карте.

Отчетным периодом называется 30-дневный срок, на протяжении которого клиент может осуществлять платежи за товары и услуги по карточке. В конце периода банк формирует отчет, где указывается, когда и какие сумы были потрачены.

Затем клиент имеет возможность в течение 20 дней погасить задолженность без начисления процентов.

То есть, период беспроцентного использования займа – это 30-дневный отчетный период и 20-дневный платежный период.

Узнать крайний срок платежа можно из ежемесячного отчета по кредитной карте, предоставляемой банком. Получить отчет можно двумя способами:

• при личном посещении банковского отделения, где был открыт счет;
• на электронную почту.

Клиент указывает удобный для него способ получения отчета в заявке на выпуск кредитки, при желании в будущем он может его изменить.

Разновидности кредиток

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько разновидностей :

• Классические (Classic и Standart) – обслуживаются бесплатно и имеют широкий набор стандартных услуг;
• Золотые (Gold) – премиальные карты голд имеют более обширный список дополнительных возможностей. Комиссия за их обслуживание отсутствует;
• Моментальные (Momentum) – карта обслуживается бесплатно и выдается в день подачи заявки клиентом;
• Молодежные – предназначены для молодежи, могут оформить и студентам, не имеющим постоянного источника дохода. Ежегодная плата за обслуживание составляет 750 рублей;
• Подари жизнь – кредитная карточка создана при содействии благотворительного фонда «Подари жизнь», который оказывает помощь детям, страдающим онкологией. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в год;
• Кредитка «Аэрофлот» – дает возможность накапливать мили «Аэрофлот Бонус» и менять их на авиабилеты компании. За обслуживание взимается ежегодная плата в размере 900 рублей;
• Премиальная кредитка «Аэрофлот» − от простых карт отличается тем, что максимальный кредит по карте составляет 3 миллиона рублей, а плата за обслуживание в год составляет 12000 рублей.

Условия выдачи кредитных карт Сбербанка

Кредитки Сбербанка можно оформить на следующих условиях:

• Процент за использование заемных средств составляет 25,9-33,9%;
• Сумма кредитного лимита может достигать 600 тысяч рублей;
• Карты по персональному предложению обслуживаются бесплатно, за обслуживание простых карт банк взимает ежегодную плату в размере от 750 руб. до 3500 тыс. руб.;
• Без подтверждения доходов можно оформить только моментальную карту. Для этого достаточно предъявить паспорт.
• Срок действия любой кредитной карты Сбербанка составляет 3 года.

Способы получения минимальной ставки

Получать кредитки Сбербанка с минимальной процентной ставкой могут:

• Лица, получающие заработную плату или пенсионные выплаты на карту данного кредитного учреждения;
• Держатели дебетовых карточек банка;
• Лица, имеющие вклады в Сбербанке;
• Клиенты, оформившие заем по потребительскому, автомобильному или жилищному кредиту.

Информацию о персональном предложении можно получить либо у сотрудника банковского учреждения, либо в одном из терминалов банка.

Заключение

Поскольку беспроцентные кредитные карты на 100 дней от Сбербанка не входят в линейку продуктов кредитно-финансового учреждения, рекомендуем воспользоваться кредитками с 50-дневным льготным периодом. Их разнообразие позволяет любому клиенту банка выбрать тот продукт, который максимально удовлетворяет его потребности и соответствует его возможностям.

Карта от Альфа банка «100 дней без процентов» не новый продукт. Пластик пользуется огромной популярностью, именно благодаря длительному льготному периоду. Более 3-х месяцев можно пользоваться бесплатно заемными средствами. А раз есть спрос, то банк постоянно продлевает предложение для желающих воспользоваться такой «халявой». С каждым разом делая условия использования карты более привлекательными для своих клиентов.

Действительно, предложение довольно заманчивое, если не сказать сказочное. Карта вполне может стать альтернативой обычным кредитам и даже микрозаймам с их грабительскими процентами. Тем более, что предоставляемый кредитный лимит по карте способен удовлетворить основные потребности заемщика.

Давайте рассмотрим, что же предлагает Альфа банк по своей карте. И есть ли какие-то скрытые недостатки , о которых не принято говорить?

Условия и тарифы

Перед принятием решения по выбору той или иной карты решающим фактором является «выгодность» банковского продукта для конечного потребителя. Рассмотрим основные «фишки» карты 100 дней без процентов.

Основные тарифы

Вот что предлагает Альфа банк по своей карте «100 дней без процентов»:

• беcпроцентное пользование кредитом в течении 100 дней после первой покупки;
• снятие наличных без комиссий;
• кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
• бесплатное пополнение с любых банкоматов;
• процентная ставка — от 23,99%;
• возобновление грейс-периода 100 дней после полного погашения задолженности.

Звучит заманчиво. Так ли это на самом деле? Или все же есть какие-то подводные камни, оставшиеся за кадром?

Давайте более детально рассмотрим все условия по карте.

Виды карт

Начнем с того, что доступны на выбор 3 вида карт:

• Classic;
• Gold;
• Platinum.

Условия предоставления кредитов абсолютно одинаковые. Разница только в размере предоставляемого кредита и стоимости годового обслуживания.

Классическая карта

• стоимость обслуживания — 1190 рублей в год;
• кредитный лимит до 300 тысяч;
• снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии.

Золотая

• годовое обслуживание — 2990;
• лимит — до 500 тысяч;
• снятие — до 50 000 рублей.

Платиновая

• плата — 5 490 в год;
• лимит — до 1 миллиона;
• обналичивание — до 200 тысяч ежемесячно без комиссии.

Для основных среднестатистических граждан, смысла брать золото или платину нет. Как по мне, то достаточно использовать обычную классическую карту (Classic), как наиболее оптимальную по соотношению получаемой выгоды и затрат.

В подавляющем большинстве случаев, владельцы карт не используют предоставляемый кредитный лимит полностью. Ограничиваясь тратами в пределах нескольких десятков тысяч в месяц или того меньше.

Сумма 1190 рублей в год не такая и большая. В месяц выходит всего 99 рублей. За бесплатное пользование кредитными деньгами, можно сказать сущие копейки.

Плата за снятие

До июля 2017 года Альфа банк удерживал за обналичивание любой суммы комиссию в размере 5,9%. Причем минимальный размер платы составлял 500 рублей. Это значило, что при снятии небольших сумма, в пределах 5-10 тысяч, владелец карты должен был уплатить просто бешенные проценты.