Люди устроены так, что им хочется всего и сразу, и если, приняв спонтанное решение о покупке необходимо воспользоваться заемными средствами, то кредитная карта подходит для этого лучше всего. В отличие от потребительского кредита, на который необходимо подать заявку, ждать решения, гадать какую сумму может предложить банк и в итоге, оценив свои возможности, отказаться, кредитная карта позволяет купить все, что пожелаете здесь и сейчас, разумеется, в пределах лимита.

На сегодняшний день кредитных карточек в Российской федерации выпущено столько, что на каждого жителя приходится по 4 штуки. Это связано с тем, что данный вид кредитования находится на пике популярности и является самым доступным, так как зачастую кредитную карту банки предлагают заемщику «в подарок» к основному кредиту, либо выпускают действующим заемщикам в качестве запасного кошелька.

Альфа-банк предоставляет большой спектр кредитных карт. Ниже указан список кредиток со стодневным льготным периодом. Следует отметить, что выпуск карт банк осуществляет бесплатно.

Виды кредитных карт «100 дней без %».

1. MasterCard Standard и Visa Classic – обслуживание от 990 руб. в год, максимальный лимит 150000 рублей, ограничение по снятию 60000 рублей.
2. Visa и MasterCard Gold – обслуживание 2490 р. в год, максимальный лимит 300000 рублей, ограничение по снятию 120000 рублей.
3. MasterCard и VisaPlatinum – обслуживание 4490 р. в год, максимальный лимит 750000 рублей, ограничение по снятию 200000 рублей.

Независимо от вида пластика кредитный лимит устанавливается банком в индивидуальном порядке.

Для любого типа карты процент за пользование денежными средствами составляет 39,9 % в год, но для участников зарплатного проекта и работников предприятий партнеров действует льготное предложение, где годовой процент составит не более 26,99% и 32,99% соответственно.

Особенности кредитной карты «100 дней без %» от Альфа-банка

Главной особенностью карты будет льготный период, длительностью до 100 дней. Точное количество дней грейс периода зависит от даты снятия наличных денег или совершения безналичного расчета. Чтобы не ошибиться при расчете, необходимо пользоваться помощью консультантов банка, так же необходимая информация будет доступна в интернет банке и в мобильном приложении Альфа Мобайл .

Если сумма, которой клиент воспользовался, будет погашена полностью в рамках льготного периода, то банк не начислит проценты. Так же льготный период предоставляется в возобновляемом режиме, то есть, как только один период закончен, можно пользоваться деньгами в рамках следующего.

Рассмотрим, чем же так хороша кредитная карта с грейс периодом до 100 дней Альфа-банка.

Достоинства кредитки Альфа-банка.

1. Из всех имеющихся контрпредложений банков конкурентов данная карта выступает абсолютным рекордсменом по длительности грейс периода. Карта носит говорящее само за себя название - "100 дней без процентов". При ее использовании клиент имеет возможность бесплатно пользоваться денежными средствами банка, нужно лишь полностью возвратить использованную сумму до окончания льготного периода.
2. Беспроцентный период по карте распространяется так же на наличные операции, то есть снятия через банкоматы, а не только на безналичные расчеты. Кстати, данное преимущество на сегодняшний день тоже может предложить только Альфа-банк.
3. При добросовестном использовании карты, то есть при отсутствии нарушений при оплате кредита, банк в одностороннем порядке может увеличить лимит карты, что позволит клиенту и дальше наслаждаться покупками без обращения в банк.
4. Погашение платежей любым, удобным способом. Через платежные терминалы, через интернет банк, с помощью мобильного приложения или наличными через кассу банка.
5. Начисление процентов только на фактически использованную сумму, то есть если лимит карты 300000 рублей, а использовано только 50000, платеж будет исчисляться из расчета 50000.
6. Размер минимально обязательного платежа всего 5 процентов от снятой суммы, что, несомненно, удобно, если, в определенный период, нет возможности погасить весь долг полностью.
7. Лимит кредитной карты возобновляемый, то есть, если пользоваться денежными средствами правильно и разумно, делать это можно неограниченное количество времени.
8. Страхование стоит всего 0,67, % причем рассчитывается не от кредитного лимита, а от фактической суммы задолженности, причем отказаться от него можно до выдачи карты.
9. Снятие денег через сторонние устройства банков партнеров возможно без дополнительной комиссии. Перечень партнеров можно уточнить у консультантов или на официальном сайте Альфа-банка.

Отрицательные моменты кредитной карты Альфа-банка.

1. Плата за снятие наличных, 5,9% за каждое снятие.
2. Платное годовое обслуживание, независимо от тарифа, чем статуснее кредитная карта, тем дороже ее обслуживание.

Общие тарифы и условия по кредитным картам Альфа-банка «100 дней без %» приведены в таблице

Необходимый пакет документов и требования к заемщику

Документы, требуемые для оформления:

Для получения кредитки по тарифному плану «100 дней без процентов» необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и на выбор один из следующих документов, таких как права на управление транспортным средством, заграничный паспорт старого или нового образца, ИНН, СНИЛС или полис страхования. Если клиента интересует лимит свыше 100000 рублей и более выгодный годовой процент, то дополнительно нужно будет предоставить один из документов – справка о заработной плате 2 НДФЛ или по форме, установленной банком, полис добровольного медицинского страхования или документы на автомобиль, подтверждающие, что он находится в собственности.

Для оформления карты необходимо соответствовать определенным параметрам, таким как:

• Возраст заемщика от 21 года.
• Трудовой стаж на текущем месте от 3 месяцев.
• Возможность предоставить стационарные рабочие телефоны бухгалтерии, кадров или директора предприятия.
• Стабильный ежемесячный доход в сумме от 9 тысяч рублей для проживающих в городе Москва и не менее 5 тысяч рублей для жителей других регионов.
• Проживание на территории обслуживания банка.

Не смотря на все достоинства и преимущества тарифного плана, кредитная карта это долговое обязательство. Чтобы не попасть в неприятные ситуации необходимо тратить деньги с умом:

Как пользоваться кредитной картой

Что такое ежемесячный минимальный платеж

Альфа Банк по праву завоевал статус престижного и надежного банковского учреждения. На сегодня клиенты могут воспользоваться очень выгодным для себя финансовым предложением – кредитная карта Альфа Банк 100 дней рассрочки без процентов, получив максимальный льготный срок по кредиту, который достигает ста дней. Обладатели пластика делают покупки, снимают деньги без процентных начислений, переводят бесплатно деньги и многое другое. Что означает понятие льготный период? По какой схеме действует предложение? Какие преимущества получает клиент и какой информацией должен владеть? Об этом сегодняшний обзор данного финансового продукта, где все подробно объясним на пальцах.

Что из себя представляет карта

• можно использовать кредитку для приобретения товара, снятия наличности и не платить при этом проценты;
• после закрытия задолженности льготный период возобновляется опять;
• ежемесячно вносится процент от задолженности;
• при снятии наличных до 50 тыс. р. в течение месяца, комиссионный сбор не предусматривается (ставка от 3,9 до 5,9% насчитывается только на ту сумму, которая будет больше 50 тыс. р.);
• если аннулируется долг до окончания льготного периода, процентные начисления не предусмотрены;
• оформление кредитки осуществляется бесплатно;
• годовое обслуживание классической карты в год – 1190 р.;
• величина мин. платежей в месяц должна быть не менее 300 р.;
• выделяемый денежный лимит связан со статусом карты;
• ПП по договору с банковской структурой — 20 дней;
• в случае несоблюдения ПП предусматриваются штрафные санкции в размере 1% от долга;
• пополнение осуществляется без комиссионного сбора.

Как видим, пользование деньгами в течение трех месяцев не ведет за собой начисления, иными словами Альфа Банк дает нам право на беспроцентный кредит на 100 дней. Действие срока начинается после первой оплаты.

Условия карты Альфа Банк 100 дней без процентов

Условия получения и требование к клиенту

Тем, кто решил воспользоваться услугой, не лишним знать условия получения кредитной карты Альфа Банк 100 дней без процентов, предлагаемые пользователю:

• проживание либо в местности, где имеется представительство кредитующей структуры, либо недалеко от него, не более 200 километров;
• возрастные рамки — не менее двадцати одного года;
• гражданство РФ;
• регулярный доход больше 9 тыс. р. (для москвичей) и больше 5 тыс. р. (обитателей других областей);
• телефон для контакта;
• регистрация;
• возможность предоставить связь с бухгалтерией или отделом кадров по месту работы.

Кредитное учреждение выдвигает довольно простые требования для получения кредитки. Иметь ее под силу практически каждому, необходимо учесть лишь небольшие формальности. Если клиент готов их выполнить, может смело подавать заявку в интернете.

Что следует решить для себя осуществляя заказ

• Тип системы, по которой будут осуществляться платежи.
• Категорию (Классическая, Золотая или Платиновая). От выбранной категории будет предоставлен различный лимит по кредиту (соответственно: 500 тыс. р., 700 тыс. р., и 1 млн. р.) и стоимость обслуживания в год (соответственно: 1190 р., 2990 р. и 5490 р.).

Кредитка выпускается совершенно бесплатно. Если заемщик планирует только совершать платежи и снимать наличные средства, ему вполне достаточно классической карты. Если же в планах использовать дополнительные привилегии, следует понимать, что их дают категории Gold и Platinum. Став их обладателем, заемщик имеет более расширенные возможности.

Какие документы необходимы для получения

• личный документ (паспорт);
• по усмотрению заемщика: удостоверение водителя, полис, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, кредитка другого банка;
• для увеличения шансов на получение положительного ответа, рекомендуется предоставить: копию загранпаспорта, где имеются данные о том, что клиент выезжал за пределы страны в последние 12 месяцев, копия регистрации личного транспорта (транспорту не более четырех лет), полис о добровольном медицинском страховании (страховка) (оформляется или на работе, или самостоятельно за дополнительные средства), данные по счету (остаток должен быть не менее 150 тыс. р.), документ по форме 2-НДФЛ (выдана за последние 90 дней или заполненная согласно предложенной формы). Следует не забывать, что справка по доходам и трудоустройстве действительна месяц.

Для оформления карты не потребуются поручители, нет необходимости заниматься оформлением залога. Также следует помнить, чем больше документов будет предоставлено, тем выше шансы на одобрение со стороны кредитного учреждения. Полис ДМС, заграничный паспорт или ПТС отдается клиенту сразу после изготовления копии работником банковской структуры.

Условия пользования картой

Несмотря на то что предоставляется приятный льготный период, необходимо представлять условия пользования кредитной картой Альфа Банк 100 дней без процентов. Это позволит пользователям не допускать промахов. Итак, давайте посмотрим как правильно пользоваться картой.

Что такое льготный период и как он работает

• Льготный период — установленный банком срок на который дает в пользование выделенные кредитные средства заемщику в безвозмездное пользование.
• Клиент должен полностью погасить израсходованную в течение предоставленного срока сумму. В этом случае процентная ставка не насчитывается. Если пополнение не полное, банк воспринимает это как невыполнение обязательств со стороны пользователя и начинает снимать проценты за использование кредитных средств.
• Начало льготного периода начинается с того момента, как осуществлена первая операция. Последующие приобретения имеют соответственно меньше время для погашения без %. Таким образом, если списание произошло, к примеру, через три месяца после первой покупки, на закрытие долга остается лишь десять дней.
• льготный период возобновится сразу после погашения предыдущей задолженности.
• Даже в том случае, когда траты вписываются в льготный период, пользователь должен производить минимальный платеж каждый месяц (5% от всей суммы долга).
• За ЛП следует платежный. Схема взаимоотношений между банковской организацией и заемщиком другая.

Если вы не уложились в льготный период

• Предоставляется возможность внести в течение двадцати дней всю сумму по задолженности, а также начисленные проценты.
• Можно погасить всю сумму сразу или же вносить платежи частично. При оплате минимальными платежами будут каждый раз сниматься проценты. Об этом следует помнить.
• Если период внесения платежа просрочен, а требуемая сумма не внесена, держателя кредитки ждут штрафные санкции и дополнительные начисления. Подобное положение вещей негативно сказывается на кредитной истории заемщика.

Из перечисленного выше следует логическое заключение, что карта, которая предоставляет ЛП в размере ста дней должна внимательно контролироваться владельцем. Это позволит не допустить неисправимых ситуаций.

Как осуществлять регулярный контроль счета

• в банке;
• в ЛК;
• на электронной почте;
• в телефонном режиме, сделав звонок на горячую линию;
• используя мобильный банк.

Схема взаимоотношений с кредитующим учреждением довольна простая. Если заемщик на начальном этапе ознакомлен с принципом начисления процентов на задолженность в случае, когда не получается произвести расчет в установленный грейс-период, контролирует размеры и сроки платежей, неприятные неожиданности его не ожидают. Важно также изучить, в каком случае начисляется пеня за снятие средств и в какова ее величина. В случае безналичного расчета никакие комиссионные не грозят.

Как оформить карту

Банковская структура предлагает кредитки в трех вариантах. При этом они отличаются ограничением на снятие наличности, стоимостью обслуживания за год, величиной процентных начислений и некоторыми другими особенностями. Рассмотрим все три варианта более подробно.

Виды кредитных карт

Классическая (Visa Classic)

• за выпуск деньги не снимаются;
• обслуживание в течение года – 1190 р.;
• плата за доп. карту – 1190 р.;
• процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит о предоставленной информации (не менее 11,99% годовых);
• за снятие – 5,9% (минимум 500 р.);
• ограничение по выделенным средствам — до 50 тыс. р.;
• выделяемый кредитный лимит – до 500 тыс. р.;
• бесплатное пополнение.

Золотая

• бесплатный выпуск;
• обслуживание в течение года – 2990 р.;
• ограничения по выделенным средствам — до 70 тыс. р.;
• мин. ставка – 11,99%;
• за снятие – 4,9 % (мин. 400 р.);
• позволяется снимать не более 120 тыс. р.;
• выделяемый лимит – до 700 тыс. р.;
• бесплатное пополнение.

Платиновая

• бесплатный выпуск;
• обслуживание в год – 5490 р.;
• кредитная ставка – от 11,99% в год;
• за снятие – 3,9% (мин. 300 р.);
• позволяется снимать не более 200 тыс. р.;
• выделяемый лимит – до 1 млн. р.;
• бесплатное пополнение.

Какие варианты оформления существуют

• Собрать всю нужную документацию и лично посетить Банк. Какое-то время будет рассматриваться вопрос о принятии решения. В случае положительного решения вопроса выпускается пластик, который выдается в банковской структуре лично клиенту.
• Отправить заполненную заявку через интернет и прикрепить необходимые сканы. Если вопрос решится утвердительно, непосредственно в банке рассматриваются оригиналы и выдается пластик.
• В телефонном режиме, позвонив на номер 8 800 100 20 17. Сообщить необходимую информацию. Если она устроит банковскую структуру, доставить требуемые оригиналы и копии. Вопрос о получении пластика решается также за несколько дней.

Как заказать кредитку не выходя из дома

• посещаем ;
• заполняем заявку, куда вносим запрашиваемые данные;
• узнаем о результате;
• наведываемся в банк и забираем пластик.

Как видно, все очень быстро и просто. После заполнения анкеты, решение будет вынесено очень быстро. Однако, нужно не забывать тот факт, что кредитное учреждение может дать отказ в прошении заявителя. Причины бывают разные: маленький доход клиента, много ранее взятых кредитов, предыдущие просрочки по выплатам. Перед оглашением окончательного результата информация тщательно проверяется.

Снятие наличных с карты Альфа Банк 100 дней

Ознакомьтесь с вариантами снятия наличных через свои банкоматы и сторонних банков.

Снятие наличных без комиссии

Процесс снятия наличных с кредитной карты Альфа Банк 100 дней без процентов очень простой. Существует несколько вариантов:

• «родные» банкоматы;
• в самом банке или офисах партнерской сети;
• банкоматы других учреждений.

Каким образом снять деньги не тратить дополнительные средства? На сегодня позволяется снимать деньги в пределах 50 тыс. р. в месяц без дополнительных сборов. Для этого пользователь должен воспользоваться«родным» банкоматом. Если установленный лимит превышен, величина комиссионных начислений — 5,9%. К примеру, клиент получил 54 тыс. р. в течение месяца. В этом случае он заплатит комиссионный сбор только на 4 тыс. р. Если в нужном банкомате нет возможности получить наличность, стоит обратиться к партнерам. Их достаточно много, что доставляет дополнительные удобства заемщику. Партнеры иногда вносят свои изменения и ограничения, поэтому лучше все моменты уточнять заранее. Снять наличность можно и в отделениях. Достаточно предъявить документы. Ограничение по снимаемой сумме то же. В случае личных денежных накоплений ограничений нет.

Снятие наличных с комиссией

Следует понимать, в каких моментах клиенту придется заплатить дополнительные средства.

• Во-первых, если обратиться к не партнерским структурам. В случае получения кредитных денег предусматривается комиссия за снятие — 5,9 % (мин. 500 р.) в пользу Альфа Банка независимо от количества снимаемой налички плюс той структуре, через которую будет получать деньги. При получении собственных средств, сбор всего 1,5%.
• Во-вторых, если нет возможности получить наличные в «родном» банкомате, можно избежать уплаты высоких процентов сторонним кредитным учреждениям. Для этого используют денежные переводы. То есть отправить деньги себе. Перевод на себя посредством дистанционных переводов гораздо дешевле, чем снятие наличности в других организациях. Схема довольно простая: посещаем сайт компании, переходим к переводам, указываем данные, пишем номер кредитки, нужную сумму, подтверждаем операцию, получаем деньги. Размер комиссии гораздо меньше, никаких дополнительных расходов нет.

Как видим, если внимательно подойти к условиям получения в «родных» банкоматах, организациях-партнерах и сторонних структур, можно не допускать промахов и не переплачивать. Бывают случаи, что клиент получает отказ на получение кредитных денег. Как правило, это происходит в том случае, когда есть длительная задолженность, превышен общий лимит, отсутствуют документы или сама кредитка.

Подводные камни

Несомненно, стать обладателями кредитки от Альфа Банка хотят многие. Привлекает в первую очередь возможность пользоваться в течение ста дней денежными средствами совершенно бесплатно. Многие могут за этот период реализовать свои потребности, сделать нужные приобретения. Лимита, как правило, на это вполне хватает. Вполне логичный вопрос возникает в подобной ситуации: есть ли подводные камни карты Альфа Банк 100 дней без процентов? На каких моментах стоит заострить внимание перед приобретением пластика и есть ли в чем подвох? Попробуем разобраться.

• Карточка оформлена и активирована. С нее сразу спишется сумма за ежегодное обслуживание. После этого начнется отсчет ста дней по льготному периоду.
• После совершения первого приобретения начинается льготный период. При совершении дальнейших покупок на протяжении недель, дней, месяцев нужно осуществить расчет с банком в установленный ЛП. Выходит, что период погашения задолженности с каждым последующим приобретением становится меньше. Для примера: первая покупка сделана в первый же день на сумму 2 тыс. р. А следующая на 90-й на сумму 40 тыс. р. В любом случае для погашения полной задолженности у плательщика остается лишь 10 дней. По этой причине нужно стараться покрывать долг без опоздания. Как только долг закрыт, начинается новый ЛП.
• Ежемесячного платежа избежать не удастся. Клиенту придется вносить минимальный платеж в размере 5% от существующего долга или 320 р. Для примера: если, к примеру, ваш долг – 20 тыс. р., то размер платежа будет 1 тыс. р., Долг – 2 тыс. р., необходимо внести 320 р.
• Размер процентной ставки может колебаться от 11.99 до 23%. Как правило, величина устанавливается в индивидуальном порядке. Практика показывает, что чаще всего берется максимальный показатель – 23% (в случае предоставления всех документов, ставка может быть снижена, но незначительно). Льготные предложения предоставляются владельцам зарплатных карточек, а также работникам организаций партнерской сети.
• Новый ЛП может быть начат только после того, как предыдущие долги урегулированы полностью. Исключений быть не может.
• За дополнительный сервис посредством СМС и мобильного банка клиент не платит только первый месяц. Весь остальной период предполагается оплата – 59 р. В случае нежелания переплачивать за дополнительные услуги, можно воспользоваться услугами ЛК, которые предоставляются совершенно бесплатно.
• Если вы не вложились в ЛП, будьте готовы заплатить штрафные санкции, начисленные за весь грейс-период. Просрочили, к примеру, на 6 дней, выплатите процент за каждый день от суммы платежа.
• На начальном этапе предоставляется незначительный денежный лимит (примерно месячный или двухмесячный заработок заявителя). На последующих этапах сумма увеличивается. Не все могут справиться с погашением в срок и залазят в долги, что чревато значительными дополнительными расходами. Чтобы избежать подобной ситуации, можно самостоятельно регулировать лимиты в ЛК.

Как видим, подводные камни есть и о них нужно знать. Если на начальном этапе внимательно изучить условия договора, отслеживать сроки внесения платежей, соизмерять свои желания и возможности, можно избежать неприятных моментов и комфортно пользоваться пластиком.

Плюсы и минусы

Поэтапно изучая все нюансы кредитования, необходимо брать ко вниманию все плюсы и минусы кредитной карты Альфа Банк 100 дней без процентов. Информирован, значит, предупрежден и защищен от возможных непредвиденных поворотов.

Положительные стороны

• довольно внушительный срок использования выделенных средств без уплаты процента;
• снятие денег в рамках установленного лимита (50 тыс. р.) без процентов в течение ЛП;
• бесплатный выпуск пластика;
• быстрое оформление с минимальным количеством документов;
• лояльное отношение банка в предоставлении кредита;
• грейс-период действует сразу, как только совершается первая покупка, что доставляет дополнительные удобства потребителю;
• в случае невозможности закрыть задолженность в течение ЛП, начинается кредитование по стандартной ставке (устанавливается в индивидуальном порядке и колеблется от 11,99 до 23 процентов);
• наличие чипа делает пластик более безопасным при осуществлении расчетных операций (служит существенным фактором для многих пользователей);
• безопасность совершения платежей в интернете благодаря оповещению, которое приходит на мобильный клиента;
• возможность расплачиваться за приобретенный товар бесконтактным способом благодаря технологиям PayPass и PayWave;
• пятипроцентный мин.платеж от долга (минимум 320 р.).

Отрицательные качества

• наличие ограничений на операции с наличными в размере 50 тыс. р.;
• комиссия за снятие средств в случае превышения установленных рамок;
• немалая стоимость годового обслуживания карт класса премиум;
• штрафные санкции за несоблюдение долговых обязательств;
• отсутствие кэшбэка за покупки по карте.

Как видим, положительных моментов гораздо больше. Каждый вправе самостоятельно принимать решение о необходимости получения пластика. Можно сказать, однозначно, что в случае соблюдения всех требований, регулярного внесения платежей, соблюдения сроков и установленных лимитов, пользователь имеет массу преимуществ. Никакие подводные рифы ему не страшны.

Как оплачивается задолженность

Чтобы понимать до конца, как оплатить задолженность по кредитной карте Альфа Банк 100 дней без процентов, на начальном этапе необходимо представлять порядок расчета с банковской структурой и следовать ей. Она довольно простая. Допустим, договор заключен 23 октября. ЛП в этом случае длится до 10 февраля и мин. платеж вносится два раза в течение 20 дней с 23 числа каждого месяца. То есть до 12 декабря и 12 января. До 10 февраля выплачивается весь долг. После этого можно начинать пользоваться новым ЛП. Простая математика. Очень доступно и прозрачно. Главное, отслеживать сроки и контролировать долг. Если вся сумма не будет внесена до окончания ЛП, начнется процесс начисления процент. Узнать точную информацию о нужной сумме всегда возможно непосредственно в учреждении или в личном кабинете.

Подведем итог

Несмотря на тот момент, что кредитная карта Альфа Банк 100 дней без процентов имеет массу положительного, мнения о ее применении встречаются различные. Некоторых не устраивает предоставленный лимит, другие столкнулись со значительными штрафными санкциями. Подписывая договор с кредитной организацией, мы сознательно соглашаемся со всеми условиями и рассчитываем не нарушать их. Внимательное отношение к использованию предоставленных средств, ответственность и регулярный контроль, умение соизмерить желания и возможности – залог комфорта и спокойствия клиента. Не устраивают тарифы? Читай договор внимательно на начальном этапе и принимай решение. Высокие штрафные санкции? Укладывайся в ЛП и не будет необходимости переплачивать. Недовольство по поводу комиссии при снятии средств в банкомате? Не выходи за рамки предложенного лимита и отдавай предпочтение банкоматам Альфа Банка и его партнерам. Банковская структура дает возможность заемщику воспользоваться деньгами и настроена на длительные порядочные отношения. Именно поэтому предложение виза классик Альфа Банк 100 дней без процентов очень популярно и востребовано у населения.

Льготный период – это главная фишка, которую предлагают банки по картам. В основном Graise Period колеблется от 30 до 50 дней. В 2019 году Альфа-банк предлагает карту с кредитным лимитом на 100 дней без процентов при условии полного возврата задолженности.

Условия и тарифы по программе

Можно оформить один из типов пластика Master Card и Visa. Тип кредитки пользователь выбирает самостоятельно.

Условия по кредитной карте от Альфа банк 100 дней, актуальные на 2019 год:

Комиссия за обслуживание делится на год, помесячно для Classic – 99,16 рубля, Cold – 249, 16 рубля, Platinum – 457,5 рублей. Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от общего долга, но эта сумма не может быть меньше 320 рублей.

Есть ограничение и при снятии наличных средств – 50 000 рублей за один календарный месяц, в пределах этой суммы процент за обналичку не начисляется. Если размер превышает лимит, то на разницу будет начислена комиссия от 3,9% до 5,9%, процент зависит от типа карты. К примеру, заемщик снял 60 000 рублей, на 50 000 – комиссии нет, а за 10 000 рублей снимается 3,9% — 390 рублей. Услуга смс-информирования также платная, она равна 59 рублей в месяц, от нее также можно отказаться через систему «Альфа-Клик» или инфоцентр.

Все виды карточек поддерживают PayWave, PayPass (для бесконтактных платежей) и «3DSecure» (технология безопасности).

Как действует Грейс период?

Кредитки со льготным периодом 100 дней имеют один значимый подвох – минимальный платеж в размере 5% от долга требуется вносить ежемесячно, независимо от действия Graise Period.

Льготный период – это срок, за который банк не взимает проценты за пользование картой, в нашем случае это 100 дней. Однако, все остальные комиссии будут по-прежнему начисляться, так что заемщик даже не совершая никаких тратт может уйти в минус.

Graise Period начинает действовать на следующий день, после первой расходной операции со счета. По логике вещей этот срок можно условно разделить на 3 месяца плюс 10 дней. Тем не менее платежный и льготный периоды могут не совпадать. Отсчет расчетного периода начинается с даты активации карты – он равен 30 дней. Вносить обязательный платеж нужно в течение платежного периода, не позднее.

Рассмотрим пример:

1. Дата активации счета 1 декабря. Первый платежный период завершается 31 декабря, второй – 30 января, третий – 1 марта.
2. 2 декабря взимается комиссия за годовое обслуживание, к примеру 249,16 рублей. Далее, заемщик 5 декабря снимает 45 000 рублей. Значит, до конца декабря ему нужно внести 5% от долга ((45000+249,16)*5%= 2262,458).
3. Льготный период в 100 дней будет отсчитываться от 6 декабря, значит, он заканчивается 16 марта.
4. Если заемщик ничего более не снимал за льготный период то до 16 марта, ему помесячно потребуется вносить обязательных платежа по 5%, плюс комиссию за годовое обслуживание.
5. Процент за пользование не будет начисляться если до окончания срока 100 дней клиент погасит полностью 45 000 (за минусом внесенных обязательных платежей). После полного погашения средства можно будет снимать вновь, тогда будет действовать уже новый льготный период.

В приведенном примере все что заемщик переплатит – это комиссию за годовое обслуживание. т.е 249,16 каждый месяц. Однако, если не успеть уложиться в срок, то банк начисляет процент за все эти расчетные периоды и карта будет превращена в обычный кредит, при котором нужно вносить по графику минимальный платеж.

Кстати, нужно еще учитывать и то, что дополнительные услуги в виде смс и страховки также исчисляются помесячно и будут включены в размер долга.

Требования к клиентам

Среди пользователей Альфа-банка много как молодежи, так и лиц среднего и пенсионного возраста. Карту могут предложить постоянным клиентам как акционный продукт с заранее одобренным лимитом. В остальных случаях лимит и ставка определяется индивидуально. Кстати многое зависит от возраста и уровня дохода. Лицам до 25 лет часто предоставляют сумму до 20 000 рублей, это объясняется тем, что в таком возрасте бывают трудности с трудоустройством и пунктуальностью в отношении погашения долга. Но если таких проблем нет, то клиент может написать заявления об увеличении лимита.

• гражданство России;
• возраст – от 18 лет;
• уровень постоянного дохода после вычета налогов должен быть не менее 9 000 рублей (для жителей Москвы и МО) и 5000 рублей для остальных регионов РФ;
• заемщик должен состоять на регистрации либо иметь постоянное место работы в пункте, где расположен офис Альфа-банка.

Помимо этого, лицо должно предоставить один контактный телефон для связи и стационарный номер с места работы.

Кто может получить карту?

Открыть карточный счет может любой гражданин РФ при наличии постоянной регистрации на территории государства. Впрочем, есть регионы, в которых Альфа Банк не кредитует, по причине удаленности и отсутствия офисов, к таким относят Амурскую область, Смоленскую, Амурскую области. Впрочем, если лицо имеет прописку в одном из таких округов, но уже много лет проживает в другом городе РФ и имеет временную регистрацию или постоянное место работы на этой территории, то проблем не возникнет. Исключения составляют лица, проживающие в Автономных Республиках, например, Крым или Бурятия.

Схема оформления такова через интернет:

1. Заполняется онлай-заявка на официальном сайте банка .
2. Банк предоставляет предварительное решение.
3. Далее, если ответ положителен, то можно идти в ближайший Альфа Банк (который был выбран при составлении заявки). Ответственному менеджеру требуется предъявить все документы, которые были перечислены в онлайн-анкете.
4. При личном обращении документы могут быть отправлены на дополнительную проверку, и только после этого будет предоставлено окончательное решение.
5. После согласования подписывается договор и предоставляется карта на руки.

На следующий день после активации начинает начисляться плата за обслуживание и если на счету нет собственных средств, то они будут сняты с кредитного лимита. Этот платеж уже считается тратой, которую следует погасить, иначе будет начислен штраф.

Беспроцентная кредитная карта от Альфа Банка может быть предоставлена и без предварительного онлайн решения. Клиенту нужно просто обратиться в отделение и оставить заявку на оформление. Всеми формальностями по заполнению и сверке документов занимается кредитный инспектор. Однако, в этом случает есть один нюанс – покупка страховки (0,67% от задолженности). Работник банка может навязать или вовсе по умолчанию включить эту услугу в кредит, тогда как в онлайн-режиме выбор остается за клиентом.

Необходимые документы для оформления

Основной документ, без которого не выдадут ни один кредит, это – паспорт РФ. Помимо него, на выбор, нужно предъявить:

• загранпаспорт;
• идентификационный код;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• полис медицинского страхования;
• дебетовая или кредитная карта любого банка принимается как доказательство успешной идентификации клиента через базу БКИ.

Шанс получить кредитную карту со льготным периодом на 100 дней, увеличивается если предоставить дополнительные документы. Подойдет загранпаспорт с отметками о выездах за рубеж, полиса ДМС и КАСКО, а также выписка с депозитного счета, свидетельствующая об остатке (принимают не менее 150 000 рублей). Помимо этого, может потребоваться справка о доходах 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.

Карты других банков 120 дней без %

Если не удается оформить договор с Альфа-банком, то можно рассмотреть альтернативные варианты конкурентов:

Тинькофф более лояльно относится к заемщикам с испорченной кредитной историей, при этом не требует документов о трудоустройстве. Почта банк, выдвигает более строгие требования к платежеспособности, но они предлагают и больший кредитный лимит и минимальный платеж от 5%.

В погоне банков за клиентами, кредитные предложения усовершенствуют и улучшают. Это повлияло на то, что кредитные карты стали включать новую услугу — льготный период. Он предусматривает собой беспроцентный (бесплатный) период использования кредитных средств.

Часто льготный период составляет не более 2 месяцев, но есть исключение. Это исключение предложил один из известных банков, его предложение на данный момент остается единственным в своем роде среди других — кредитная карта Альфа Банка «100 дней без процентов».

Кредитная Альфабанк карта сто дней без процентов предусматривает грейс- период, который начинается с первого снятия денежных средств с карты, либо первой покупки.

Видео :

Когда клиент вносит долг в указанный срок в сто дней, то выходит, что воспользовался картой бесплатно (без выплаты дополнительных процентов) , и в день когда кредит полностью закрывается — 100 дней возобновляются.

Важный момент, денежные средства использовать можно на желаемые покупки хоть все сразу, но ежемесячный платеж через 20 дней обязателен, иначе банк начислит проценты на задолженность. включая и беспроцентный период по карте.

Не менее важным преимуществом есть то, что не снимается комиссия при снятии наличных, но ежегодное обслуживание нужно будет оплатить с момента активации карты.

Условия и тарифы от Альфа Банка:

Давайте попробуем выяснить, являются ли условия выгодными, есть ли преимущества перед другими банками?

Тарифы и условия исходя из категории карточки:

Кредитная карточка от Альфа Банка достаточно интересная, предлагает вполне выгодные услуги. Явно выделяется на фоне других программных предложений банков. Сама структура карты имеет высшую безопасность, так как оснащена чипом и имеет технологию 3-D SECURE. которая обеспечивает сохранность платежей в интернете.

Оформление и получение карты

Заполняете онлайн-анкету, заявку на официальном сайте Альфа банка, и ожидаете решение банка. Либо обращаетесь в ближайшее отделение «Альфа-Банка», где сотрудники помогут вам по всем вопросам, есть телефон поддержки Альфа Банка — 88001002017.

После чего собираете необходимый пакет документов, чем больше вы предоставите документов, тем более будут лояльные условия.

Для оформления карты вам понадобятся такие документы:

• Паспортные данные гражданина РФ;
• Дополнительный документ, который подтвердит вашу личность (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.)

По желанию предоставляете и такие документы:

• Копия паспорта на транспортное средство на автомобиль (не старше 4 лет);
• Копия из загранпаспорта с отметкой о выезди в последний год;
• Полис ДМС;
• Копия справки о доходах 2-НДФЛ.

Что требуется от клиента по займу?

Кредитные карты оформить может каждый с гражданством РФ достигший 18 лет и имеющий доход от 5000 рублей (для жителей столицы РФ — 9000 рублей). Утвердить действующий номер телефона, и проживать (иметь регистрацию) в регионе, где находится Альфа Банк.

Ссуда просчитывается отдельно, это будет зависить от кредитной истории и предоставленному пакету документов.

Как состоит принцип работы, какая схема?

Чтобы лучше понять как работает карта «сто дней без процентов», предлагаем пример схемы работы.

С оформляющим карту заключается договор 23 октября. Каждый месяц 23 число является началом отчета. Спустя 6 дней, 29 октября, клиент сделал покупки в торговом центре этой картой. Безпроцентный период начинается с 30 и продолжается 100 дней, а именно до 7 февраля.

Спустя месяц — 23 ноября — его уведомят с помощью смс, где будет отмечена использованная сумма. Последующие 20 дней предоставляются для того, чтобы погасить необходимый платеж (до 12 декабря). Часть денег была зачислена на счет 27 ноября. Карта Альфа Банка «100 дней без процентов» продолжает работать на беспроцентных условиях.

При наличии своевременной оплаты до 7 февраля, то один Грейс-период закончится и начнется другой. В ином случае, при просрочке по карте , начнут начисляться проценты.

Проконтролировать состояние карты, расходов и задолженности возможно через интернет-банкинг, или же в отделении банка.

Прерогативы и недочеты

Прерогативы:

1. Самый длительный Грейс-период на все виды операций;
2. Не требуются поручители;
3. Не принуждают оставлять залог;
4. Процедура оформления карты комфортен, оформляете заявку через интернет и после подтверждения обращаетесь к многочисленным отделениям Альфа Банка.
5. Контроль также происходит через интернет-банкинг, смс-уведомление можно отключить, но все равно будут приходить уведомления бесплатно.
6. Задолженность можно погасить несколькими способами: безналичным переводом с удобного для клиента счета, внесение наличных через кассу банка, банкоматы, терминалы, системы «Контакт». Чтобы провести перевод нужно только указать реквизиты получателя.

Недочеты:

1. Нотариусам, индивидуальным предпринимателям, прописанным в общежитии, частным адвокатам, кредитку не оформлять;
2. Банковская программа — Альфа Банк «100 дней без процентов». взимает ежемесячно комиссию за СМС и онлайн -банкинг.

Аналогичные предложения от банков:

Главными конкурентами Альфа Банку выступают «Авангард» и «Промсвязьбанк», также Тинькофф банк, почта-банк. Их предложения состоят в следующем:

Кредитные карточки с льготным периодом в 65 дней

О кредитных картах с не большим Грейс-периодом, тоже есть что сказать, они также могут заинтересовать своими услугами.

Заключение. Выводы

Кредитная карточка Alfa Bankа»Сто дней без процентов» делает предложения, которые схожи с другими банками. Главный козырь карты — это длительный Грейс-период.

Такого рода кредитная карта отлично подойдет для разовой дорогостоящей покупки, когда полностью суммы не хватает, или одноразово выделить такую сумму для вашего бюджета сложно. Вложившись в сто дней, вы получаете беспроцентный кредит, но не спишите гасить всю сумму единым платежом, так как Грейс-период возобновится в день погашения.

Кредитная карта Alfa Bankа «сто дней без процентов» имеет подводные камни, которые оговаривали выше, но ее преимущества перекрывают их целиком и полностью, что дает ей возможность быть первой среди остальных.

Самым главным условием для того, чтобы не уплачивать проценты за израсходованные заемные средства в течение 100 дней, является своевременное внесение ежемесячного платежа, который составляет 5% от общей задолженности по карте. Данный платеж требуется уплачивать каждый месяц в течение платежного периода, который продолжается 20 дней с момента начала месяца. На деле это выглядит так: в конце каждого месяца или как еще называют каждого отчетного периода, вы будете получать выписку по счету карты , где указываются размер минимального платежа, а также сроки его уплаты. После получения этой выписки, у вас останется 20 дней, чтобы внести деньги на счет карты.

Важно знать, что если вы хоть раз не внесли минимальный платеж на карту вовремя, то вам начисляться проценты за полный период пользования кредитными деньгами банка, то есть как будто и не было льготного периода.

Однако плюсом является то, что снятие средств входит в действие грейс периода, это есть не во многих банках. Правда банк устанавливает лимит на снятие - 60 000 рублей в сутки.

Также есть и кредитка банка Авангард с первым грейс периодом в 200 дней, и здесь очень важно понять, что только первый беспроцентный период будет длиться так долго, а вот последующие уже только по 50 дней. И, кстати говоря, банк начинает отсчитывать первый льготный период не с момента вашей первой покупки, а со дня оформления карты. Главным условием действия такого долгого грейс периода, также как и в Альфа-банке, является своевременное внесение минимального ежемесячного платежа, который составляет 10% от вашей задолженности. Предложение с льготным периодом в 200 дней распространяется только для новых клиентов банка и исключительно на карту платежной системы Mastercard.

Комиссия за обналичивание карты в банкоматах Авангарда или через кассу банка составляет всего 3%, что намного выгоднее, чем в Альфа-банке. Однако минусом является то, что беспроцентный период не действует на снятие наличных, хотя и это ограничение можно обойти, об этом мы уже писали здесь. По опыту можем сказать, что кредитный лимит в банке Авангард по карте с продолжительным льготным периодом устанавливается обычно в размере среднемесячного дохода клиента. Преимуществами карты является бесплатное СМС оповещение и интернет банк .

И подведя итоги можно отметить, что карты с длительным беспроцентным периодом могут являться неплохой альтернативой обычному потребительскому кредиту. Однако следует заметить, что не стоит пропускать ни одного минимального платежа, иначе придется платить проценты за весь срок пользования заемными деньгами. Также проценты на снятие денег довольно большие, что заставляет человека несколько раз подумать, прежде чем снимать деньги с карты, но в идеале пользоваться такими картами лучше только для безналичных платежей.