Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.

Кто может рассчитывать на кредит

Программа ипотеки молодым ученым и другим специалистам действует не во всех регионах России, поэтому, прежде чем искать банк с госсубсидиями, нужно убедиться, что в конкретной области программа финансируется. Иногда приобретение жилья субсидирует не государство, а крупные предприятия. Возможность в этом случае нужно уточнять у руководства предприятия.

Молодой специалист — это работник, который имеет профессиональное образование любой ступени и работает по специальности в течение первого года после окончания учебного заведения. Данная категория имеет юридический статус, который подразумевает особые права и гарантии для человека со стороны государства и предприятия.

Для получения статуса молодого специалиста, сотрудник должен соответствовать таким параметрам:

• образование только по очной форме обучения на бюджетной основе;
• успешное прохождение итоговой аттестации и получение соответствующего документа;
• направление на работу в порядке распределения вуза.

Трудовые отношения работника должны быть закреплены в порядке трудового законодательства.

Сегодня на займ могут рассчитывать:

• молодые учителя и врачи;
• военнослужащие и специалисты МВД;
• сотрудники РЖД (железнодорожная ипотека);
• работники бюджетной сферы.

А также специалисты некоторых других профессий, если предприятие, на котором они трудятся, предполагает субсидирование.

Помимо статуса «молодой специалист» будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

• быть совершеннолетним;
• иметь стаж работы на последнем месте, не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 год);
• быть официально трудоустроенным на предприятие;
• иметь достаточный доход для погашения текущих платежей.

Часто банки предлагают займ только лицам с 22 лет и старше, при этом заемщик должен иметь большой стаж работы. Требования значительно отличаются, в зависимости от банка-кредитора. Так, возможность ипотеки с 18 лет неоспорима, если в качестве поручителей по кредиту выступят родители молодого человека.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

Социальная ипотека имеет ряд особенностей. В первую очередь, ставка по займу не превышает 10% (чаще всего 7-8% годовых). В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последующие. Предполагается, что заработная плата у специалиста будет расти, поэтому схема начисления процентов строго дифференцированная.

В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.

Ипотеку можно получить на:

• квартиру на вторичном рынке жилья;
• на строительство частного дома;
• на долевое участие в строительстве новостройки.

Льготы на ипотеку – это не только пониженная ставка, но и:

• оплата до 30% стоимости квартиры из Федерального бюджета;
• оплата до 40% стоимости жилого дома;
• оплата до 10% первоначального взноса на ипотечный кредит.

Максимально возможный срок при современных ипотечных параметрах составляет 50 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента, а ставка — от наличия страховки и количества детей. Если у заемщика рождается ребенок, то банк позволяет снизить процент по кредиту. Также программа подразумевает использование материнского капитала в качестве взноса.

Для получения требуются такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС и второй документ на выбор;
• для мужчин – военный билет;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки

Таким образом, условия получения денег такие же, как и при других видах кредитов. Главное для специалиста соответствовать параметрам своего звания.

Сравнительная таблица

Сегодня немногие банки работают с предоставлением такой ипотеки, поскольку для сотрудничества с государством необходимо иметь самые высокие рейтинги надежности. В таблице укажем особенности получения ипотеки в нескольких банках РФ.

Банк	Процентная ставка	Суммы	Сроки, лет	Особенности
Сбербанк	8,9%	До 15 млн. руб.	До 30 лет	Минимально возможный взнос – 15%; Возможность предоставить до 3 созаемщиков при недостаточном доходе
	10,9%	До 10 млн. руб.	До 30 лет.	Первичный взнос – от 20%; При первичном взносе от 40% ипотека предоставляется по двум документам
СГБ	11,5%	До 2,1 млн. руб.	До 20 лет	Возможно оформление по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.
Россельхоз	10,9%	До 2,2 млн. руб.	До 20 лет.	Первоначальный взнос — от 20%; Займ возможен только специалистам до 23 лет.

Созаемщик – лицо, несущее с заемщиком солидарную ответственность. Так, сумма кредита делится на равные части, и каждый указанный в договоре несет обязательства по выплате своего процента. Так, если заемщиков 3, то основной платит 34%, а остальные по 33% от суммы платежа.

Самые удобные условия предоставляет ПАО «Сбербанк России». Льготная ипотека здесь возможна по отдельной программе госсубсидирования, а также по программе Военной ипотеки.

Молодые специалисты, которые получили средне-специальное или высшее образование в Советском Союзе, а потом устроились на работу по профессии, должны хорошо помнить о том, что государство, отправляя «новоиспеченных» специалистов на работу даже в далекие и малонаселенные города страны, всегда обеспечивало их жильем.

В отличие от тех студентов, современные выпускники ВУЗов не рассчитывают на государственную помощь в решении своих жилищных проблем. Современная бюрократическая машина не смогла создать благоприятных условий для молодых специалистов даже в том случае, если они работают на благо страны.

И все же, чтобы быть до конца справедливыми, отметим факт, что сегодня многие работодатели помогают своим молодым специалистам самостоятельно решить жилищный вопрос в меру своих сил и возможностей, например, принимая активное содействие в предоставлении ипотечного кредита молодому специалисту в коммерческом финансовом учреждении. Как получить ипотеку для молодых специалистов выгодно и в короткие сроки, об этом пойдет речь далее в нашей статье.

Кто из жителей России попадает под категорию «молодой специалист»?

Перед тем, как рассматривать ипотеку для молодых специалистов, способы получения кредита и условия, при которых кредитно-финансовые учреждения будут готовы предоставить средства, мы попытаемся выяснить, кто же такие «молодые специалисты» с правовой точки зрения.

По трактовке юристов, под молодым специалистом подразумевается человек, который получил специализированное или профильное образование и отработал по своей специальности (пример: ) не менее, чем три года. При этом выпускник ВУЗа должен устроиться на работу согласно полученной специальности не позже трехгодичного периода с момента окончания учебного заведения.

В противном случае категорию «молодой специалист» он теряет. Помимо этого, молодыми специалистами считаются люди, которые не достигли тридцатилетнего возраста. По объяснениям финансовых экспертов, исходя из этой даты, для них (при условии получения программы кредитования, такой, как ипотека) будут устанавливаться сроки погашения займа. Это означает, что молодой специалист, оформивший ипотечный кредит, обязан записаться в очередь для получения недвижимости. И сделать это нужно незамедлительно, сразу же после устройства на работу.

Особенности оформления ипотеки для молодых специалистов:

Нельзя не отметить факт того, что ипотечный кредит на жилье для молодых специалистов появился на территории России относительно недавно. Причем «первой ласточкой» в таком кредитовании стало государство, которое начало оказывать помощь работникам госучреждений в получении ипотеки для специалистов на льготных условиях.

Через некоторое время к государственным структурам начали примыкать солидные компании, которые находились в частных руках, а также большие коммерческие предприятия. Ведь как гласит многолетняя практика и новые реалии ведения бизнеса, поддержка молодых специалистов является не только показателем уровня собственного престижа, надежности компании, но и возможностью сохранения в своем штате талантливых работников. А специалисты, в свою очередь, смогут принести немалую пользу для работодателя.

При этом совершенно не имеет значения, работает ли сотрудник в государственном учреждении или в коммерческой структуре. Во время подачи заявки для получения финансовой помощи он должен доказать свое соответствие, согласно всем вышеперечисленным параметрам. Кроме этого, потенциальный получатель ипотечного займа будет обязан предоставить справку, выданную паспортным столом, которая подтвердит, что данное физическое лицо не имеет никакой зарегистрированной недвижимости.

Чтобы получить ипотечный займ на выгодных для себя условиях, молодому специалисту необходимо самостоятельно найти денежную сумму, которая должна равняться не менее, чем третьей части от общей суммы стоимости недвижимости, которую он будет приобретать. Эта сумма ему понадобится для первоначального взноса.

Подробнее про первоначальный взнос, а также его размер Вы можете прочесть в . Как получить ипотеку выгодно, и чем может помочь работодатель, рассмотрим далее.

Помощь работодателя для получения ипотеки

Сегодня большинство крупных государственных и коммерческих предприятий, компаний и холдингов самостоятельно начинают строить жилые дома для своих сотрудников. Эта тенденция вернулась со времен того же СССР, когда работники имели возможность получить недвижимость за счет своего предприятия.

Получив площадь в личное пользование, сотрудники на протяжении нескольких лет погашали стоимость нового жилья, причем с минимальным процентом переплаты за отсрочку, а то и вовсе без него.

Считается, что организации и компании, которые не ведут собственных строительных работ и не возводят жилье для работников, готовы компенсировать процентную ставку финансовому учреждению, давшему кредит на жилье молодому специалисту, оформившему ипотечный заем. Годовая процентная ставка по кредиту на ипотеку будет равна не более 5-7% годовых (это в случае компенсации основной суммы предприятием).

В случае, если молодой специалист испытывает нужду в , одновременно с этим устраивается на работу в госучреждение и выплачивает одну треть от общей стоимости недвижимости, то у него есть возможность получения специальной государственной субсидии на погашение остаточной стоимости.

Если молодой специалист получит государственную субсидию, то для него будет установлена кредитная ставка по ипотеке в 5%. Кроме того, сотрудник сможет досрочно погасить ипотеку без применения к нему со стороны кредитно-финансовой организации штрафных санкций. Но эта возможность, к сожалению, доступна исключительно для специалистов, которые работают в государственных или же в муниципальных организациях.

Кроме обычного займа, когда сотруднику необходимо изначально для оформления кредита и прийти лично в банк, существует ипотечный займ онлайн.

В этом случае молодой специалист имеет возможность обратиться за финансовой помощью к любому банку при помощи интернет-технологий и оставить свою заявку для оформления ипотечного займа на сайте той или иной кредитно-финансовой организации.

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих , а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

• На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
• По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
• Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
• Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Как осуществить кредит: стандартная ипотека

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов. Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным. Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

• Процентная ставка до 10 процентов;
• Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
• Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала ;
• При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Программы от компаний для молодых специалистов

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам. Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах. Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

• Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
• Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
• Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя , медсестры, врачи , сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

• Низкая процентная ставка;
• Комфортные требования и график;
• Невысокий первый взнос;
• Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
• Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

• Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
• Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
• В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
• Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
• В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
• В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

• Здравоохранения;
• Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
• Социального развития;
• Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.

Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.

Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.

Меры государственной поддержки распространяются не только на малоимущих граждан, но и на молодых специалистов, для них действует программа, способствующая приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях. В ее реализации участвуют несколько крупнейших банков, прежде всего Сбербанк. Рассмотрим, кто может претендовать на участие в такой программе.

Кто может считаться молодым специалистом

Молодым специалистов в нашей стране считается выпускник образовательного учреждения среднего или высшего профессионального уровня. ВУЗ или ССУЗ должны иметь государственную аккредитацию, а специалист проходить очное обучение на бюджетной основе. Выпускники коммерческих учебных заведений, получившие образование за собственные средства также будут считаться молодыми специалистами, но не смогут претендовать на получение льгот от государства.

Статус молодого специалиста действует в течение следующих за выпуском трех лет. По уважительным причинам этот срок может быть продлен на время:

• срочной службы в армии;
• декретного отпуска;
• обучения в аспирантуре;
• получения дополнительного профобразования.

Еще один важный критерий для молодого специалиста - работа по полученной специальности. Причем устроиться на нее он должен не позднее года с момента получения диплома. Для впервые пришедшего на работу выпускника в этот период не устанавливается испытательный срок.

Важно! К молодым специалистам могут быть причислены выпускники не старше 35, а иногда и 30 лет. Все, кто получил образование соответствующего уровня в более зрелом возрасте, претендовать на подобный статус не могут.

Льготные условия кредитования

Молодые специалисты могут претендовать на получение ипотечного кредита на общих основаниях. Но ее условия могут оказаться непосильными тому, кто только начинает свою трудовую деятельность. Поэтому в ряде регионов России действуют программы государственной поддержки, предполагающая льготные условия кредитования.

Ипотека для молодых специалистов предполагает сниженные процентные ставки и более гибкие условия погашения, чем в базовых линейках. Так, взять кредит предлагается не под 12-14% годовых, а всего под 8,5-9%. И размер начального взноса составляет не 20-30% от стоимости, а 10-15%. На таких условиях погашать долг гораздо удобнее. Это несомненный плюс программы.

Однако попасть в число участников достаточно непросто. Льготные условия доступны только представителям отдельных специальностей: учителям, молодым ученым, военнослужащим и т. д. Впрочем, в ряде отраслей реализуются негосударственные, корпоративные, программы содействия в приобретении жилья. Молодым специалистам предлагаются субсидии и беспроцентные ссуды на покупку готовой жилплощади или участков под ИЖС.

Требования банков к претендентам на получение кредита

Дополнительные ограничения устанавливают и банки, участвующие в реализации программы «Ипотека молодым специалистам». Они касаются, прежде всего, возраста участников: он не может быть менее 21 года и превышать 35 лет. Это логично, так как ипотечные кредиты являются одними из самых долговременных, и должны быть погашены до наступления возраста нетрудоспособности.

Второе ограничение касается места работы и стажа. Стать участниками государственных или региональных программ могут только сотрудники бюджетных учреждений, отработавшие в них не менее года. Общий стаж при этом должен составлять не менее 3 лет. Факт трудоустройства обязательно должен быть подтвержден документально.

Самым важным для банка критерием является платежеспособность заемщика. Дохода молодого специалиста должно быть достаточно не только для ежемесячных платежей по выданному кредиту, но и для обеспечения нужд своей семьи. В идеале на погашение займа должно уходить не более 45% регулярного дохода.

Соответствие этому параметру для молодого специалиста не всегда возможно. В такой ситуации можно повысить лояльность банка, предложив созаемщика, чаще всего супруга. Совокупного семейного дохода окажется достаточно для выполнения требований банка. Еще один путь - предложить в залог ликвидную недвижимость помимо той, что планируется приобрести.

Как оформить такую ипотеку

Для оформления льготной ипотеки молодому специалисту потребуется встать на очередь для ее получения. Количество желающих приобрести жилье в ней зависит от региона. Но как показывает практика, ожидание не слишком затягивается.

Далее следует найти средства на внесение начального взноса. Он является своеобразной «страховкой» банка от недобросовестности со стороны заемщика. Как правило, минимальный его размер составляет 10%. Однако, внесение большей суммы дает право на получение дополнительных бонусов: снижение процентной ставки или увеличение срока займа.

Третьим шагом станет поиск подходящего объекта недвижимости. Это может быть квартира, отдельная комната, жилой дом или его часть, земля под ИЖС. Покупка в ипотеку возможна как на рынке новостроек, так и на вторичном. Главное, чтобы приобретаемое жилье имело стоимость в пределах, озвученных банком. Этот момент необходимо уточнить заранее.

После выполнения указанных шагов все документы по предстоящей сделке передаются в банк вместе с заявкой на кредит. Остается только дождаться его одобрения.

Список необходимых документов

В банк потребуется представить следующий пакет сведений:

• паспорта заемщика и созаемщиков;
• справку 2НДФЛ для подтверждения уровня доходов;
• справку о месте работы и стаже;
• кадастровый паспорт предполагаемого приобретения;
• предварительный договор с указанием стоимости.

Более подробно об условиях ипотеки для молодых специалистов, пакете документов и сроках их предоставления можно узнать на официальном сайте выбранного банка или у сотрудников отдела кредитования. Следует помнить, что даже при полном соответствии всем требованиям, банк вправе отказать в предоставлении займа.

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

• По федеральной программе «Жилище».
• По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
• По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

• Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
• Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
• Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

• возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
• Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
• Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

• Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
• Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Научные сотрудники

• Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
• Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем - предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

• Возраст до 35 лет.
• Трудоустройство и проживание в сельской местности.
• Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС - накопительной ипотечной системе.

Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

1. Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
2. Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2- НДФЛ - обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
3. Справка о занятости.
4. Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
5. Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК, значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации - это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний - работодателей будущих заемщиков.

Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

• Ипотека предоставляется в рублях.
• Процентная ставка - от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
• Нет необходимости в первоначальном взносе.
• Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.