Реструктуризация кредита в ситибанке физическому лицу. Ситибанк погашение кредита

Открыв кредитную линию в этомбанке, вы не будете озадачивать себя вопросом «как оплатить кредит карты Ситибанка?».

Для вашего удобства разработано множество удобных вариантов оплаты:

Наличными при помощи банкомата нашего банка.
Оплата посредством терминала «Элекснет».
3. Оплата непосредственно в нашем банке.
4. Оплата со счетов других банков.
5. Платеж «Почтой России».
6. Оплатить через почту.

Преимущества наличия текущего счета у нас

Citibank Online – можно оплатить долг по кредиту через интернет-ресурс.
CitiPhone – перевод средств на счет при помощи телефонного звонка.

Оформить списание со счета можно с помощью оператора call-центра либо самостоятельно, придерживаясь автоматических подсказок системы.

Дополнительные услуги:

Для мгновенного пополнения текущего либо сберегательного счета Ситибанка, возможно, подключить опцию «Автоматический платеж».
Системы Citibank Online и CitiPhoneс – позволяют ознакомиться с ежемесячной выпиской по кредитному счету и узнать реквизиты счета для оплаты.
«Электронная выписка» — на вашу электронную почту будут приходить уведомления о том, что ежемесячная выписка по кредитному счету готова.

Погасить кредит можно следующим образом

Полная оплата кредитной задолженности.
Минимальными платежами либо оплата в размере 5-100% от суммы долга.
Ежемесячные взносы должны быть не менее пяти процентов от суммы долга, начиная с 300 р.
В случае оплаты кредитной задолженности ранее даты указанной в выписке, процент за использование кредитными средствами не будет начисляться, т.е. откроется льготное время пользования кредитом. Но, для этого нужно полностью погасить кредитный долг.
По мере полного либо частичного погашения своей задолженности ваш кредитный лимит будет возрастать пропорционально погашенной сумме.
Совершая покупки через торговые сети, часть денег будет возвращаться на ваш кредитный счет, и уменьшать текущую задолженность по кредиту. Однако они не станут платежами погашающими долги по выписке.

Выбирая банк для оформления кредита, важно учесть множество факторов и детально изучить параметры выдачи. Ситибанк предлагает получить нужную сумму на лояльных условиях. Но перед размещением заявки и подписанием договора необходимо разобраться со всеми условиями и тонкостями предложения.

Условия кредита в Ситибанке

Для подачи заявки в Ситибанк на выдачу кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

Для оформления заявки потребуется паспорт, СНИЛС и подтверждение дохода ( , бумаги на автомобиль или выписка с лицевого Пенсионного счета с портала Государственных услуг).

Важно, что к рассмотрению принимаются только документы (свидетельство о регистрации и ПТС) на машину от иностранного производителя, возраст которой не превышает 8 лет. Заемщик должен являться собственником автомобиля. Транспортное средство в залог не передается, а лишь показывает финансовое положение клиента.

После анализа предоставленных документов клиенту устанавливается персональная процентная ставка в размере от 14% до 20% годовых. Кредит может быть оформлен на срок до 5 лет на сумму от 100 тыс. рублей.

Максимальный объем средств, который может быть одобрен, зависит от категории клиента:

до 1 млн рублей - общие условия;
до 600 тыс. рублей - для заемщиков, которые подтверждают свое финансовое положениями документами на машину;
до 2,5 млн рублей - для клиентов, которые получают через Ситибанк зарплату или иные социальные выплаты.

По желанию клиента, возможно полное или частичное досрочное погашение взятой суммы. Комиссия за услугу отсутствует.

При задержке платежа начисляется пени в размере 0,1% от объема задолженности за каждый день неуплаты обязательств.

Если клиент желает, то в кредит может быть включена по программе «Сити Страхование заемщика кредита». Отказ от услуги не влияет на решение по заявлению.

Как взять кредит в Ситибанке

Подать заявку на получение денежных средств можно как в офисе банка, так и онлайн.

При оформлении заявления в отделении Ситибанка достаточно обратиться к сотруднику с паспортом и СНИЛС. Остальные документы можно будет предоставить после получения предварительного одобрения.

Для уже действующих клиентов Ситибанка существует упрощенная схема подачи заявки и оформления кредита.

Онлайн заявка на кредит в Ситибанке

Процедура подачи заявки онлайн отличается для действующих и потенциальных клиентов.

Заемщикам, у которых нет в банке счетов, необходимо:

перейти по ссылке для заведения заявки;
заполнить персональные сведения, данные паспорта (при наличии информации о предыдущем паспорте, ее тоже необходимо отобразить), гражданство, контактный телефон и e-mail, ежемесячный доход;
подтвердить заявку высланным на указанный телефон смс-кодом;
указать информацию о работодателе, по возможности желательно внести ИНН компании;
заполнить информацию о документе, которым будет подтвержден доход;
определить потребность в страховании кредита и услугах уведомления по смс и e-mail.

В течение дня после отправки заявки с заемщиком свяжется кредитный специалист, который озвучит решение. Если оно будет положительным, то клиенту предложат выбрать место и время подписания договора. Денежные средства будут перечислены на пластиковую карту.

Действующим клиентам необходимо будет заполнить форму в личном кабинете. Для этого нужно:

авторизоваться в персональном кабинете Ситибанк Онлайн;
выбрать пункт «Подать заявку»;
проверить данные, которые будут подтянуты автоматически;
подтвердить свое желание оставить заявку высланным смс-паролем;
указать максимально подробную информацию о занятости;
ознакомиться с предложенной суммой и сроком кредита;
подключить или отказаться от страхования и смс и почтовых уведомлений;
ознакомиться с индивидуальными условиями выдачи кредита и согласиться с ними;
подтвердить итоговое согласие паролем от сервиса Ситибанк онлайн;
дождаться перевода суммы на счет.

При необходимости уточнения данных или предоставления дополнительных документов с заемщиком свяжется специалист банка.

Любой клиент, который оставил заявку, может отследить статус ее рассмотрения на сайте финансовой организации.

Рефинансирование кредита в Ситибанке

Для клиентов, у которых есть действующие кредиты (например, потребительские, карточные или на автомобиль) предусмотрена . Суть предложения в том, что клиенту выдается сумма, которой будет достаточно для погашения обязательств в других кредитных организациях.

В течение первых 3-х месяцев проценты по выданным средствам начисляются по ставке 15% годовых. Если за этот срок клиент предоставит подтверждение (справки о закрытии счетов и отсутствии задолженности) тому, что все обязательства в сторонних финансовых организациях погашены, то указанная ставка сохранится. В противном случае с 4-го месяца будет применена ставка в размере 20% годовых.

Для клиента оформление такого рефинансирования позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей благодаря привлекательной ставке и оплачивать один кредит в одном банке вместе нескольких.

Как оплатить кредит в Ситибанке

Существует 5 способов оплаты оформленного в Ситибанке кредитного договора:

Через банкомат. Необходимо выбрать подраздел «Внести наличные».
Через офис банка. Достаточно с паспортом обратиться к операционному сотруднику отделения.
Через почтовые отделения. Перевод осуществляется бесплатно, денежные средства поступят на счет в течение 5 рабочих дней.
Переводом из другого банка. Необходимо знать полные реквизиты счета. Комиссия взимается по тарифам отправляющей стороны, срок зачисления - до 5 рабочих дней.
Через терминалы Элекснет. Зачисление осуществляется в моменте, комиссии нет.

Узнать реквизиты счета можно в личном кабинете, кредитном договоре, в офисе банка или по телефону горячей линии.

Досрочное погашение кредита в Ситибанке

Чем раньше заемщик вернет взятые средства, тем меньше будет кредитная переплата. В банке возможно сделать как полное, так и взятых обязательств.

Полное погашение можно сделать в любой рабочий день. Соответствующее заявление оформляется через отделение банка или по звонку в клиентский сервис СитиФон. На дату заявленного погашения на счету должна находиться сумма, достаточная для закрытия договора.

Частичное погашение осуществляется в дату внесения месячной оплаты. Если этот день приходится на выходной или праздничный, то операция будет исполнена в ближайший следующий за ним рабочий день. Заемщик может выбрать один из вариантов - уменьшить сумму последующих ежемесячных взносов или сократить срок кредита. После списания средств на частичное погашение кредита клиенту нужно будет получить новый график платежей. Сделать это можно либо в персональном кабинете, либо через Почту России (документ будет отправлен сразу после проведения платежа).

Кредитный калькулятор в Ситибанке

На сайте Ситибанка заемщик может воспользоваться одним из 3-х к для расчета:

процентов и переплаты;
досрочного погашения;
рефинансирования иных кредитных обязательств.

Для расчета суммы, которую можно оформить в рамках потребительского кредитования, необходимо указать:

город проживания;
способ подтверждения финансового положения;
наличие или отсутствие обязательств в других банках;
размер месячного дохода;
желаемый срок;
необходимую сумму.

После внесения всех данных будет рассчитана предполагаемая процентная ставка и ежемесячный взнос.

Калькулятор расчета частичного досрочного погашения представлен в двух вариантах - для клиентов, которые хотят уменьшить платеж, и для желающих сократить срок займа.

Для расчета нужно заполнить изначальную сумму кредита, дату его выдачи, ставку и срок, сумму досрочной уплаты и дату ее внесения. После заполнения данных будут рассчитаны новый ежемесячный платеж, остаток задолженности и экономия на процентной переплате.

город проживания;
способ, которым будет подтверждено финансовое положение;
при наличии в других банках кредитных карточек - их суммарный лимит;
общую сумму задолженности по прочим обязательствам;
желаемая сумма кредита и его срок.

Важно, что все калькуляторы дают примерный расчет, отображая максимально возможную сумму для оформления и получения. Итоговое решение будет вынесено на усмотрение банка после комплексного анализа документов клиента.

Несмотря на то, что в настоящее время банки во многом являются универсальными финансовыми организациями и предлагают широкий спектр услуг, особой популярностью все же пользуются именно кредитные продукты. Одинаково востребованы и кредитные пластиковые карты, и потребительские займы, и ипотека.

Так как клиентская аудитория достаточно большая, важно предложить своим заемщикам разумные условия погашения кредита, даже если он оказался проблемным. К такой ситуации сегодня стремится Ситибанк и уже сделал серьезные успехи в этом вопросе.

Начать испытывать затруднения с погашением собственной задолженности может каждый человек. От подобных проблем никто не застрахован. Чтобы избежать попадания в кризисную ситуацию, советуем ознакомиться с текущим материалом. В данной статье мы хотим рассказать о рефинансировании кредита Ситибанка в Ситибанке. По-другому услугу можно назвать еще реструктуризацией клиентской задолженности, так как смысл при этом ничуть не изменится.

Многие заемщики даже не знают, что сегодня существует такой финансовый инструмент. А те, кто мельком про него слышал, не совсем представляют, куда и в каких случаях надо обращаться за финансовой помощью. Именно поэтому мы решили разобрать эти вопросы и дать на них развернутые ответы.

Что представляет собой современная программа реструктуризации

Реструктуризация внутреннего кредита - разностороння услуга, которая имеет множество положительных моментов и включает в себя несколько способов получения выгоды заемщиком. Разумеется, каждый клиент хотел бы, чтобы ему предоставлялось снижение процентной ставки. Это самый простой и эффективный вид перекредитования. Но банки достаточно редко идут на такой шаг.

Скорее всего, вам будут предложены следующие варианты рефинансирования:

1) Разработка новой схемы погашения. В сделку часто включаются третьи лица, выступающие созаемщиками или поручителями. Соответственно, сам клиент снижает свои долговые обязательства. Сложность способа в том, что таких людей найти достаточно сложно, которые бы разделили с вами ответственность за погашение кредита.

2) Снижение долговой нагрузки за счет продажи залогового имущества.

3) Изменение сроков погашения. Когда период оплаты долга продляется, снижается размер ежемесячного платежа.

4) Конвертация долга в другую валюту, отличную от начальной. Здесь разумно перевести свою задолженность в слабую валюту, которая активно дешевеет по отношению к деньгам других государств. Например, в настоящее время это подходит для рубля РФ.

5) Предоставление кредитных каникул. Кредитные каникулы - это отсрочка на определенный период, в течение которого можно забыть о погашении и сосредоточиться на своем финансовом положении. Все начисленные проценты будут оплачены по большей части в конце срока. Этот способ популярен при рефинансировании бизнес-кредитов , когда доход от своего дела идет неравномерно.

Конечно, есть и еще несколько способов, но они не так востребованы у заемщиков.

Что конкретно предлагает Ситибанк при рефинансировании своих собственных кредитов

К сожалению, о внутреннем рефинансировании кредита в Ситибанке известно не так много. Данный вопрос рассматривается в индивидуальном порядке. Сложно сказать о каких-то конкретных мерах, на которые готов будет пойти банк. Поэтому мы советуем вам лично обратиться в финансовое учреждение и уточнить возможность реструктуризации долга у его сотрудников.

Нередко банками и отказывается в услуге. Ведь недобросовестных заемщиков не так мало. А запятнанная репутация клиента всегда мешает получить кредит даже небольшого размера.

Если вы испытываете трудности в погашении долга по кредитной карте, звоните по телефону горячей линии Ситибанка.

После оформления кредита в Ситибанке и получения наличных средств на руки настает период погашения кредитной задолженности. Заемщик обязуется соблюдать график платежей, приложенный к кредитному договору. Этот документ отражает подробный алгоритм выплат. Ежемесячно заемщик обязывается вносить платеж в счет гашения кредита. Предлагает Ситибанк погашение кредита по аннуитетной схеме. Это означает, что ежемесячно гражданин вносит на кредитный счет одинаковую сумму.

Когда нужно вносить ежемесячный платеж?

При оформлении кредита сотрудник банка оглашает дату платежа. Это означает, что ежемесячно в одно и то же число с кредитного счета будет списываться необходимая сумма. В этот день деньги уже должны лежать на счету, если их там не оказывается, то банк применяет штрафные санкции.

Во избежание проблем следует вносить средства заранее, особенно если средства вносятся через посредников. При внесении средств не в Ситибанке деньги могут идти до кредитного счета три дня, это нужно учитывать при планировании даты оплаты. Дата ежемесячного платежа прописана в графике, приложенном к договору.

Как проходит в банке Ситибанк погашение кредита?

Ситибанк предлагает своим клиентам следующие методы внесения очередного платежа по кредиту:

Через банкоматы Ситибанка, выбрав раздел меню "Внести наличные". Удобно, что это метод внесения ежемесячного платежа не предполагает сбор комиссионных, а средства доставляются на кредитный счет день в день. Также можно заплатить за кредит и в кассах Ситибанка.
В любом банке, который осуществляет прием платежей. Для этого потребуются полные реквизиты кредитного счета, которые можно найти в договоре с Ситибанком или посмотреть в своем онлайн-банке. Банковский перевод осуществляется в течение трех дней, поэтому следует вносить деньги заранее.
Через почту. Для совершения операции необходимо заполнить бланк почтового перевода. Заполнять бланк нужно внимательно, не совершая ошибок. Гашение кредита через почту самое долгое, поэтому банк рекомендует совершать платеж минимум за 5 дней до даты платежа, указанной в графике.
Через терминалы Элекснет. О том, как совершить операцию через терминалы данной системы, можно узнать, позвонив в Citiphone.

Что будет, если задержать оплату?

Если в дату платежа деньги не поступают на счет, то тогда уже на следующий день банк начинает применение штрафных санкций. Все они прописаны в кредитном договоре. Стандартно банки применяют пени, которые начисляются на сумму просроченного долга. При этом текущая процентная ставка также продолжает действовать. Ежедневно долг будет увеличиваться, и гасить его нужно в полном объеме. После совершения просрочки лучше гасить кредит в офисе Ситибанка, предварительно узнав, какую именно сумму нужно вносить на счет.

Досрочное гашение кредита

Оплата кредита Ситибанк банка может быть произведена раньше положенного срока. Закон не допускает взимание штрафов и комиссий, если гражданин желает закрыть долг досрочно, заемщик может сделать это в любой момент.

Различают полное и частичное досрочное гашение кредитной задолженности. Полное предполагает закрытие долга в полном объеме, при этом делает перерасчет задолженности, клиент платит только основной оставшийся долг без процентов. Частичное гашение это, по сути, внесение ежемесячного платежа в большем размере. При этом совершается перерасчет и изменение графика платежа (уменьшение срока выплат или размера ежемесячного платежа). При желании погасить кредит досрочно нужно заранее посетить офис Ситибанка и написать там заявление.

За последние несколько лет необходимость в реструктуризации кредитов среди российского населения повысилась до предела. По статистике, к подобной услуге вынужденно прибегают 5-6 человек из 10.

Уровень конкуренции в банковской сфере также растёт, из-за чего каждое финансовое учреждение стремится преподнести свои продукты в наиболее выгодном для клиента свете, и Ситибанк не исключение.

Наблюдается повышение числа клиентов, оформивших рефинансирование кредита в Ситибанке, с целью покрытия долгов, взятых в других финансовых учреждениях.

Условия

Деньги предоставляются только физическим представителям. Что касается индивидуальных предпринимателей и юридических представителей, то для них банк разработал индивидуальные предложения. Согласно условиям рефинансирования, клиентам не обязательно длительно собирать все справки, и доказывать то, куда именно были направлены деньги.

Сотрудники Ситибанка оформляют рефинансирование на сумму до 1 млн. рублей. Время, на которое выдаётся займ, варьируется в пределах от 1 до 5 лет. Для получения, требуется минимальное количество документации.

В сравнении с другими предложениями на рынке, условия Ситибанка заметно выделяются лояльными требования и невысокими процентами переплаты. Кредитные средства предоставляются на погашения долгов по автомобильным займам, потребительским кредитам, карточкам и т.д. В целом, характеристики у программы следующие:

наименьший размер кредитования составляет 100 тыс. рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга, в то время как в других регионах она снижена до 50 тыс. рублей;
наивысшая допустимая сумма кредитования — 2 млн. рублей;
время действия договора — от 1 до 5 лет;
процентная ставка составляет 17% годовых.

Если учитывать тот факт, что ситибанк рефинансирование потребительских кредитов предоставляет без оформления поручительства и залога, тарифы по реструктуризации очень низкие.

Они предусмотрены до конца действия договора, если заёмщик, до момента внесения третьего платежа предоставит сведения о закрытии долговых обязательств перед другими банковскими компаниями.

Новый кредитор таким же образом может довольствоваться качеством кредитного прошлого. При условии, если подтверждение целевых трат денег отсутствует, Ситибанк поднимает процентную ставку вплоть до 26% годовых.

Ответ на заявку рефинансирования, предоставляется в течение первых 5 суток после её отправки. Программа «Кредит на кредит», предусмотренна специально для физических лиц, имеет процентную ставку от 15 до 20% в рублёвой валюте. Досрочное погашение предоставляется без ограничений

Что касается перекредитования займов, оформленных ранее в самом Ситибанке, то операция не доступна. К сожалению, воспользоваться предложением банка невозможно.

Помочь справиться с долговыми обязательствами возможно через программы рефинансирования в иных известных банковских учреждениях.

Как оформить — пошаговая инструкция

Обратиться с заявкой на реструктуризацию можно непосредственно в офис Ситибанка, либо через официальный интернет портал банка. Наиболее комфортным считается второй вариант, однако если заявка будет одобрена, клиенту всё равно придётся явиться в банк для подписания бумаг.

Принятое решение банк, сообщается заявителю по указанному телефону. В целом, процесс оформления реструктуризации выглядит следующим образом:

клиент заполняет заявку на сайте банка;
дожидается решения-онлайн;
нажимает на интерактивную клавишу «Рефинансирование»;
составляет заявление на перевод финансов, с указанием реквизитов кредиторов, которые занимались выдачей других займов;
готовое заявление прикрепляет к онлайн-анкете;
дожидается решающего ответа от сотрудников компании;
в случае положительного ответа, соглашается с индивидуальными условиями кредитования.

Вначале, осуществляется рефинансирования счёта в Ситибанке, с которого в последующем направляются средства на оплату кредитов в другие банковские организации. Далее, клиент должен полностью закрыть все кредиты.

Главное, чтобы рефинансирование кредитов других банков Cитибанк произвёл до даты наступления следующего платежа в Ситибанке, дабы не потерять наличие льготных условий по реструктуризации.

Требования к клиентам

К будущим клиентам Ситибанк предъявляется вполне адекватные критерии, открывающие путь к реструктуризации займов:

наличие российского гражданства;
регистрации на территории России;
проживание в том регионе, в котором имеется офис Ситибанка;
возраст от 22 до 60 лет на момент погашения кредитных обязательств;
минимальный размер заработной платы от 20 тыс. рублей для регионов, и не менее 30 тыс. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
минимальный стаж на последнем рабочем месте в 3 месяца;
отсутствие свидетельства о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
наличие действующего мобильного телефона.

Документы для оформления рефинансирования

В сравнении с другими компаниями, Ситибанк предлагает своим клиентам подать заявку на рефинансирование кредита на лояльных условиях, с минимальным пакетом бумаг:

паспорт российского образца;
второй документ, удостоверяющий личность заявителя: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, паспорт ТС и прочее;
справка о размере оплаты труда по форме банка.

Рефинансирование объединяет несколько займов в один, увеличивает срок выплат, и при этом позволяет сэкономить на процентной ставке. Кредит выплачивает аннуитетными платежами (равными суммами).

В будущем, человек может в любой момент выплатить кредит в досрочном порядке. При возникновении просрочки, финансовая компания начисляет 0.1% от размера просроченного платежа за каждые сутки.

Оплата кредита совершается в офисах банка, терминалах и банкоматах, а также в отделениях Почты России, и безналичными переводами с других банковских счетов.

Подробнее о кредите