Должностная инструкция № 6
специалиста по выдаче займов

г. Москва 2015-01-02

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
2. Решение о назначении на должность и об освобождении от должности принимается Генеральным директором .
3. На должность специалиста по выдаче займов назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование или среднее профессиональное образование и (или) дополнительную профессиональную подготовку.
4. Специалист по выдаче займов в своей деятельности руководствуется:

• действующими нормативными правовыми актами по вопросам выполняемой работы;
• уставом организации , локальными нормативными актами организации;
• настоящей должностной инструкцией.

1. Специалист по выдаче займов должен знать:

• основы гражданского законодательства; законодательства о защите прав потребителей;
• трудовое законодательство; правила внутреннего трудового распорядка; правила по охране труда и пожарной безопасности;
• основы социологии, психологии и мотивации труда;
• этику делового общения.

1. Специалист по выдаче займов подчиняется непосредственному руководителю .
2. На время отсутствия специалиста по выдаче займов (отпуск, болезнь и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке.

2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

Специалист по выдаче займов обязан:

1. Консультировать по условиям предоставления займов.
2. Проводить оценку кредитоспособности заемщика.
3. Оформлять документы по выдаче займа.
4. Работать с выдачей и погашением займов.
5. Работать с заемщиками, имеющими просроченную задолженность.

Специалист по выдаче займов вправе:

1. Знакомиться с проектами решений руководства , касающимися его деятельности.
2. Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
3. Требовать от руководства оказания содействия в исполнении должностных обязанностей.
4. Запрашивать через непосредственного руководителя информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Специалист по выдаче займов несет ответственность:

4.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

4.2. За нарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

4.3. За причинение материального ущерба в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

О должностной инструкции менеджера по продажам читайте

5. ПОРЯДОК ПЕРЕСМОТРА ДОЛЖНОСТНОЙ ИНСТРУКЦИИ

5.1. Должностная инструкция пересматривается, изменяется и дополняется по мере необходимости, но не реже одного раза в пять лет .

5.2. С приказом о внесении изменений (дополнений) в должностную инструкцию знакомятся под расписку все сотрудники, на которых распространяется действие этой инструкции.

Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом Генерального директора от 2015-01-02. № 6 .

СОГЛАСОВАНО

С настоящей инструкцией ознакомлен.
Один экземпляр получил на руки и обязуюсь хранить на рабочем месте.

Банковская система в нашей стране стремительно растет и набирает обороты, поэтому любые специальности, связанные с работой в финансовом учреждении считаются престижными и востребованными. Ведь именно от слаженной работы всех сотрудников банка зависит его прибыль и уровень доверия клиентов. Одним из важных сотрудников является кредитные специалисты или эксперты, на плечи которых возложена самая главная задача банковской организации – это выдача кредитов. Впрочем, разберемся поподробнее в вопросе, что должен знать специалист по кредитованию, какими качествами должен обладать, его должностные обязанности и многое другое.

Основные обязанности кредитного специалиста – это консультирование клиентов и подбор оптимальных вариантов кредитования для заемщика . То есть, по сути, он выполняет сразу несколько функций: он должен привлечь клиента, проконсультировать его по имеющимся у банка услугам кредитования, выбрать самый подходящий вариант, который максимально удовлетворит потребности клиента.

Если клиент заинтересовался услугами банка, то сотрудник отела кредитования должен рассчитать для него максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей, рассчитать срок кредитования сумму ежемесячного платежа и годовую процентную ставку.

Далее, задача кредитного специалиста заполнить заявление анкету и провести анализ данных, оценить кредитоспособность заемщика и риски банка при сотрудничестве с ним. Да, действительно, сегодня задачу оценки платежеспособности выполняет скоринговая система, но от кредитного специалиста также много зависит. Ведь, помимо всего прочего, он должен собрать документы заемщика, визуально оценить их подлинность, затем передать их в службу безопасности банка, кредитный комитет и прочие отделы кредитно-финансовой организации, которые отвечают за выдачу заемных средств, при этом он должен внимательно относиться к личности каждого клиента.

Работа кредитным специалистом обязывает работника обладать некоторыми знаниями, для того чтобы производить следующие функции:

• знать политику банка и принципы предоставления денежных займов частным и корпоративным клиентам;
• хорошо знать условия кредитования в банке, чтобы предоставить потенциальным клиентам максимальный объем информации и подобрать для каждого из них оптимальные условия сотрудничества;
• уметь визуально оценивать подлинность документов и благонадежность собеседника, в частности, его финансовое положение;
• как правильно принимать решения и нести за это материальную ответственность.

Обратите внимание, одной из ключевых задач сотрудника отдела кредитования является умение оценивать платежеспособность клиента, то есть, простыми словами, он должен обладать некоторыми знаниями в области психологии, чтобы во время беседы выявить намерения заемщика по выплате заемных средств.

Личные качества банковского работника

Несмотря на то, что банк ответственно подходит к вопросу кредитования и в первую очередь оценивает профессиональные навыки свои сотрудников, личные качества работников играют большую роль. Для кредитного специалиста основными и личными качествами являются коммуникабельность стрессоустойчивость, ответственность и способность исполняет профессиональные обязанности в строгом соответствии с внутренним регламентом банка.

Если говорить простыми словами, то кредитный специалист должен быть в первую очередь надежным партнером кредитно-финансовой организации, и в любых ситуациях защищать интересы банка. То есть, он должен не просто привести клиента и заключить с ним договор кредитования но и в то же время сделать то же самое с благонадежными клиентами, которые принесут в банку прибыль и выплатят оформленный кредит. Кстати, стоит сказать, что многие банки оплачивают своим сотрудникам специальные курсы по психологии, это в первую очередь нужно для того, чтобы банковский специалист мог на этапе беседы с клиентом распознать будет он ответственно относиться к обстоятельствам или нет.

Профессиональные навыки банковского сотрудника

Не стоит думать то, что кредитный специалист должен искать клиентов и приводить их в банк. Нет, эта задача в его обязанности не входит, но он должен уметь правильно проконсультировать клиента и заинтересовать его услугами банка, чтобы он оформил кредитный договор. Соответственно, кредитный специалист должен хорошо знать все продукты и услуги банка для этого, конечно, он должен иметь образование не ниже высшего.

Также кредитный специалист должен уметь работать с документацией, ведь от него потребуется проконсультировать своих клиентов по сбору необходимых для оформления кредита документов. Он должен уметь визуально оценить их подлинность и в будущем передать на рассмотрение в службу безопасности банка . Кстати, заявка на выдачу кредитных средств заполняется также кредитным специалистом, поэтому он должен знать все особенности заполнения данных документов.

И, наконец, завершающий этап сделки – это подписание кредитного договора и выдача заемных средств. Да, кстати, денежные средства выдает непосредственно кассир, и в обязанности кредитного специалиста это не входит, но, тем не менее, он дает на подпись кредитный договор и должен при необходимости ответить на все вопросы заемщика, если при ознакомлении с документами они у него возникают.

Важно! Все кредитные специалисты банков проходят специализированную подготовку и обучение, ведь работа в разных кредитно-финансовых организациях сильно различается, поэтому руководство должно обеспечить своих новым сотрудникам полный подробный и достоверной информации о работе с документами банка.

Как устроиться на работу кредитным специалистом

На самом деле найти работу кредитным специалистом можно и сделать это будет не так сложно. Ведь все банковские работники имеют отличные перспективы карьерного роста, а, значит, банк периодически набирает новых сотрудников на данную должность. Основное требование к соискателю – это резюме, в основном, без него на работу устроиться сегодня практически невозможно. А, значит, основная задача соискатели правильно составить для работодателя резюме.

Какие обязанности кредитного специалиста для резюме должен каждый потенциальный соискатель. В первую очередь, соискатель должен знать специфику работы, знать должностные обязанности, то есть, все функции, которые ему нужно будет выполнять на новом месте работы. Обязательно нужно написать в резюме имеется ли опыт работы в данной должности или нет. В любом случае задача соискателя доказать работодателю что он знаком со спецификой работы и знает должностные обязанности и соответственно справиться с ними.

Также в анкете нужно указать некоторые сведения о себе:

• фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес проживания;
• образование: наименование высшего учебного заведения, факультет, специальность;
• опыт работы: здесь обязательно нужно указать предыдущие места работы, срок работы и причину увольнения;
• опишите, какими профессиональными навыками вы обладаете, именно теми, которые будут полезны работодателю на должности кредитного специалиста;
• личные качества соискателя, которые будут полезны непосредственно на должность кредитного специалиста.

Обратите внимание, что образец резюме кредитного специалиста можно найти и скачать в сети. Также можно посмотреть образец заполнения анкеты, но при этом стоит учитывать, что в данном вопросе нужно писать только достоверные сведения о себе, потому что банк ответственно относится к выборам сотрудников.

Итак, обязанности кредитного консультанта сводится к тому, чтобы увеличить прибыль банка и привлечь как можно больше потенциальных кредитных клиентов. Профессия действительно перспективная, ведь работники банковской сферы имеют отличные перспективы карьерного роста и высокий уровень заработной платы. А, между прочим, кредитные специалисты занимают не последнее место в банковской структуре. Поэтому при выборе сотрудников огромное внимание уделяется профессиональным и личным навыкам соискателя.

Кредитный специалист занимается оформлением и выдачей кредитов. Он привлекает клиентов, помогает им разобраться в тонкостях кредитования и убеждает воспользоваться займом. По сути, это — продавец денег.

Профессия кредитного менеджера весьма востребована на рынке труда. Специалисты по кредитам способствуют совершению покупок здесь и сейчас, тем самым приносят прибыль банкам и магазинам.

Места работы

Кредитные консультанты — это, как правило, работники банков, хотя встретить их можно и в автосалоне, и в агентстве недвижимости, и в обычном торговом центре. Обычно они специализируются по видам займов — потребительские, ипотечные, автокредиты или кредиты для бизнеса.

История профессии

История профессии кредитного специалиста началась вместе появлением денег как таковых, ибо тогда же люди начали брать деньги в долг. Современное понимание должности стало формироваться в середине XVIII века, когда появились первые банки.

Обязанности кредитного специалиста

Обычно, должностные обязанности кредитного специалиста таковы:

• консультирование клиентов по финансовым вопросам;
• подбор оптимальной кредитной программы;
• расчет суммы кредита и платежей для его погашения;
• заключение договоров;
• ведение документации и отчетности.

Иногда в функции кредитного специалиста могут входить обязанности менеджера по продажам , оценщика или страхового агента :

• поиск клиентов и продажам им услуг кредитования;
• проверка надежности и платежеспособности клиента;
• определение стоимости имущества заемщика;
• страхование имущества, здоровья, жизни, предпринимательских рисков.

Требования к кредитному специалисту

Кандидат на должность кредитного специалиста должен соответствовать следующим требованиям:

• высшее или среднее образование;
• грамотная речь и опрятный внешний вид;
• знание банковских продуктов;
• уверенное владение ПК;
• желателен опыт работы в продажах или в банковской сфере.

Образец резюме кредитного специалиста

Образование

Чтобы стать кредитным специалистом, нужно получить высшее или среднее образование по специальности «финансы и кредит». Все остальные навыки специалисты получают в процессе работы, т.к. банки самостоятельно обучают их своим кредитным продуктам.

Зарплата кредитного специалиста

В месяц кредитный специалист получает от 25 до 80 тысяч рублей. Уровень дохода зависит от стажа работы и профессиональных достижений. Средняя зарплата кредитного специалиста составляет 35 тысяч рублей в месяц.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Межрегиональная Академия строительного и промышленного комплекса и ее курсы направления « ».

Институт профессионального образования «ИПО» приглашает вас пройти дистанционные курсы по направлению « » (есть варианты 256, 512 и 1024 ак.ч.) с получением диплома или удостоверения государственного образца. Мы обучили более 8000 выпускников из почти 200 городов. Можно пройти обучение экстерном, получить беспроцентную рассрочку.

Банковская система в нашей стране стремительно растет и набирает обороты, поэтому любые специальности, связанные с работой в финансовом учреждении, считаются престижными и востребованными. Ведь именно от слаженной работы всех сотрудников банка зависит его прибыль и уровень доверия клиентов. Одним из важных сотрудников является кредитные специалисты или эксперты, на плечи которых возложена главная задача банковской организации – это выдача кредитов. Впрочем, разберемся поподробнее в вопросе, что должен знать специалист по кредитованию, какими качествами должен обладать, его должностные обязанности и многое другое.

Должностные обязанности работника кредитного отдела

Основные обязанности кредитного специалиста – это консультирование клиентов и подбор оптимальных вариантов кредитования для заемщика . То есть, по сути, он выполняет сразу несколько функций: он должен привлечь клиента, проконсультировать его по имеющимся у банка услугам кредитования, выбрать самый подходящий вариант, который максимально удовлетворит потребности клиента.

Если клиент заинтересовался услугами банка, то сотрудник отела кредитования должен рассчитать для него максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей, рассчитать срок кредитования сумму ежемесячного платежа и годовую процентную ставку.

Далее, задача кредитного специалиста заполнить заявление анкету и провести анализ данных, оценить кредитоспособность заемщика и риски банка при сотрудничестве с ним. Да, действительно, сегодня задачу оценки платежеспособности выполняет скоринговая система, но от кредитного специалиста также много зависит. Ведь, помимо всего прочего, он должен собрать документы заемщика, визуально оценить их подлинность, затем передать их в службу безопасности банка, кредитный комитет и прочие отделы кредитно-финансовой организации, которые отвечают за выдачу заемных средств, при этом он должен внимательно относиться к личности каждого клиента.

Работа кредитным специалистом обязывает работника обладать некоторыми знаниями, для того чтобы производить следующие функции:

• знать политику банка и принципы предоставления денежных займов частным и корпоративным клиентам;
• хорошо знать условия кредитования в банке, чтобы предоставить потенциальным клиентам максимальный объем информации и подобрать для каждого из них оптимальные условия сотрудничества;
• уметь визуально оценивать подлинность документов и благонадежность собеседника, в частности, его финансовое положение;
• как правильно принимать решения и нести за это материальную ответственность.

Обратите внимание, одной из ключевых задач сотрудника отдела кредитования является умение оценивать платежеспособность клиента, то есть, простыми словами, он должен обладать некоторыми знаниями в области психологии, чтобы во время беседы выявить намерения заемщика по выплате заемных средств.

Личные качества банковского работника

Несмотря на то что банк ответственно подходит к вопросу кредитования и в первую очередь оценивает профессиональные навыки свои сотрудников, личные качества работников играют большую роль. Для кредитного специалиста основными и личными качествами являются коммуникабельность стрессоустойчивость, ответственность и способность исполняет профессиональные обязанности в строгом соответствии с внутренним регламентом банка.

Если говорить простыми словами, то кредитный специалист должен быть в первую очередь надежным партнером кредитно-финансовой организации, и в любых ситуациях защищать интересы банка. То есть, он должен не просто привести клиента и заключить с ним договор кредитования, но и в то же время сделать то же самое с благонадежными клиентами, которые принесут в банку прибыль и выплатят оформленный кредит. Кстати, стоит сказать, что многие банки оплачивают своим сотрудникам специальные курсы по психологии, это в первую очередь нужно для того, чтобы банковский специалист мог на этапе беседы с клиентом распознать будет он ответственно относиться к обстоятельствам или нет.

Профессиональные навыки банковского сотрудника

Не стоит думать то, что кредитный специалист должен искать клиентов и приводить их в банк. Нет, эта задача в его обязанности не входит, но он должен уметь правильно проконсультировать клиента и заинтересовать его услугами банка, чтобы он оформил кредитный договор. Соответственно, кредитный специалист должен хорошо знать все продукты и услуги банка для этого, конечно, он должен иметь образование не ниже высшего.

Также кредитный специалист должен уметь работать с документацией, ведь от него потребуется проконсультировать своих клиентов по сбору необходимых для оформления кредита документов. Он должен уметь визуально оценить их подлинность и в будущем передать на рассмотрение в службу безопасности банка . Кстати, заявка на выдачу кредитных средств заполняется также кредитным специалистом, поэтому он должен знать все особенности заполнения данных документов.

И, наконец, завершающий этап сделки – это подписание кредитного договора и выдача заемных средств. Да, кстати, денежные средства выдает непосредственно кассир, и в обязанности кредитного специалиста это не входит, но, тем не менее, он дает на подпись кредитный договор и должен при необходимости ответить на все вопросы заемщика, если при ознакомлении с документами они у него возникают.

Важно! Все кредитные специалисты банков проходят специализированную подготовку и обучение, ведь работа в разных кредитно-финансовых организациях сильно различается, поэтому руководство должно обеспечить своих новым сотрудникам полный подробный и достоверной информации о работе с документами банка.

Как устроиться на работу кредитным специалистом

На самом деле найти работу кредитным специалистом можно и сделать это будет не так сложно. Ведь все банковские работники имеют отличные перспективы карьерного роста, а, значит, банк периодически набирает новых сотрудников на данную должность. Основное требование к соискателю – это резюме, в основном, без него на работу устроиться сегодня практически невозможно. А, значит, основная задача соискатели правильно составить для работодателя резюме.

Какие обязанности кредитного специалиста для резюме должен каждый потенциальный соискатель. В первую очередь, соискатель должен знать специфику работы, знать должностные обязанности, то есть, все функции, которые ему нужно будет выполнять на новом месте работы. Обязательно нужно написать в резюме имеется ли опыт работы в данной должности или нет. В любом случае задача соискателя доказать работодателю что он знаком со спецификой работы и знает должностные обязанности и соответственно справиться с ними.

Также в анкете нужно указать некоторые сведения о себе:

• фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес проживания;
• образование: наименование высшего учебного заведения, факультет, специальность;
• опыт работы: здесь обязательно нужно указать предыдущие места работы, срок работы и причину увольнения;
• опишите, какими профессиональными навыками вы обладаете, именно теми, которые будут полезны работодателю на должности кредитного специалиста;
• личные качества соискателя, которые будут полезны непосредственно на должность кредитного специалиста.

Обратите внимание, что образец резюме кредитного специалиста можно найти и скачать в сети. Также можно посмотреть образец заполнения анкеты, но при этом стоит учитывать, что в данном вопросе нужно писать только достоверные сведения о себе, потому что банк ответственно относится к выборам сотрудников.

Итак, обязанности кредитного консультанта сводится к тому, чтобы увеличить прибыль банка и привлечь как можно больше потенциальных кредитных клиентов. Профессия действительно перспективная, ведь работники банковской сферы имеют отличные перспективы карьерного роста и высокий уровень заработной платы. А, между прочим, кредитные специалисты занимают не последнее место в банковской структуре. Поэтому при выборе сотрудников огромное внимание уделяется профессиональным и личным навыкам соискателя.

Банки существуют для того, чтобы зарабатывать деньги от предоставления кредитов. Кредитные специалисты - это те люди, которые увеличивают доходы банков и при этом снижают их издержки.

Кредитные эксперты занимают большую долю среди всех сотрудников банков, наверное, можно сказать, что эксперты в области кредитов - самая большая «каста» среди всех отделов банка.

На сегодняшний день кредитный специалист может именоваться по-разному: кто-то говорит кредитный эксперт, кто-то называет эту профессию кредитный инспектор. Однако по факту речь идет об одном и том же специалисте.

Умение быстро ориентироваться среди многообразия кредитных продуктов отличает опытных и профессиональных кредитных экспертов от новичков и дилетантов. Эти знания позволяют лучше понимать и определять потребности потенциальных клиентов и предоставлять им в итоге тот продукт, который действительно им нужен.

Кроме этого хороший эксперт по кредитам должен обладать аналитическим складом ума и уметь мыслить системно. Умение разбираться в людях и быть «психологом» очень ценится в банковской среде, ведь хороший специалист должен умело и быстро определять благонадежность потенциального заемщика.

Обязанности кредитного эксперта

• Умение рассчитать сумму кредита по соответствующим программам банка;
• Проверить и принять соответствующие документы от заемщика;
• Уметь подбирать оптимальные программы кредитования для клиентов банка;
• Оценивать риски невозврата кредита, а также умение присваивать заемщику определенный условный класс или рейтинг надежности;
• • Подготавливать договора на различные виды займов;
• Уметь убеждать потенциальных клиентов работать именно с этим банком;
• Подписывать договора с клиентами банка.

Личные качества кредитного специалиста

• Коммуникабельность;
• Приятный внешний вид;
• Опрятность;
• Тактичность;
• Эмоциональная устойчивость;
• Высокое чувство ответственности;
• Солидарность с политикой банка.

Самое главное, что нужно понять в отношении кредитного эксперта - это то, что его задача заключается не в простой выдаче кредита и приеме документов, а в умении определять наиболее надежного заемщика, который с высокой долей вероятности принесет банку прибыль и не создаст никаких лишних проблем.

• Специалисты по кредитным картам;
• Специалисты по ипотеке;
• Специалисты по автокредитам и т.д.